میزان کارمزد انتقال وجه در سال ۱۴۰۳ برای ساتنا و پل دو صدم درصد از مبلغ تراکنش است، در حالی که برای پایا، این میزان یک صدم درصد از مبلغ تراکنش میباشد. در مورد کارمزد انتقال وجه شبا، متغیر است و بسته به نوع شیوه انتقال و کمک شماره شبا، میتوانید از طریق ساتنا، پایا و یا پل، برای انتقال وجه اقدام کنید.
بانکها در سیستم بانکداری نوین، خدمات متنوعی ارائه میدهند که از جمله آنها میتوان به انتقال وجه به روشهای مختلف مانند پایا، ساتنا، پل و شبا اشاره کرد. این خدمات به مشتریان کمک میکنند تا به راحتی و با سرعت بیشتر وجه خود را از یک حساب به حساب دیگر یا از یک بانک به بانک دیگر منتقل کنند.
متذکر میشوم که خدمات مذکور همگی با هزینهای همراه هستند که به عنوان کارمزد خدمات دریافت میشود. این کارمزدها بسته به نوع خدمت و شیوه انتقال وجه، از مشتریان دریافت میشود. با توجه به گسترش استفاده از خدمات انتقال وجه از جمله پایا، ساتنا، پل و شبا، ارزیابی دقیق و مستندی از میزان کارمزد مربوطه در سال ۱۴۰۳ بسیار ضروری است.
در این مقاله، قصد داریم تا براساس بخشنامههایی که توسط بانک مرکزی به تمامی بانکها ابلاغ شده است، میزان کارمزد انتقال وجه به روشهای مختلف را در سال ۱۴۰۳ بررسی کنیم. افراد علاقمند به اطلاعات بیشتر در این زمینه میتوانند در ادامه مقاله ما را همراهی کنند.
کارمزد انتقال وجه پایا در سال ۱۴۰۳
پایا یا سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی، یکی از نوآوریهای بانکداری جدید است که برای انتقال و دریافت وجه به صورت فوری و در مبالغ نسبتاً بالا (تا سقف 100 میلیون تومان در روز) از یک بانک به بانک دیگر فراهم شده است. این سرویس، همانند سایر خدمات بانکی، رایگان نیست و برای استفاده از آن نیازمند پرداخت کارمزد انتقال وجه پایا در سال ۱۴۰۳ میباشد.
کارمزد به عنوان مبلغی است که بانکها به عنوان پاداش برای ارائه خدمات بانکی دریافت میکنند و بسته به نوع خدمت ارائه شده، از متقاضی خدمت دریافت میشود. این مبلغ کارمزد سالانه تغییر میکند و بر اساس بخشنامههایی که توسط بانک مرکزی صادر میشود، به بانکها ابلاغ میشود.
خدمت پایا تا پائیز سال نود و نه به صورت رایگان برای مشتریان بانکها ارائه میشد. اما پس از آن، به موجب بخشنامه بانک مرکزی، برای این خدمت کارمزد در نظر گرفته شد. میزان این کارمزد بسته به اینکه این خدمت به صورت شخصی یا گروهی انجام شود، متفاوت است. به طور خاص، میزان کارمزد انتقال وجه پایا در سال ۱۴۰۳ برای انجام این خدمت به صورت انفرادی و شخصی، برابر با 0.01 درصد از مبلغ تراکنش با کفی معادل 2,400 ریال و سقفی معادل 30,000 ریال خواهد بود.
میزان کارمزد انتقال وجه پایا در سال ۱۴۰۳ به صورت گروهی به شرح زیر است:
– برای هر فایل انتقال وجه: 12,000 ریال
– به اضافه هر واریز: 1,200 ریال
این مبالغ به ازای هر تراکنش محاسبه میشوند. میتوانید از این خدمت برای انجام تراکنشهایی مانند واریز حقوق کارمندان یا پرداخت سود سهام و سایر تراکنشهای گروهی استفاده کنید.
لازم به ذکر است موارد اعلام شده، بر اساس روال سال گذشته بوده و به محض تغییر و اعلام برای سال 1403، در متن مقاله اطلاع رسانی می گردد.
کارمزد انتقال وجه ساتنا در سال 1403
در قسمت قبلی از مقاله، به بررسی میزان کارمزد انتقال وجه پایا در سال 1403 پرداختیم و اظهار کردیم که سقف این کارمزد چقدر است. همچنین، سامانه تسویه ناخالص آتی یا “ساتنا”، یکی از روشهای دیگر انتقال وجه بین بانکی به حساب خود یا افراد دیگر است که توسط بانکها ارائه میشود. این سامانه مورد تقاضای زیادی قرار گرفته است و مانند سرویس پایا، ارائه این خدمات به صورت رایگان توسط بانکها انجام نمیشود و برای استفاده از آن نیازمند پرداخت کارمزد است.
بنابراین، در این قسمت از مقاله، قصد داریم در مورد میزان کارمزد انتقال وجه از طریق سامانه ساتنا در سال ۱۴۰۳، به اساس بخشنامه بانک مرکزی، بحث کنیم و بیان کنیم که در هر تراکنش با استفاده از سامانه ساتنا، مشتری باید چه میزان کارمزدی را به بانک پرداخت کند.
بنابراین، میزان کارمزد انتقال وجه از طریق سامانه ساتنا، برابر با ۰.۰۲ درصد از مبلغ تراکنش است، تا سقف مبلغ ۲۸۰,۰۰۰ ریال. لازم به ذکر است که در حال حاضر، سقف انتقال وجه از طریق سامانه ساتنا در حالت حضوری محدودیتی ندارد، به این معنی که از ۵۰ میلیون ریال به بالا، میتوان مبالغ هر چه بیشتری را انتقال داد. در حالت آنلاین نیز، سقف انتقال وجه از ۵۰ میلیون تومان تا ۲۰۰ میلیون تومان محدود شده است.
کارمزد انتقال وجه پل در سال ۱۴۰۳
بانک ها، جدیدترین شیوه انتقال وجه را با نام “پل” یا پرداخت لحظهای معرفی کردهاند، که در کنار ساتنا و پایا قرار دارد. این روش به شما امکان انتقال مبالغ تا سقف 15 میلیون تومان در هر ساعت از شبانهروز را میدهد. در مقایسه با ساتنا و پایا، این روش برخی مزایایی دارد.
یکی از مزایا این است که معمولاً محدودیت زمانی ندارد و پول بلافاصله پس از انتقال، به حساب طرف مقابل منتقل میشود. البته باید توجه داشت که این خدمت هزینهای دارد و برای استفاده از آن، باید کارمزد مربوطه را پرداخت کنید.
کارمزد انتقال وجه پل معمولاً دو صدم درصد مبلغ انتقال یا حواله میباشد و حداقل مبلغ کارمزد آن، 500 تومان است. برای اطلاعات بیشتر درباره کارمزد انتقال وجه پایا، ساتنا و پل، در ادامه مقاله، به بررسی میزان کارمزد انتقال وجه شبا در این سال خواهیم پرداخت.
کارمزد انتقال وجه شبا در سال 1403
میزان کارمزد انتقال وجه با شماره شبا در سال ۱۴۰۳ به علت نوآوری و گسترش خدمات بانکی، موضوعی است که بسیاری از افراد به دنبال آن هستند. این موضوع مهمی است که نیازمند بررسی دقیق و روشنسازی میباشد.
شماره شبا، به عنوان کدی 24 رقمی شروع شده از IR که شناسهای منحصر به فرد برای حساب بانکی مشتریان میباشد، امکان انتقال وجه به حساب دیگران را فراهم میکند. داشتن این شماره میتواند انتقال وجه را از طریق سرویسهای ساتنا، پایا و پل راحتتر نماید.
مالیات سود سپرده بانکی نیز به عنوان یکی از مسائل مالیاتی مهم مطرح میشود. این مالیات، به نسبت سود دریافتی توسط اشخاص حقوقی اعمال میشود و میزان آن معمولاً برابر با 25 درصد سود دریافت شده توسط اشخاص حقوقی است. اشخاص حقیقی معمولاً از پرداخت این مالیات معاف میباشند.
برای تعیین میزان کارمزد انتقال وجه با شماره شبا در سال ۱۴۰۳، به انتخاب مشتری بستگی دارد که از کدام یک از شیوههای انتقال وجه، اعم از ساتنا، پایا و پل استفاده میکند. در اینجا، میزان کارمزد انتقال وجه با شماره شبا در هر یک از این شیوهها را بررسی میکنیم:
1. در شیوه ساتنا، میزان کارمزد ۰.۰۲ درصد از مبلغ تراکنش تا سقف ۲۸۰،۰۰۰ ریال است.
2. در شیوه پل، میزان کارمزد دو صدم درصد از مبلغ وجه انتقال داده شده است و حداقل میزان کارمزد آن کمتر از ۵۰۰ تومان نیست.
3. در شیوه پایا، میزان کارمزد بسته به استفاده از روش شخصی یا گروهی متفاوت است؛ در روش شخصی، میزان کارمزد ۰.۰۱ درصد از مبلغ تراکنش با کف ۲،۴۰۰ ریال و سقف ۳۰،۰۰۰ ریال است، و در شیوه گروهی برای تراکنشهای بالای ده عدد، مبلغ آن ۱۲،۰۰۰ ریال هر فایل به اضافه هر واریز ۱،۲۰۰ ریال است.
بنابراین، میزان کارمزد انتقال وجه با شماره شبا در هر یک از این شیوهها بر اساس شرایط ذکر شده متفاوت است و مشتری میتواند بر اساس نیاز و ترجیحات خود، از یکی از این شیوهها استفاده کند.
لازم به ذکر است موارد اعلام شده، بر اساس روال سال گذشته بوده و به محض تغییر و اعلام برای سال 1403، در متن مقاله اطلاع رسانی می گردد.
