وام مضاربه از بانک سپه به بازرگانان فعال در حوزه صادرات، با شرایط دریافت فوری یا غیر فوری اعطا می‌شود. پس از عقد قرارداد، بانک در سود و سهم تجارت شریک خواهد شد.
بازپرداخت وام به صورت یکجا انجام می‌شود و محاسبه سود و تعیین سهم به صورت توافقی صورت می‌گیرد. مدت زمان قرارداد معمولاً یک سال است، اما در شرایط خاص امکان تمدید نیز وجود دارد.
صادرکنندگان کالاهای مختلف می‌توانند با بهره‌مندی از وام مضاربه، معاملات خود را گسترش داده و زیرساخت‌های صادراتی را ارتقا بخشند. وام مضاربه بانک سپه، به صادرکنندگان این امکان را می‌دهد تا با ورود ارز به کشور، صادرات را بهبود بخشند.
وام ازدواج برای خرید میخوای ؟ روی “ خرید وام ازدواج ” کلیک کنید
برای فهم بهتر شرایط دریافت فوری این وام، می‌توانید از شرکت به عنوان یک منبع اصلی اطلاعات استفاده کنید. آشنایی با شرایط و مدارک موردنیاز برای اخذ وام مضاربه بانک سپه، می‌تواند به شما در اتخاذ تصمیمات صحیح و عاقلانه کمک کند.
همچنین، محاسبه سود و بررسی نحوه تمدید قرارداد نیز برای شما اهمیت دارد تا به بهترین شکل از این وام بهره‌مند شوید.
در این مقاله شرایط دریافت فوری وام مضاربه بانک سپه همراه با مدارک مورد نیاز شرح داده شده است.
همچنین نحوه ثبت درخواست مورد بررسی قرار خواهد گرفت. علاقمندان از طریق مطالعه این مقاله با وام مضاربه بانک سپه فوری، میزان تسهیلات و سود، نحوه تمدید و بازپرداخت آشنا شده و اطلاعاتی در خصوص روش‌های بازگرداندن بدهی به بانک سپه به دست خواهند آورد.
شرایط دریافت وام مضاربه بانک سپه
شرایط دریافت وام مضاربه بانک سپه به گونه‌ای است که واردکنندگان موفق به اخذ تسهیلات نشده و تنها صادرکنندگان امکان ثبت درخواست کمک هزینه را دارند. وام بانک سپه ممکن است به صورت یکجا یا بخش‌بخش و در بازه‌های زمانی مختلف اعطا شود که لیست کلیه شرایط در زیر آورده شده و برای علاقمندان قابل مشاهده است:
۱. اشخاص باید در حوزه بازرگانی داخلی فعالیت داشته و به صادرات محصولات علاقه‌نمایند.
۲. در صورت دریافت وام مضاربه، بانک در درصدی از سود با شخص شریک می‌شود و در نهایت سود اخذ شده بین بانک و تاجر تقسیم می‌شود.
۳. ممکن است متقاضیان نیاز به افتتاح حساب در بانک سپه داشته باشند که در این صورت جزئیات مربوط به نوع حساب از سوی بانک اطلاع رسانی می‌شود.
امکان دارد کارکرد حساب برای اعطای وام مورد توجه قرار گیرد. به این دلیل که بانک به عنوان سرمایه‌گذار در سود شریک است، در صورتی که پس از اخذ وام مضاربه بانک سپه، تاجر دچار ضرر شود، تنها بانک ضرر خواهد نمود. متقاضیان در حین عقد قرارداد در خصوص میزان سهم و سود به توافق رسیده و محاسبه سود و سهم تنها بر عهده بانک نبوده و تاجر حق انتخاب دارد.
افراد فعال در حوزه‌های بازرگانی، اقتصادی، کشاورزی و صنعت و معدن که از مجوز معتبر برخوردار هستند، واجد شرایط دریافت فوری وام بوده ولی ممکن است امکان اعطای تسهیلات فوری در تمامی زمان‌های سال وجود نداشته باشد.
وام به صورت یکجا یا در طی دوره‌های ۳ الی ۱۲ ماهه اعطا می‌شود. متقاضیان وام مضاربه باید از سابقه خوبی در بانک برخوردار بوده و فاقد چک برگشتی یا بدهی معوقه باشند. اشخاص تنها برای کالاهای مورد نیاز عام و ضروری که خرید و فروش شده و نیاز به اعمال تغییرات ظاهری ندارند، اجازه اخذ وام مضاربه خواهند داشت. امکان اخذ تسهیلات برای کالاهای تجملی، غیر ضروری یا سریع‌الفساد فراهم نمی‌باشد. معرفی ضامن یا وثیقه گذاری یا سفته‌گذاری الزامی است.
معمولاً مدت زمان قرارداد وام مضاربه یک سال است و افراد حقیقی یا حقوقی می‌توانند این وام را دریافت کنند، با این حال باید شرایط مربوطه را رعایت کنند. بانک سپه اطلاعاتی درباره محاسبه سود و تمدید قرارداد را فراهم کرده است و در صورت فراهم شدن امکان اخذ کمک هزینه فوری، جزئیات مربوط به شرایط دریافت فوری را ارائه می‌دهد.
افراد واجد شرایط برای دریافت وام مضاربه از بانک سپه باید آگاه باشند که مرکز قبل از اعطای تسهیلات، وضعیت درخواست‌دهنده را به دقت بررسی می‌کند و توانایی او را در خصوص بازپرداخت مورد ارزیابی قرار می‌دهد. بنابراین، افرادی که دارای مجوز کسب و کار هستند و در حوزه بازرگانی فعالیت می‌کنند، اگر سابقه چک برگشتی یا بدهی معوقه داشته باشند، ممکن است نتوانند موفق به دریافت خدمات شوند.
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک سپه
با توجه به اینکه امکان دریافت وام مضاربه از بانک سپه برای افراد حقیقی و حقوقی وجود دارد، باید توضیح داد که مدارک مورد نیاز برای دریافت وام برای هر یک از این دو گروه متفاوت است و ممکن است متغیر باشد. متقاضیان باید بر اساس وضعیت خود موارد لازم را تهیه و ارائه دهند، که برای بررسی بیشتر در ادامه این موارد به دقت مورد بررسی قرار می‌گیرد.
وام مضاربه بانک سپه تنها به اشخاصی که فعال در حوزه صادرات و تجارت هستند، ارائه می‌شود. به همین دلیل، در مرحله اول، شخص باید مجوز لازم برای این فعالیت را داشته باشد. علاوه بر این، مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه برای افراد حقیقی عبارتند از:
۱. فرم درخواست
2. کارت ملی هوشمند و شناسنامه
3. پیش‌فاکتور مربوط به خرید کالاهای مورد معامله
4. مجوز کسب یا کارت بازرگانی
5. مدارک محل فعالیت که مالکیت یا اجاره مکان را نشان دهند
6. سفته یا وثیقه مورد تایید یا مدارک هویتی و شغلی ضامن مانند فیش حقوقی و کارت شناسایی
7. مدارکی که نشان دهنده بیمه‌نمودن کالا و وثیقه‌ها باشد.
این مدارک مورد بررسی قرار می‌گیرند تا امکان دریافت وام بررسی شود.
متقاضیان وام مضاربه از بانک سپه نیازی به ارائه سوابق بانکی خود ندارند، زیرا بانک خود اعتبارسنجی مورد نیاز را انجام می‌دهد و سوابق بدهی را ارزیابی می‌کند. اگر فرد دارای یک سابقه مناسب باشد و تمامی مدارک مورد نیاز را به دقت ارائه کند، مانعی برای دریافت کمک هزینه به صورت یکجا یا بخش بخش وجود نخواهد داشت.
برای اشخاص حقوقی که تمایل به دریافت وام مضاربه از بانک سپه دارند، مدارک متنوعی لازم است تا وضعیت خود را به اثبات برسانند. این مدارک شامل موارد زیر می‌شود:
۱. مجوز کسب و کار
2. مدارک هویتی مدیر عامل یا اعضای هیات مدیره
3. اساسنامه شرکت حاوی پیش‌بینی اخذ تسهیلات
4. روزنامه حاوی آگهی تاسیس و ثبت آخرین تغییرات شرکت
5. صورت‌های مالی و ترازنامه مربوط به سود و زیان بانک سپه
6. بیمه‌نامه وثیقه‌ها و کالاها
7. اظهارنامه مالیاتی و اظهارنامه ثبت شرکت
8. مدارک مالکیت یا اجاره محل فعالیت
9. موارد مربوط به ضمانت و وثیقه‌گذاری یا سفته‌گذاری
با ارائه این مدارک، افراد حقوقی می‌توانند واجد شرایط بودن خود را برای دریافت وام مضاربه به اثبات برسانند.
اشخاص باید این نکته را در نظر داشته باشند که ارائه مدارک صحیح و کامل برای درخواست فوری وام مضاربه از بانک سپه بسیار ضروری است. بدیهی است که ارائه مستندات ناقص ممکن است منجر به تأخیر در اعطای کمک هزینه شود. همچنین، افراد می‌توانند با بانک سپه تماس بگیرند تا اطلاعات بیشتری در مورد نحوه محاسبه سود، تمدید قرارداد و دیگر موارد مرتبط با دریافت وام را بدست آورند. کارشناسان بانک نیز به سوالات متقاضیان پاسخ خواهند داد و در این باره راهنمایی خواهند کرد.
نحوه دریافت تسهیلات مضاربه بانک سپه
قبل از پرداخت به شرایط دریافت فوری، اهمیت دارد که نحوه محاسبه سود و تمدید قرارداد برای دریافت تسهیلات مضاربه از بانک سپه را بیان کنیم. در حال حاضر، امکان نام‌نویسی آنلاین برای دریافت این نوع تسهیلات فراهم نشده است و متقاضیان باید از طریق مراجعه حضوری به مرکز درخواست خود را ثبت کنند. مراحل مربوطه به شرح زیر است:
۱. حضور در بانک و ثبت درخواست اولیه
2. ارائه مدارک مورد نیاز
3. بررسی درخواست توسط بانک و ارزیابی وضعیت و توانایی شخص حقیقی یا حقوقی برای بازپرداخت
4. توافق در خصوص میزان سهم و سود
این مراحل به منظور اطمینان از اخذ تسهیلات مضاربه با دقت و توافق بین طرفین انجام می‌شود.
اخذ وام مضاربه از بانک سپه می‌تواند به صورت یکجا یا در بازه‌های زمانی ۳ ماهه، ۶ ماهه، ۹ ماهه و ۱۲ ماهه صورت گیرد. نحوه دریافت تسهیلات مضاربه برای افراد حقیقی و حقوقی تا حدودی یکسان است، اما مدارک لازم برای اخذ خدمات ممکن است متغیر باشد. بعد از حضور در شعبه بانک سپه، کارشناسان راهنمایی لازم را ارائه می‌دهند و فرم‌های درخواست را نیز به متقاضیان ارائه می‌دهند. تکمیل فرم به معنای ثبت درخواست اولیه است و تضمینی برای اخذ تسهیلات نیست، زیرا ابتدا باید شرایط متقاضی مورد تأیید قرار گیرد.
دریافت وام مضاربه از بانک سپه ممکن است در هر زمانی فراهم نشده باشد و مهلت خاصی برای ثبت درخواست در نظر گرفته شود. در این صورت، متقاضیان می‌توانند از طریق برقراری تماس با شماره ۱۵۵۷ سوالات خود را مطرح کنند. باید توجه داشت که برای ثبت درخواست حضوری، تنها در ساعات کاری در شعبه باید حضور یابند و امکان نام‌نویسی در روزهای تعطیل وجود ندارد.
قرارداد وام مضاربه غالباً شامل اطلاعاتی در مورد میزان تسهیلات و سود، پیش‌پرداخت‌ها و بهره تسهیلات می‌باشد. اطلاعات دقیق متقاضی تسهیلات و بانک ارائه‌دهنده خدمات در قرارداد درج می‌شود و به ثبت می‌رسد. به دلیل مشارکت بانک سپه در سود تجارت، قبل از عقد قرارداد، توافق کامل در مورد میزان سهم و سود صورت می‌گیرد.
نحوه دریافت وام مضاربه فوری بانک سپه
بررسی وضعیت متقاضیان وام مضاربه از بانک سپه و اعطای تسهیلات ممکن است مدتی به طول انجامیده و زمان بر باشد. اما شرایط دریافت وام فوری به گونه‌ای است که اشخاص در اسرع وقت تسهیلات را دریافت کرده و می‌توانند برای خرید کالاهای مختلف اقدام و در ادامه به تجارت و صادرات محصولات مورد نیاز بپردازند.
درباره نحوه دریافت وام مضاربه فوری بانک سپه، باید گفت که به طور کلی وام فوری به کمک هزینه‌ای گفته می‌شود که روند اعطای آن سریع‌تر است و بانک در بازه زمانی کوتاهی تسهیلات را به شخص اعطا می‌نماید. در حال حاضر اطلاعاتی در خصوص شیوه دریافت وام مضاربه بانک سپه به شکل فوری در دسترس نیست، اما اشخاص می‌توانند از طریق برقراری تماس یا حضور در شعبه اطلاعات مورد نیاز را به دست آورند.
شیوه محاسبه سود و قوانین تمدید قرارداد برای وام‌های فوری و غیر فوری غالباً تفاوتی ندارد و تنها تمایز آنها در مدت زمان لازم برای بررسی و اخذ تسهیلات وجود دارد. در واقع، در هر دو حالت، سود بر اساس شرایط تعیین شده توسط بانک و با توجه به مبالغ و مدت زمان تسهیلات محاسبه می‌شود.
مبلغ و سقف وام مضاربه بانک سپه
پس از بررسی شرایط دریافت فوری تسهیلات، می‌بایست به تفصیل مبلغ و سقف وام مضاربه از بانک سپه را مشخص کرد. این موضوع غالباً بر اساس تعداد کالاهای مورد نیاز، قیمت خرید، هزینه‌های حمل و نقل، و دیگر موارد مربوطه برآورد می‌شود. اشخاص حقیقی و حقوقی باید بر اساس میزان کمک هزینه دریافتی، ضامن معرفی و برای وثیقه‌گذاری یا سفته‌گذاری اقدام کنند، که جزئیات کامل آنها توسط بانک سپه مشخص خواهد شد.
عوامل تاثیرگذار در برآورد مبلغ و سقف وام مضاربه از بانک سپه شامل بیمه و حق سفارش ثبت کالا، موارد مربوط به گمرک، هزینه‌های بانک، بارگیری و حمل و نقل، قیمت خرید محصول، انبارداری، و جریمه‌های مربوط به انبارداری است. اگر قیمت خرید کالا بالا بوده و هزینه‌های حمل و نقل نیز بالا باشد، ممکن است امکان دریافت کمک هزینه بیشتر فراهم شود، اما بانک ممکن است سقف معینی را در نظر بگیرد.
درباره سقف وام مضاربه از بانک سپه، نحوه محاسبه سود و تمدید قرارداد اطلاعات دقیقی در دسترس نیست، اما می‌توان توضیح داد که میزان تسهیلات دریافتی بر اساس نوع کالاهای معامله و هزینه‌های لازم تعیین می‌شود، و این موضوع تاثیر زیادی بر روی میزان وثیقه مورد نیاز دارد. بانک سپه پس از بررسی درخواست، راهنمایی لازم را ارائه می‌دهد و در نهایت افراد می‌توانند کمک هزینه را به صورت یکجا یا در بازه‌های زمانی مختلف دریافت کنند.
بازرگانان برای خرید کالاها و معامله اغلب نیاز به کمک هزینه بالایی دارند، و ممکن است اخذ تسهیلات در بخش‌های مختلف برای آنها فایده‌ای نداشته باشد. به همین دلیل، بانک سپه امکان اعطای تسهیلات به صورت یکجا را فراهم می‌کند، اما به علاقمندان اخذ کمک هزینه در بازه‌های زمانی مختلف، تسهیلات را به شکل ۳ ماهه، ۶ ماهه، ۹ ماهه و ۱۲ ماهه اعطا می‌کند.
محاسبه سود وام مضاربه بانک سپه
در مورد محاسبه سود وام بانکی مضاربه، پس از عقد قرارداد مضاربه، بانک با تاجر در سود فعالیت شریک می‌شود و میزان سهم و سود به صورت توافقی تعیین می‌شود. بنابراین، پیش از عقد قرارداد، می‌بایست با کارشناسان شعب مختلف بانک سپه تماس بگیرید و اطلاعات لازم را به دست آورید.
در اغلب مواقع، سود وام مضاربه بین ۵ تا ۲۰ درصد قرار دارد، اما اطلاعات دقیقی در خصوص سود وام مضاربه بانک سپه و شرایط دریافت فوری یا نحوه تمدید قرارداد در دسترس نیست. پس از عقد قرارداد، تمامی جزئیات لازم در سند شرح داده می‌شود و اشخاص حقیقی یا حقوقی می‌بایست به موارد پایبند بوده و پس از اتمام مهلت، کمک هزینه دریافتی را همراه با سود به بانک بازگردانند.
با توجه به اینکه بانک سپه به عنوان سرمایه‌گذار در سود تجارت شریک می‌شود، در صورت وجود ضرر، تنها بانک خود ضرر خواهد کرد. به همین دلیل، پیش از پذیرفتن درخواست و اعطای تسهیلات، تمامی جوانب تجارت در نظر گرفته می‌شود. مدت قرارداد غالباً یک ساله است و بازپرداخت معمولاً به صورت یکجا انجام می‌شود، اما محاسبه سود به صورت ماهانه صورت می‌گیرد. به همین دلیل، اگر اشخاص موفق به اخذ مضاربه ۹ ماهه شوند، ممکن است نفع بیشتری به دست آورند.
تمدید وام مضاربه بانک سپه
قرارداد وام مضاربه بانک سپه به صورت یکساله بسته می‌شود و پس از اتمام این مدت، متقاضی موظف به بازپرداخت بدهی به همراه سود محاسبه شده است. اما سؤال بازرگانان و افراد واجد شرایط دریافت فوری این است که آیا امکان تمدید وام مضاربه بانک سپه وجود دارد و آیا می‌توان مهلت بازپرداخت را در مواقع اضطراری افزایش داد؟
به طور کلی، مهلت بازپرداخت وام مضاربه بانک سپه یک سال در نظر گرفته می‌شود، اما می‌توانید در خصوص نحوه تمدید و شرایط آن از کارشناسان سوال کنید و اطلاعات لازم را به دست آورید. از طریق برقراری تماس با بخش ارتباط مردمی این بانک یا حضور در شعب بانک سپه، علاوه بر آشنایی با نحوه محاسبه سود، می‌توانید با جزئیات تمدید نیز آشنا شوید.
تمدید وام مضاربه بانک سپه برای هر فردی امکان پذیر نیست و تنها در برخی شرایط اضطراری ممکن است این مجوز صادر شود. در صورت تمدید مهلت، متقاضی موظف است در سررسید تمامی بدهی را همراه با سود به بانک بازپرداخت کرده و جهت تسویه اقدام کند. به علت یکجا بودن پرداخت اقساط بانک سپه در وام مضاربه، توصیه می‌شود که افراد فاقد شرایط لازم از اخذ وام خودداری کرده و تنها در صورت کسب اطمینان از برخورداری از توانایی تسویه بدهی، مراحل لازم را طی کنند. البته باید توجه داشت که بانک نیز شرایط شخص را مورد ارزیابی قرار می‌دهد و به اشخاص دارای سابقه بدهی معوقه تسهیلات اعطا نمی‌کند.
نحوه بازپرداخت تسهیلات مضاربه بانک سپه
نحوه بازپرداخت تسهیلات مضاربه بانک سپه یکجا بوده و معمولاً ۱ سال پس از عقد قرارداد، بازرگانان موظف به حضور در شعب بانک و پرداخت بدهی همراه با سود محاسبه شده می‌باشند. نحوه محاسبه سود و میزان سهم در قرارداد درج شده و مبلغ بازپرداخت بر اساس موارد مندرج در قرارداد برآورد می‌شود.
لازم به ذکر است که نحوه بازپرداخت بسیاری از وام‌ها اینترنتی بوده اما بازپرداخت تسهیلات مضاربه یکجا می‌باشد، بنابراین پس از تسویه بدهی حضوری، فرد می‌تواند وثیقه‌ها را نیز باز پس گرفته و سفته‌ها نیز استرداد داده خواهند شد. امکان بازپرداخت اقساطی وام مضاربه بانک سپه وجود ندارد و تمام مبلغ همراه با سود یکجا اخذ می‌شود. در صورت تغییر قوانین، اطلاع رسانی لازم صورت خواهد گرفت.
پس از بررسی شرایط دریافت فوری، روش محاسبه سود و تمدید باید اظهار داشته شود که پس از تسویه بدهی، اطلاعات دقیق در بانک ثبت خواهد شد و میزان بهره، سود و مبلغ پرداختی در سند مربوط به وام مضاربه ذکر خواهد شد. اطلاعات مشتری و بانک، همراه با پیش‌پرداخت‌ها، در سند درج خواهد شد و به صورت دقیق ثبت خواهد شد.
سوالات متداول
۱- شرایط دریافت وام مضاربه بانک سپه چیست؟