وام مضاربه بانک ملت

مراحل دریافت وام مضاربه از بانک ملت به شکل حضوری به صورت زیر است:

1. **بررسی درخواست**: ابتدا بانک ملت درخواست کتبی شما را بررسی می‌کند. این شامل مشخصات شما و مدارک شناسایی مورد نیاز می‌شود.

2. **بررسی مدارک**: بانک بررسی مدارک شناسایی و پروانه کسب شما را انجام می‌دهد تا اعتبار آنها را تایید کند.

3. **تایید وام مضاربه**: پس از تایید درخواست، وام مضاربه توسط بانک تأیید می‌شود.

4. **تحویل چک**: بانک به شما یک چک تحویل می‌دهد که مبلغ وام مضاربه را نشان می‌دهد. این چک قابل وصول است و می‌توانید آن را در بانک یا برابر چک‌هایی که پذیرفته می‌شود، به نقدی تبدیل کنید.

وام بدون ضامن برای خرید میخوای ؟  روی “وام بدون ضامن” کلیک کنید 

با توجه به اطلاعاتی که ارائه شده، می‌توان این را نیز تأکید کرد که در بانک‌های دولتی معمولاً سود از 15 تا 20 درصد است که پایین‌تر از بانک‌های خصوصی است که ممکن است بیشتر از 20 درصد باشد. وام مضاربه یک قرارداد دوطرفه است که بانک و فرد متقاضی دریافت وام آن را امضا می‌کنند. در این قرارداد، بانک سرمایه‌ای را در اختیار شخص متقاضی قرار می‌دهد تا وی با آن سرمایه‌گذاری کند و سود حاصل را میان دو طرف تقسیم می‌کنند. در صورتی که سود حاصل شود، بین طرفین تقسیم می‌شود، اما در صورتی که زیان رخ دهد، خسارت به دارنده سرمایه متوجه خواهد شد مگر اینکه در قرارداد موردی جز این ذکر شده باشد.

 

وام مضاربه یکی از انواع تسهیلات مالی است که بانک‌های دولتی و خصوصی برای افراد حقیقی و حقوقی فراهم می‌کنند. این نوع وام به عنوان یک ابزار مهم برای حمایت از کسب و کارهایی که قابلیت رشد و صادرات را دارند، اهمیت دارد. تاجران و کارآفرینان می‌توانند از این تسهیلات بدون پرداخت بهره سودی به منظور توسعه کسب و کار و فعال‌سازی بخش صادرات بهره‌مند شوند. بنابراین، آشنایی متقاضیان با شرایط و روند دریافت اینگونه وام بسیار ضروری است.

در این مقاله، وام مضاربه ارائه شده توسط بانک ملت از جوانب مختلف مورد بررسی قرار گرفته است. ادامه‌ی مقاله به مواردی همچون شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه از بانک ملت، روند دریافت و بازپرداخت تسهیلات مضاربه، میزان مبلغ وام و محاسبه سود آن پرداخته می‌شود.

 

شرایط دریافت وام مضاربه بانک ملت

وام مضاربه یک نوع تسهیلات مالی است که توسط بانک‌های دولتی و خصوصی به بازرگانان داخلی و خارجی برای حمایت از بازار محصولات داخلی ارائه می‌شود. این تسهیلات مخصوصاً به کسب و کارهایی که قابلیت صادرات دارند ارائه می‌شود و بانک‌ها تنها در خصوص ارائه تسهیلات مضاربه به بخش خصوصی (به معنای هر گونه کسب و کار بزرگ و کوچک غیر دولتی) فعالیت می‌کنند.

شرایط دریافت وام مضاربه از بانک ملت برای اشخاص حقیقی و حقوقی در کل مشابه است. ابتدا شخص باید دارای یک حوزه فعالیت مشخص، مجوز فعالیت و مجوز صنفی باشد. همچنین، بررسی معتبریت فرد متقاضی در حوزه فعالیت و سابقه صادرات آن یکی از امتیازات مثبت برای دریافت وام مضاربه است. متقاضی باید در نظر داشته باشد که تسویه تسهیلات مضاربه را حداکثر ظرف مدت یک سال انجام دهد.

 

مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک ملت

برای درخواست وام مضاربه از بانک ملت، افراد حقیقی و حقوقی باید حساب در بانک ملت داشته باشند. ابتدا، درخواست کتبی خود را با ارائه شماره حساب بانک ملت به متصدی شعبه تحویل داده و سپس مدارک لازم را تحویل می‌دهند.

مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی شامل پروانه کسب یا مجوز صنفی معتبر، اصل شناسنامه و کارت ملی، کپی سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل کسب، و ارائه وثیقه‌های معتبر به بانک می‌باشد. در صورت نیاز، مدارک دیگر نیز بر حسب نوع درخواست اعلام می‌شود.

برای اشخاص حقوقی، مدارک شامل اصل شناسنامه و کارت ملی مدیران شرکت، مجوز صنفی معتبر، اساس‌نامه، اظهارنامه مالیاتی، آخرین تغییرات شرکت منتشر شده در روزنامه رسمی، صورت‌های مالی، و کارت بازرگانی برای واردات و ارائه وثایق معتبر می‌باشد.

پس از تحویل مدارک در شعبه بانک ملت، در صورت نیاز، مدارک دیگری مورد نیاز از سوی متصدی شعبه اعلام می‌گردد. در کل، با توجه به حوزه فعالیت و دلیل درخواست وام مضاربه، ممکن است مدارک جزئی‌تری نیاز باشد.

 

نحوه دریافت تسهیلات مضاربه بانک ملت

دریافت تسهیلات مضاربه از بانک ملت تنها به صورت حضوری امکان‌پذیر بوده و امکان درخواست و دریافت آن از طریق اینترنت وجود ندارد. نحوه دریافت تسهیلات مضاربه به این صورت است که ابتدا متقاضی باید درخواست خود را به همراه مدارک لازم به شعبه بانک تحویل دهد. سپس درخواست و مدارک تحویل داده شده توسط متقاضی بررسی می‌شوند و در صورت تصویب، مراجع ذی‌صلاح بانک ملت متقاضی را از ضرورت ارائه یک وثیقه معتبر مطلع می‌کند.

پس از بررسی و تایید ارزش وثیقه (اگر وثیقه ملک باشد، ارزش ملک متناسب با مبلغ تسهیلات یا اگر سفته است، مبلغ سفته برابر با مبلغ تسهیلات به علاوه سود تسهیلات)، قرارداد تسهیلات مضاربه منعقد می‌شود و در نهایت، پس از اتمام مراحل اداری، چک تسهیلات صادر می‌شود.

در هنگام دریافت وام مضاربه از بانک ملت، مواردی باید در سند ذکر شوند که شامل مبلغ تسهیلات دریافتی، بانک بدهکار، تسهیلات پرداختی بستانکار، میزان سود تسهیلات، پیش‌پرداخت بهره بدهکار و بهره تسهیلات پرداختنی بستانکار است.

 

مبلغ وام مضاربه ای بانک ملت

مبلغ وام مضاربه از بانک ملت دارای سقف و کف مشخصی نمی‌باشد و کاملاً متغیر است. مقدار تسهیلات مضاربه به میزان فروش سال قبل متقاضی یا ارزش وثیقه بستگی دارد. اگر مبلغ بر اساس میزان فروش سال قبل تعیین شود، بانک ملت بین 60 تا 80 درصد از این مبلغ را به عنوان تسهیلات ارائه می‌دهد. همچنین، اگر میزان تسهیلات بر اساس وثیقه مشخص شود، تقریباً تا سقف ۷۰ درصد ارزش کارشناسی ملک مسکونی، ۶۰ درصد ملک اداری و ۵۰ درصد ملک تجاری برآورد می‌شود.

علاوه بر این دو شرط، هزینه‌های دیگری نیز وجود دارند که محاسبه شده و به مبلغ تسهیلات اضافه می‌شوند. این هزینه‌ها شامل قیمت خرید کالا، هزینه حمل و نقل کالا، هزینه بسته‌بندی کالا، هزینه انبارداری کالا، بیمه، حق ثبت سفارش کالا، هزینه‌های بانکی، حقوق گمرکی و سود بازرگانی می‌باشند. به غیر از موارد مذکور، هزینه‌های دیگر به عهده وام‌گیرنده است.

 

محاسبه سود وام مضاربه بانک ملت

در محاسبه سود وام مضاربه از بانک ملت، نکات زیر لحاظ می‌شوند. در ابتدا باید توجه داشت که میزان سودی که بانک‌های خصوصی و دولتی برای تسهیلات مضاربه در نظر می‌گیرند، متفاوت است. بانک‌های دولتی معمولاً بین 15 تا 20 درصد سود را دریافت می‌کنند، در حالی که بانک‌های خصوصی ممکن است بیشتر از 20 درصد سود را در نظر بگیرند. به طور کلی فرمول سود وام مضاربه بانک ملت به صورت زیر می باشد.

 

علاوه بر فرمول ذکر شده مقدار دقیق سود به عوامل دیگری همچون مدت زمان قرارداد، میزان سرمایه درخواستی، ارزش کار، تخصص، تجربه و سابقه کاری مشتری، نوع کالا و منابع سپرده گذار نیز  بستگی دارد.

 

نحوه بازپرداخت تسهیلات مضاربه بانک ملت

بازپرداخت تسهیلات مضاربه از بانک ملت در موعد مقرر به دو روش امکان‌پذیر است. روش اول مراجعه حضوری به یکی از شعب بانک ملت می‌باشد. در روش دوم که به منظور بهبود خدمات و گسترش خدمات الکترونیکی راه‌اندازی شده، بازپرداخت از طریق سامانه بستام بانک ملت انجام می‌شود.

برای پرداخت از طریق سامانه بستام، ابتدا به آدرس bastam.bankmellat.com مراجعه کرده و در صفحه پایین اصلی گزینه “بازپرداخت اقساط تسهیلات متمرکز بانک ملت” را انتخاب کنید.

سپس از میان دو گزینه، گزینه اول یعنی “بازپرداخت اقساط تسهیلات متمرکز بانک ملت” را انتخاب کنید.

پس از ورود به صفحه اطلاعات، می‌توانید بین گزینه‌های شماره قرارداد یا شماره کارت مجازی یک گزینه را انتخاب کرده و با وارد کردن اطلاعات مربوطه و عبارت امنیتی، به صفحه پرداخت بروید.

تسهیلات مضاربه از نوع تسهیلات کوتاه مدت است و بازپرداخت آن حداکثر یک ساله انجام می‌شود. بازپرداخت اقساط آن به انتخاب وام‌گیرنده در بازه‌های زمانی 2 قسط ۶ ماهه، یک قسط ۶ ماهه، 2 قسط 3 ماهه و 4 قسط 3 ماهه انجام می‌شود. وام‌گیرنده می‌تواند نحوه بازپرداخت تسهیلات مضاربه را به دلخواه انتخاب کرده و بر اساس آن اقدام به پرداخت اقساط خود کند.

 

سوالات متداول

 

1- مبلغ وام مضاربه بانک ملت چه قدر است؟

2- چه شرایطی برای دریافت وام مضاربه بانک ملت وجود دارد؟

 

3- نحوه بازپرداخت تسهیلات مضاربه بانک ملت چگونه است؟

مطلب قبلی

پیگیری تراکنش بانک تجارت

مطلب بعدی

ثبت نام وام بسیج سازندگی