به منظور کمک به مستاجران، دولت برنامه‌ای برای اعطای وام ودیعه مسکن راه‌اندازی کرده است که این فرآیند از سال گذشته شروع شده و همچنان ادامه دارد. افرادی که در تأمین ودیعه مسکن خود با مشکلات مالی روبرو هستند و در این شرایط اقتصادی از حمایت مالکان بی‌بهره‌اند، می‌توانند با مطالعه دقیق شرایط این وام، اقدام به ثبت‌نام و دریافت وام اجاره مسکن کنند.
وام ازدواج لازم دارید؟ با فشردن دکمه “خرید وام ازدواج“، شروع کنید.
این تسهیلات بیشتر به زنان سرپرست خانوار، کارمندان، کارگران، بازنشستگان و افراد دریافت‌کننده مستمری تعلق دارد و در واقع آن‌ها در اولویت دریافت وام قرار می‌گیرند. خانواده‌های پرجمعیت، افرادی که برای اولین بار خانه‌دار می‌شوند و زوج‌های جوانی که تازه ازدواج کرده‌اند نیز می‌توانند برای دریافت این وام اقدام کنند.
انتظار می‌رود در سال ۱۴۰۳ همانند سال قبل، شاهد استقبال گسترده‌ای از سوی مستأجران برای بهره‌مندی از این تسهیلات باشیم. با این حال ممکن است که تمامی درخواست‌ها مورد تأیید قرار نگیرند و تنها متقاضیانی که مطابق شرایط مقرر شده‌اند، موفق به دریافت وام شوند.
وام اجاره مسکن یا ودیعه مسکن چیست؟
طرح تسهیلات اجاره مسکن که از سوی دولت برای حمایت از خانواده‌های مستاجر راه‌اندازی شده، از سال پیش شروع به پرداخت شد و با استقبال فراوانی از جانب مستاجران روبرو شده است. در سال قبل تقریباً ۹۲۰ هزار خانوار برای بهره‌مندی از این وام در سامانه مربوطه ثبت‌نام کرده‌اند. متقاضیان واجد شرایط می‌توانند از این تسهیلات برای اجاره مسکن در شهر خود بهره‌مند شده و زیر بار شرایط اقتصادی حاضر، کمر خم نکنند.
مبلغ وام مستاجران ۱۴۰۳؛ حداکثر وام اجاره مسکن در تهران و شهرستان‌ها
مبلغ وام اجاره مسکن ۱۴۰۳ با توجه به شرایط اقتصادی و تورم، تغییراتی داشته است. در سال جاری، میزان تسهیلات وام اجاره مسکن به شرح زیر است:
در شهر تهران، سقف وام به۲۰۰ میلیون تومان رسیده است.
در مراکز استان‌ها و سایر کلانشهرها این رقم۱۵۰ میلیون تومان می‌باشد.
برای سایر شهرها، متقاضیان می‌توانند تا۱۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
در روستاها، سقف وام۴۰ میلیون تومان تعیین شده است.
کلانشهرها که بر اساس اعلام وزارت راه و شهرسازی، شهرهایی با جمعیت بیش از یک میلیون نفر هستند، شامل مشهد، اصفهان، البرز، شیراز، تبریز، قم، اهواز و کرمانشاه می‌شوند. توجه داشته باشید که ارقام اعلام شده بر اساس آخرین به‌روزرسانی‌ها برای سال ۱۴۰۳ می‌باشد و در صورت تغییرات بعدی، اطلاع‌رسانی لازم انجام خواهد شد.
شرایط ثبت نام وام ودیعه مسکن در سال جدید
در سال جاری دولت پلتفرم‌های متنوعی را برای مدیریت امور مربوط به املاک تاسیس کرده است. برخی از این سامانه‌ها مانند سامانه املاک و اسکان، ثبت‌نام را برای مالکان و مستاجران اجباری کرده، درحالی‌که سایر سامانه‌ها، مانند سایت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن، ثبت‌نام را اختیاری قرار داده‌اند؛ طبق اطلاعات منتشر شده توسط معاونت مسکن و ساختمان وزارت راه و شهرسازی، فرآیند ثبت‌نام برای وام اجاره مسکن در سال گذشته از تاریخ ۲۶ خرداد آغاز و تا ۳۰ آذر ادامه یافت.
یکی از شرایط وام اجاره مسکن این است که متقاضی باید متاهل یا سرپرست خانواده باشد. همچنین، قرارداد اجاره‌ای که توسط متقاضی ارائه می‌شود باید به صورت رسمی تنظیم شده یا در سامانه ایران املاک ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد. تاریخ قرارداد اجاره نیز باید حداکثر تا پایان دوره ثبت‌نام وام ودیعه باشد؛ اگر متقاضی، شرایط وام مستاجران را داشته باشد و برای دریافت وام به بانک معرفی شود، باید ظرف مدت دو هفته پس از معرفی به بانک، مدارک لازم را ارائه دهد و ضامن‌های خود را معرفی کند. در صورت عدم انجام این کار، درخواست وام رد خواهد شد.
شرایط وام اجاره مسکن: وضعیت تاهل متقاضی
برای دریافت وام مستاجران در سال ۱۴۰۳، متقاضیان باید مطابق با دستورالعمل‌های مشخص شده توسط دولت عمل کنند. این دستورالعمل‌ها شامل الزامات خاصی برای وضعیت تاهل متقاضیان است؛ دولت به دلیل محدودیت‌های بودجه‌ای نمی‌تواند به همه مستاجران، وام ودیعه ارائه دهد. بنابراین متقاضیان متاهل در اولویت دریافت این وام قرار دارند. این امر به این دلیل است که متاهلین به طور کلی نیازهای بیشتری برای مسکن دارند.
طبق مقررات وزارت راه و شهرسازی، متقاضیان باید متاهل یا سرپرست خانوار باشند تا بتوانند برای وام اجاره مسکن اقدام کنند. افراد مجردی که سرپرست خانوار نیستند، معمولاً واجد شرایط دریافت این وام نیستن؛ در عین حال وزارت راه و شهرسازی استثنائاتی را برای برخی از موارد در نظر گرفته است. به عنوان مثال زنان مجرد بالای ۳۵ سال که خودسرپرست هستند و مردانی که پیش از این سرپرست خانوار بوده‌اند اما به دلیل طلاق یا فوت همسر اکنون مجرد هستند، می‌توانند برای دریافت وام مستاجران واجد شرایط باشند.
شرایط اقساط و بازپرداخت وام اجاره مسکن
در پاسخ به تغییرات اقتصادی و تورم موجود انتظار می‌رود که تعداد زیادی از مستاجران واجد شرایط از جمله خانه‌اولی‌ها، برای دریافت وام مستاجران ۱۴۰۳ اقدام کنند. با این حال نگرانی‌هایی در مورد توانایی مستاجران با درآمد محدود برای پرداخت اقساط وام وجود دارد؛ میزان اقساط وام ودیعه مسکن به میزان وام دریافتی بستگی دارد و با افزایش مبلغ وام، اقساط نیز افزایش می‌یابد. طبق آخرین تصمیمات اتخاذ شده توسط شورای پول و اعتبار سنجی بانکی، نرخ بهره وام‌های ودیعه مسکن به ۱۸ درصد افزایش یافته است. این وام‌ها باید ظرف مدت حداکثر ۵ سال به بانک‌ها بازپرداخت شوند.
میزان اقساط ماهانه وام با در نظر گرفتن سود ۱۸ درصد به شرح زیر محاسبه می‌شود:
برای وام۱۰۰ میلیون تومانی: مبلغ تقریبی قسط ماهانه ۲٫۵۳۹٫۳۴۳ تومان
برای وام۱۵۰ میلیون تومانی: مبلغ تقریبی قسط ماهانه ۳٫۸۰۷٫۰۰۰ تومان
برای وام۲۰۰ میلیون تومانی: مبلغ تقریبی قسط ماهانه ۵٫۱۰۰٫۰۰۰ تومان
همچنین کل سود پرداختی برای این وام‌ها در طول دوره پنج ساله به صورت تقریبی به شرح زیر است:
کل سود پرداختی برای وام۱۰۰ میلیون تومانی: حدود ۵۲٫۳۶۰٫۵۶۵ تومان
کل سود پرداختی برای وام۱۵۰ میلیون تومانی: حدود ۷۸٫۵۴۰٫۸۴۷ تومان
کل سود پرداختی برای وام۲۰۰ میلیون تومانی: حدود ۱۰۴٫۷۲۱٫۱۲۹ تومان
مدرک وام اجاره مسکن
اگر قصد دریافت وام ودیعه را دارید، لازم است که مجموعه‌ای از مدارک را تهیه کنید. مدرک وام مستاجران شامل موارد زیر است:
نسخه اصلی کارت ملی جدید
نسخه اصلی شناسنامه
وضعیت تأهل یا سرپرستی خانواده
سابقه زندگی حداقل پنج ساله در شهر مورد نظر
قرارداد اجاره معتبر با تاریخ شش ماه اول سال ۱۴۰۳ و دارای کد رهگیری
محدودیت‌های سنی برای متقاضیان مجرد: زنان باید بیش از ۳۵ سال و مردان بیش از ۴۵ سال سن داشته باشند
نداشتن وام‌های فعال در حوزه مسکن، اعم از وام‌های ساخت، خرید، جعاله و ودیعه، برای متقاضی و همسرشان
عدم مالکیت املاک از سال ۱۳۸۴ به بعد
محدودیت اندازه برای واحدهای مسکونی: کمتر از ۷۵ متر مربع در تهران و کمتر از ۹۰ متر مربع در سایر شهرها
توجه داشته باشید که افراد تحت پوشش سازمان‌های حمایتی مانند بهزیستی و کمیته امداد از ارائه مدارک فوق معاف هستند و باید مستقیماً به این نهادها مراجعه کنند. همچنین اگر متقاضی در مدت دو هفته پس از معرفی به شعبه بانکی، مدارک لازم و ضامن‌های خود را ارائه ندهد، درخواست وی رد شده تلقی خواهد شد.
نحوه ثبت نام وام اجاره مسکن
برای ثبت نام وام مستاجران، ابتدا باید به پورتال اینترنتی مربوط به طرح‌های حمایتی مسکن به نشانی اینترنتی saman.mrud.ir مراجعه کنید. در ادامه، مراحل زیر را دنبال کنید:
در صفحه اصلی وب‌سایت، به بخش ثبت‌نام وام ودیعه مسکن بروید.
شماره موبایل و کد امنیتی مورد نیاز را وارد کنید تا یک رمز عبور موقت برای شما ارسال شود.
پس از دریافت رمز، قوانین و شرایط دریافت وام را مطالعه کرده و در صورت پذیرش، گزینه تأیید را انتخاب نمایید.
اطلاعات شخصی خود را در فرم مربوطه وارد کرده و به مرحله بعدی بروید.
با استفاده از دکمه افزودن، اطلاعات افراد تحت تکفل خود را به سیستم اضافه کنید.
در نهایت یک کد تأیید به تلفن همراه شما پیامک خواهد شد. با وارد کردن این کد و انتخاب گزینه تأیید، فرآیند ثبت‌نام شما به پایان می‌رسد.
مزایا و معایب وام مستاجران
افرادی که اقدام به دریافت وام ودیعه مسکن می‌کنند، قادر نخواهند بود در طرح ملی مسکن شرکت کنند. بر اساس اعلام مدیریت اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی، متقاضیان لازم است کد رهگیری دریافت کنند تا بتوانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند. در صورت عدم دریافت این کد، نام آن‌ها از لیست طرح ملی مسکن حذف خواهد شد.
دریافت تسهیلات ودیعه مسکن باعث می‌شود وضعیت ثبت‌نام افراد در طرح ملی مسکن از وضعیت تأیید شده به وضعیت غیر تأیید شده تغییر کند، که نشان‌دهنده استفاده از حمایت‌های دولتی است. این تغییر وضعیت به دلیل تحت پوشش قرار گرفتن طرح ملی مسکن تحت قوانین ساماندهی بازار مسکن است. وضعیت غیر تأیید شده به این معناست که متقاضی یا اعضای تحت تکفل او قبلاً از خدمات دولتی استفاده کرده‌اند.
این محدودیت‌ها به منظور کاهش تعداد متقاضیان و اطمینان از تخصیص منابع محدود به مستاجران واقعی و نیازمند ایجاد شده است.
جمع‌بندی
وام اجاره در سال جدید می‌تواند راه‌حلی مناسب برای تأمین بخشی از هزینه‌های اجاره بهاء، به ویژه برای اقشار کم‌درآمد جامعه باشد. در این بخش سعی کردیم همه چیز درباره وام ودیعه، از شرایط گرفته تا مبلغ وام مستاجران ۱۴۰۳ را برای شما توضیح دهیم. امیدواریم با مطالعه دقیق این راهنما و آگاهی از شرایط، مدارک مورد نیاز و نحوه ثبت‌نام، به راحتی برای دریافت این وام اقدام کنید.
سوالات متداول
مبلغ وام اجاره مسکن ۱۴۰۳ چقدر است؟
میزان وام اجاره در تهران ۲۰۰ میلیون تومان، کلانشهرهای بزرگ ۱۵۰ میلیون تومان و سایر شهرها ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
کدام بانک‌ها وام ودیعه مسکن می‌دهند؟
در حال حاضر ۲۰ بانک از جمله بانک‌های مسکن، ملی، سپه، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری و…، موظف به ارائه تسهیلات ودیعه مسکن به مستأجرانی هستند که شرایط لازم را دارند.
چه کسانی مشمول دریافت وام اجاره مسکن در سال ۱۴۰۳ هستند؟
در سال ۱۴۰۳، مردان مجرد از دریافت کمک ودیعه مسکن مستثنی هستند. این تسهیلات صرفاً به افرادی تعلق می‌گیرد که یکی از شرایط زیر را داشته باشند:
افراد مطلقه دارای فرزند
زنان مجرد بالای ۳۵ سال که خودسرپرست هستند
افراد تحت پوشش بنیاد ملی نخبگان
افراد دارای معلولیت جسمی-حرکتی که حداقل ۲۰ سال سن دارند و توسط سازمان بهزیستی معرفی شده‌اند
مهلت ثبت نام وام مستاجران تا چه روزی است؟
برای دریافت وام اجاره مسکن از هم‌اکنون تا پایان سال ۱۴۰۳ فرصت دارید. متقاضیان واجد شرایط می‌توانند با مراجعه به وب‌سایت طرح اقدام ملی مسکن، نسبت به تکمیل فرم‌های مربوطه اقدام نمایند.
مبلغ اقساط وام اجاره مسکن ۱۴۰۳ چقدر است؟
با وجود نرخ بهره ۱۸ درصد وام مستاجران، اقساط وام ۱۰۰ میلیون تومانی حدود ۲.۵ میلیون، اقساط وام ۱۵۰ میلیون تومانی حدود ۴ میلیون و اقساط وام ۲۰۰ میلیون تومانی حدود ۵ میلیون در ماه است.