بیکاری، مشکلی فراگیر که به ویژه جوانان را در جامعه درگیر کرده است، چالشی است که نیازمند راهکاری اساسی است. مهارت‌آموزی و به دنبال آن، کارآفرینی، به عنوان مسیری امیدوارکننده برای برون‌رفت از این معضل مطرح می‌شود. خبر خوب این است که افراد دارای مدرک فنی و حرفهای که در مراکز مربوطه آموزش دیده‌اند، امکان بهره‌مندی از تسهیلات «وام خوداشتغالی» را دارند. این وام، فرصتی بی‌نظیر برای راه‌اندازی کسب‌وکار شخصی و ایجاد اشتغال متناسب با تخصص‌های کسب شده، به شمار می‌رود.
وام بدون ضامن نیاز دارید؟ با کلیک بر روی “وام بدون ضامن” مشکلتان را حل کنید.
اما دریافت این وام فوری شرایطی دارد که در این مقاله به طور کامل بررسی می‌کنیم و به سوالات مهم در این زمینه، از جمله موارد زیر پاسخ خواهیم داد:
- وام فنی حرفه ای از کجا بگیریم؟
- شرایط دریافت وام فنی حرفه ای چیست؟
- مدارک موردنیاز دریافت وام فنی حرفه ای چیست؟
- مبلغ وام فنی حرفه ای چقدر است؟
- از چه سایتی می‌توان برای این وام ثبت نام کرد؟
- کدام بانک‌ها وام فنی و حرفهای را پرداخت می‌کنند؟
وام فنی حرفه ای چیست؟
درهای استقلال مالی و کارآفرینی با خوداشتغالی گشوده می‌شوند. اگر شما نیز در اندیشه راه‌اندازی کسب‌وکاری نوپا یا توسعه فعالیت‌های شغلی خانگی خود هستید، وام خوداشتغالی با ارائه مدرک فنی و حرفهای می‌تواند پشتیبان شما در این مسیر باشد. هدف دولت از ارائه این تسهیلات، حمایت از اقتصاد و توانمندسازی افراد جامعه است. این وام، به شما این امکان را می‌دهد که ایده‌های خود را به واقعیت بدل کرده و در جهت شکوفایی اقتصاد گام بردارید. هرچند که شاید مبلغ وام به تنهایی برای پوشش کامل هزینه‌های راه‌اندازی کسب‌وکار شما کافی نباشد، اما به عنوان اهرمی قدرتمند برای آغاز یا توسعه کسب‌وکار شما عمل خواهد کرد.
چه کسانی می‌توانند از وام خوداشتغالی استفاده کنند؟
- افراد فاقد شغل
- متقاضیان راه‌اندازی کسب‌وکار جدید
- افراد خواهان توسعه شغل خانگی
وام خوداشتغالی توسط چه مراجعی ارائه می‌شود؟
- کمیته امداد امام خمینی
- صندوق رفاه
- بانک‌های دولتی و خصوصی
- سایر مراجع
اگر ایده‌های خلاقانه و انگیزه کافی برای کارآفرینی دارید، وام فنی حرفه ای می‌تواند مسیر شما را برای رسیدن به اهدافتان هموارتر کند.
وام خود اشتغالی فنی حرفه ای به چه مشاغلی تعلق می‌گیرد؟
احتمالاً این پرسش برای شما هم مطرح شده که وام خوداشتغالی به چه مشاغلی اختصاص می‌یابد؟ در پاسخ به این سوال، باید گفت این وام، فرصتی است برای افراد با زمینه‌های شغلی گوناگون تا با تکیه بر نوآوری و مهارت‌های فردی خود، کسب و کاری را بنیان نهند. ضوابط و شرایط دریافت این وام ممکن است برای هر گروه شغلی متفاوت باشد. برای کسب اطلاعات دقیق در مورد شرایط و مدارک مورد نیاز، توصیه می‌شود به وب‌سایت سازمان فنی و حرفهای یا بانک‌های عامل مراجعه فرمایید.
مشاغل خانگی
مشاغل خانگی معمولاً توسط اعضای خانواده در داخل خانه انجام می‌شود و برای ساکنین محله مزاحمت ایجاد نمی‌کند. از جمله این فعالیت‌ها می‌توان به تولید پوشاک، محصولات نمدی، قالی بافی، پارچه بافی، چرم و محصولات مرتبط، گلیم بافی، قلم زنی، خاتم کاری، معرق کاری، تابلو فرش، نخ ریزی و ساخت زیورآلات اشاره کرد.
افرادی که در این گروه فعالیت می‌کنند، می‌توانند بر حسب زمینه تخصصی خود برای دریافت انواع وام‌ها، از جمله وام فنی و حرفهای آرایشگری، وام فنی و حرفهای قالی بافی و وام‌های مرتبط با آشپزی اقدام کنند.
خوداشتغالی و کارفرمایی
در این مشاغل، فرد مدیریت یک کسب‌وکار را بر عهده دارد و برای خود کار می‌کند. این افراد علاوه بر ایجاد شغل برای خود، با ایجاد کار تیمی و یا استخدام شاگرد، فرصت‌های شغلی جدیدی نیز ایجاد می‌کنند. افراد در این گروه می‌توانند برای دریافت وام فنی حرفه ای تعمیرات موبایل، وام فنی حرفه ای تراشکاری، وام فنی حرفه ای تاسیسات ساختمان و… اقدام کنند.
کارآفرینی
کارآفرینان با ارائه یک محصول جدید، کشف شیوه‌ای نوین در تولید نیازهای روزمره و یا پیدا کردن یک منبع ارزشمند تازه، از وام خوداشتغالی استفاده می‌کنند. محصولات و یا روش خلق شده توسط کارآفرینان می‌تواند در حوزه صنعت، کشاورزی و خدمات جای داشته باشد.
کسب‌وکارهای روستایی
افرادی که در روستا زندگی می‌کنند و در زمینه‌هایی مانند دامداری، باغداری، مرغداری، پرورش گل و گیاه، شیلات، صنایع دستی، محصولات گلخانه‌ای، تولید میوه و… فعالیت می‌کنند می‌توانند از وام فنی حرفه ای بهره ببرند.
زنان سرپرست خانواده
زنانی که به علت نداشتن سرپرست یا داشتن سرپرست بد، تحت نظر سازمان‌هایی از قبیل بهزیستی و کمیته امداد امام خمینی قرار دارند، می‌توانند برای ثبت‌نام وام خوداشتغالی فنی حرفهای اقدام نمایند.
جدول صنایع و موارد وام فنی حرفه ای
| نام صنعت | موارد |
| دام و طیور | · پرورش شترمرغ
· پرورش ماکیان · پرورش زنبور عسل · شیلات و آبزیان · پرورش دام سبک و سنگین · پرورش طیور و مرغ بومی |
| کشاورزی | · تولید خوراک و علوفه دام
· کاشت دانه‌های روغنی · تولید سموم و کودهای فسفات در حوزه کشاورزی · گیاهان دارویی · پرورش گل و گیاه و نهال · پرورش قارچ · کشت و تولید زعفران · تولید بذر · گلخانه (ایجاد یا تجهیز) · ایجاد استخرهای کشاورزی · زراعت، باغبانی و مکانیزاسیون کشاورزی |
| صنایع تبدیلی | · خرید دستگاه‌های صنایع تبدیلی و بسته‌بندی
· قطب‌های مصوب صنایع تبدیلی · خشک کردن، بسته‌بندی، بوجاری · عرقیات و اسانس‌گیری · شوری‌جات، ترشی‌جات و شیرینی‌جات |
| صنایع دستی | · آبگینه
· بافت‌های داری و غیرداری · رودوزی و چاپ‌های سنتی · هنرهای دستی وابسته به معماری · صنایع دستی چوبی، فلزی، دریایی، سنگی و چرم · ریسندگی و بافندگی · خیاطی |
| دانش بنیان | · تولید بسته‌های امنیتی و حفاظتی
· تولید تجهیزات پزشکی، آزمایشگاهی و پالایشگاهی · تولید نرم‌افزاری و سخت‌افزاری · برق و الکترونیک، فوتونیک، مخابرات و رسته‌های خودکار |
| آموزش و توانمندسازی | · مهدکودک قرآنی |
شرایط دریافت وام فنی حرفه ای
بسیاری از افراد برای شروع به کار و راه‌اندازی کسب‌وکار خود به دنبال منابع مالی هستند. دریافت وام یکی از متداول‌ترین روش‌های تامین این منابع مالی است. سازمان فنی و حرفهای با ارائه وام اشتغال به دانش‌آموختگان خود، گامی مهم در جهت کمک به آنها برای خوداشتغالی و کارآفرینی برداشته است. اما دریافت این وام شرایط خاص خود را دارد:
شرایط عمومی وام فنی حرفهای
- داشتن تابعیت ایرانی
- کارت پایان خدمت یا معافیت از سربازی
- عدم استفاده از تسهیلات اشتغال‌زایی صندوق کارآفرینی امید در گذشته
- عدم اشتغال در نهادهای دولتی و غیردولتی و نداشتن بیمه اشتغال
- حداقل سن ۱۸ سال و حداکثر ۵۰ سال
- اخذ مجوزهای مربوط به اشتغال
شرایط اختصاصی وام فنی حرفهای
- مرتبط بودن مدرک فنی و حرفهای با عنوان شغلی
- ارائه چک یا سفته معادل ۱.۵ برابر مبلغ وام
- معرفی یک ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق
- ارائه مدارک مربوط به سکونت در محل ایجاد اشتغال
مدارک موردنیاز دریافت وام فنی حرفه ای
به جز فراهم بودن شرایط دریافت وام فنی حرفه ای، باید مدارک مورد نیاز وام فنی حرفه ای اداره کار را نیز ارائه کنید. این مدارک شامل موارد زیر است:
- مدارک هویتی: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- مدارک مربوط به مهارت: اصل و کپی مدرک فنی و حرفهای متقاضی
- مدارک مربوط به سربازی: اصل و کپی کارت معافیت و یا پایان خدمت
- مدارک ضامن: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن یا ضامنین، گواهی کسر از حقوق ضامن
- مدارک مربوط به کسب‌وکار: پروانه کسب، مجوزهای مربوط به اشتغال، جواز تاسیس
- مدارک محل سکونت: مدارک مربوط به احراز محل سکونت متقاضی
فراهم کردن این مدارک، اولین قدم برای دریافت وام است. پس از ارائه مدارک به بانک، درخواست شما بررسی می‌شود و در صورت تایید، وام به شما تعلق خواهد گرفت.
وام فنی حرفه ای از کجا بگیریم؟
دریافت وام برای راه‌اندازی کسب‌وکار، دغدغه بسیاری از دارندگان مدرک فنی و حرفهای است. اما کدام بانک‌ها وام فنی و حرفه ای پرداخت می‌کنند و وام فنی حرفه ای از کجا بگیریم؟
برخی از بانک ها در کنار سایر خدمات خود، تسهیلات ویژه‌ای را به دارندگان مدرک فنی و حرفهای برای راه‌اندازی کسب‌وکار ارائه می‌دهند. لیست این بانک‌ها به طور مداوم در حال تغییر است. بنابراین برای اطلاع از آخرین لیست و شرایط وام هر بانک، باید به وب‌سایت یا شعبه‌های همان بانک مراجعه کنید.
علاوه بر بانک‌ها، موسسات و صندوق‌های کارآفرینی نیز به طور تخصصی در زمینه راه‌اندازی کسب‌وکار وام ارائه می‌دهند. برخی از این موسسات عبارتند از:
- صندوق کارآفرینی امید
- صندوق نوآوری و شکوفایی
- بنیاد برکت
مراحل ثبت نام وام فنی حرفه ای
حالا که شرایط دریافت وام فنی حرفه ای اداره کار را می‌دانید، بیابید ببینیم برای دریافت این وام چه باید کنید. پیش از دنبال کردن مراحل، حتما مدارک موردنیاز دریافت وام فنی حرفه ای را تهیه کنید. مراحل دریافت این وام را می‌توان در ۵ مرحله خلاصه کرد.
به طور کلی ابتدا باید بانکی را انتخاب کنید که وام فنی و حرفهای ارائه می‌دهد. شرایط و ضوابط هر بانک برای اعطای وام متفاوت است، بنابراین لازم است قبل از انتخاب، به سامانه بانک مورد نظر مراجعه کرده و از شرایط و مدارک مورد نیاز اطلاع پیدا کنید. پس از انتخاب بانک، در سامانه ثبت‌نام وام آن بانک ثبت‌نام کنید. در این مرحله، اطلاعات شخصی، مدارک تحصیلی و مهارت فنی، همچنین طرح توجیهی کسب‌وکار خود را ارائه خواهید کرد.
پس از ثبت‌نام و بررسی اولیه درخواست شما، از سوی بانک برای ارائه مدارک به شعبه مربوطه دعوت خواهید شد. کارشناسان بانک پس از دریافت مدارک، طرح توجیهی شما را بررسی و در صورت تائید، وام را به شما اعطا خواهند کرد.
۱. دریافت معرفی‌نامه
- دریافت معرفی‌نامه از سازمان‌های همکار با بانک مانند کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید و ایثارگران (اختیاری)
۲. ارائه طرح و ایده
- ارائه طرح و ایده نو و کاربردی برای متقاعد کردن وام‌دهنده
- ثبت‌نام در سامانه mcls.gov.ir و انتخاب نوع تسهیلات (اشتغال فراگیر یا روستایی و عشایر)
- ارائه توضیحات تکمیلی درباره طرح در سامانه صندوق کارآفرینی امید (در صورت تمایل)
۳. مراجعه به سامانه اینترنتی بانک
- مراجعه به سامانه اینترنتی بانک یا موسسه مالی مورد نظر برای ثبت‌نام
- تکمیل فرآیند ثبت‌نام و بارگذاری مدارک مورد نیاز
۴. ثبت درخواست وام
- مراجعه حضوری به بانک پس از ثبت‌نام اینترنتی
- بررسی درخواست و صحت مدرک فنی و حرفهای توسط کارشناس بانک
- ارائه اصل مدارک و تکمیل فرآیند بررسی
۵. تأیید نهایی و دریافت وام
- ارزیابی مدارک و کسب‌وکار توسط کارشناسان بانک
- تکمیل پرونده و قرارگیری در صف دریافت وام
- احتمال لغو وام در صورت عدم تأیید صلاحیت یا نقص مدارک
مبلغ وام فنی حرفه ای چقدر است؟
مبلغ وام فنی حرفه ای از سوالات پرتکراری است که افراد پیش از اقدام برای انواع وام‌ها، از وام فنی حرفه ای ارایشگری و وام فنی حرفه ای قالی بافی گرفته تا وام فنی حرفه ای تعمیرات موبایل و وام فنی حرفه ای تراشکاری درباره آن سوال دارند.
در پاسخ به این سوال باید گفت که مبلغ وام به نوع تسهیلات و مدرک فنی و حرفهای متقاضی بستگی دارد. اما معمولا ۴ نوع تسهیلات در این زمینه در دسترس است:
- اشتغال خانگی: حداکثر ۱۵۰ میلیون تومان برای کسب‌وکارهای کوچک در محل زندگی
- خوداشتغالی: از ۱۰۰ میلیون تومان برای افراد دارای مدرک فنی و حرفهای که کسب‌وکار خود را راه‌اندازی می‌کنند
- کارآفرینی: ایجاد اشتغال برای چند نفر و مبلغ متغیر با توجه به نهاد وام‌دهنده
- سربازی: ۱۵۰ میلیون تومان برای سربازان با مدرک معتبر فنی و حرفهای که دوره خدمت خود را تکمیل کردند
مبالغ ذکر شده بر اساس آخرین مصوبات مراجع ذی‌صلاح هستند و تغییرات آن را می‌توانید از وب‌سایت‌های معتبر دنبال کنید. به طور کلی نوع تسهیلات، مدرک فنی و حرفهای و سطح مهارت مدارک، همچنین نهاد وام‌دهنده از عوامل تعیین‌کننده مبلغ وام فنی حرفه ای محسوب می‌شوند.
نرخ سود و نحوه بازپرداخت وام فنی حرفه ای
نرخ سود وام‌های خوداشتغالی فنی و حرفهای بسته به نوع فعالیت‌های مختلف کارگاهی متفاوت است. حداکثر نرخ سود این وام تنها ۴ درصد است، که این امر آن را به گزینه‌ای بسیار جذاب برای کارآفرینان تبدیل می‌کند. همچنین، بر اساس بخشنامه جدید، حداکثر مدت زمان بازپرداخت این وام به ۸۴ ماه افزایش یافته است؛ این بازپرداخت طولانی‌مدت به کسب‌وکارهای نوپا فرصت بیشتری برای رشد و توسعه می‌دهد.
تضمین‌های وام:
- برای دریافت وام، ارائه تضمین‌های قابل قبول ضروری است.
- ضامن: به ازای هر ۵۰ میلیون ریال وام، یک ضامن کارمند رسمی با گواهی کسر از حقوق لازم است.
- چک و سفته: ارائه چک و سفته به مبلغ ۱.۵ برابر وام دریافتی به همراه امضای ضامن، الزامی است.
- وثیقه: در برخی موارد، برای وام‌های ۱۰۰ تا ۳۰۰ میلیون ریالی، وثیقه ملکی یا پروانه کسب نیز درخواست می‌شود.
جمع‌بندی
دریافت وام فنی و حرفهای در سال ۱۴۰۳ برای فارغ‌التحصیلان مراکز آموزشی سازمان فنی و حرفهای کشور که قصد راه‌اندازی کسب‌وکار خود را دارند، یک فرصت طلایی محسوب می‌شود. در این بخش سعی کردیم با انواع این وام‌ها از وام فنی حرفه ای آشپزی گرفته تا وام فنی حرفه ای تاسیسات ساختمان آشنا شویم و شرایط و مدارک وام فنی حرفه ای اداره کار را برای شما عزیزان توضیح دهیم.
امیدواریم با اطلاعات ارائه شده بتوانید برای رشد و توسعه کسب‌وکار خود قدم بردارید.