وامهای مضاربه بانک سامان به افرادی که قصد گسترش فعالیتهای بازرگانی را دارند، اعطا میشود. بعد از انعقاد قرارداد مضاربه، بانک سامان به عنوان شریک در سود تجارت خواهد شد. شرایط دریافت تسهیلات و روشهای ثبتنام نشان میدهد که برای دریافت کمکهزینه، لازم است وثیقهگذاری و اخذ مجوز کسب و کار انجام شود.
یکی از موانعی که افراد ممکن است در راه اندازی کسب و کار یا تجارت با آن مواجه شوند، نبودن سرمایه کافی و بودجه مالی است. اما سوالی که مطرح میشود این است که آیا امکان دریافت وام بانکی برای اقدام در حوزه تجارت وجود دارد و چه شرایطی باید برآورده شود؟ بانکهای کشور از جمله بانک سامان، برای رفع این مشکلات، وامهای مضاربه را به افراد واجد شرایط اعطا میکنند و در سرمایهگذاری آنها شریک میشوند.
آشنایی با وام مضاربه بانک سامان و شرایط دریافت تسهیلات و نحوه ثبتنام به اشخاص کمک میکند تا به سرعت سرمایه لازم برای شروع تجارت را دریافت کنند و بدون اتلاف وقت، به کسب سود بپردازند. عدم آشنایی با قوانین و مقررات اخذ این وام میتواند به ضرر متقاضیان راهاندازی کسب و کار باشد و مانع دریافت تسهیلات و اخذ سود شود.
در این مقاله، به بررسی دقیق شرایط دریافت تسهیلات و نحوه ثبتنام وام مضاربه بانک سامان پرداخته شده و در خصوص مبلغ و سقف تسهیلات، توضیحات کامل ارائه شده است. افراد از طریق مطالعه این مقاله با نحوه دریافت تسهیلات مضاربه آشنا میشوند و اطلاعاتی درباره نحوه بازپرداخت نیز کسب میکنند.
شرایط دریافت تسهیلات مضاربه بانک سامان
مضاربه به عقد قرارداد بین سرمایهگذار و شخص واجد شرایط برای راهاندازی تجارت اشاره دارد. در طی این قرارداد، سرمایهگذار بودجه مالی لازم را در اختیار فرد عامل قرار میدهد و در نهایت در سود حاصل از تجارت با شخص شریک میشود. بانکهای مختلف ایران به افراد واجد شرایط سرمایه اعطا کرده و تسهیلاتی با عنوان انواع وام بانکی از جمله مضاربه را در اختیار آنها قرار میدهند. شرایط دریافت تسهیلات مضاربه بانک سامان به شرح زیر است:
– فرد عامل میتواند شخصیت حقیقی یا حقوقی داشته و وام بانکی را به صورت یکجا یا به تدریج دریافت کند.
– مبلغ وام مضاربه بانک سامان با توجه به تجارت و هزینه کالا و مبالغ مربوط به نیازهای آغاز کسب و کار برآورد میشود.
– مدت قرارداد مضاربه حداکثر 1 ساله بوده و امکان تمدید وجود ندارد.
– بانکها، اجازه انعقاد قرارداد مضاربه در خصوص واردات را ندارند و همچنین امکان در خصوص واردات شراکت با بخش خصوصی وجود نخواهد داشت.
– متقاضیان میبایست پروانه کسب و کار داشته و همچنین تمامی مجوزهای لازم را اخذ کرده باشند.
– ارائه وثیقه و تضمین جهت بازپرداخت وجه ضروری به حساب خواهد آمد.
– کالای مربوط به قرارداد مضاربه میبایست در دسته کالاهای ضروری قرار گرفته و تمامی مردم به آن نیاز داشته باشند.
– قرارداد مضاربه غالبا به صادرکنندگان اختصاص دارد و متقاضیان واردات امکان دریافت چنین وامی را ندارند.
– بانک در سود معامله شریک میشود، اما غالبا در صورت بروز زیان تنها بانک متحمل ضرر خواهد شد، مگر این که در قرارداد خلاف این مورد به ثبت رسیده باشد.
در خصوص شرایط دریافت تسهیلات و نحوه ثبتنام وام مضاربه بانک سامان، بایستی توضیح داد که متقاضیان باید سند ملکی یا تجاری را به عنوان وثیقه در بانک قرار داده و آن را به عنوان ضمانت ارائه دهند. ارزش ملک میبایست تا حدودی با میزان تسهیلات دریافتی برابر بوده و مورد مناسبی برای ضمانت به حساب آید.
متقاضیان وام مضاربه بانک سامان بایستی هدف خود از تجارت را به طور کامل مشخص کرده و میزان هزینههای مورد نیاز را همراه با میزان سود دریافتی، مورد بررسی قرار دهند. عدم برخورداری از طرح تجاری مناسب و برآورد هزینههای مورد نیاز، طبیعتاً منجر به دریافت تسهیلات ناکافی میشود و فرد برای آغاز کسب و کار دچار مشکل خواهد شد و ممکن است متحمل ضرر شود.
مدارک لازم برای اخذ وام مضاربه بانک سامان
متقاضیان وام مضاربه بانک سامان به دو دسته اشخاص حقیقی و حقوقی تقسیم میشوند که شرایط دریافت تسهیلات و نحوه ثبتنام برای هر دو گروه مشابه است، اما مدارک مورد نیاز تا حدودی فرق خواهد داشت. کسب اطلاعات در خصوص موارد لازم و آمادهسازی آنها پیش از ثبت درخواست اهمیت زیادی دارد که به همین دلیل، توضیحات کامل در ادامه آورده شده است.
به طور کلی، شخص حقیقی به فردی گفته میشود که به صورت فردی و بدون ماهیت سازمانی برای انجام کاری فعالیت میکند. این افراد برای دریافت تسهیلات و کمک هزینه مضاربه از بانک سامان نیاز به مدارک خاصی دارند که لیست مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی به شرح زیر است:
1. فرم درخواست وام کتبی
2. پروانه کسب و کار
3. مجوزهای دریافتی از واحدهای صنفی
4. اصل و کپی شناسنامه
5. اصل و کپی سند محل کسب و کار یا اجارهنامه آن
اشخاص حقیقی برای انعقاد قرارداد و دریافت وام مضاربه بانک سامان نیاز به ثبت درخواست رسمی و کتبی دارند و همچنین بایستی محل کسب و کار خود را در نظر گرفته و جزئیات مربوط به آن را شرح دهند. افراد باید مجوز کسب و کار را در اختیار داشته و از پروانه کسب معتبر برخوردار باشند تا دچار مشکل نگردند.
شخصیتهای حقوقی، ماهیت سازمانی یا شرکتی دارند و در واقع، میتوان گفت گروهی از افراد که به عنوان یک سازمان یا شرکت برای راهاندازی کسب و کار اقدام مینمایند، میبایست اسناد و مدارک خاصی را جهت دریافت خدمات ارائه دهند. اشخاص حقوقی جهت دریافت وام مضاربه بانک سامان نیاز به مدارک بیشتری دارند و لیست موارد مورد نیاز برای آنان شامل موارد زیر میشود:
1. فرم درخواست
2. شناسنامه مدیر عامل و اعضای هیئت مدیره همراه با لیست سهامداران
3. پروانه کسب و کار و کارت بازرگانی
4. اساسنامه و اظهارنامه مالیاتی ممهور همراه با گزارش بازرس قانونی
5. اظهارنامه ثبت شرکت و آگهی مربوط به تاسیس آن
6. روزنامههای رسمی حاوی اطلاعات ثبت شرکت و آخرین تغییرات آن در ارکان و اعضا
7. صورتهای مالیاتی
8. پیشفاکتور خرید کالای مربوط به معاملات
لازم به ذکر است که شرکتهای غیر سهامی میبایست شرکتنامه را ارائه داده و این مدرک را نیز جزو مدارک لازم برای اخذ وام مضاربه بانک سامان به حساب آورند. افراد در صورت لزوم میتوانند با بانک مربوطه تماس حاصل کرده و در خصوص نحوه درخواست تسهیلات و مدارک لازم ابهامات خود را مطرح سازند.
نحوه ثبت نام وام مضاربه بانک سامان
آشنایی با شرایط دریافت تسهیلات و نحوه ثبتنام وام مضاربه بانک سامان برای تمامی تجار و متقاضیان کسب سود ضروری بوده و کسب اطلاعات در خصوص قوانین کمک کننده به حساب میآید. نحوه ثبتنام وام مضاربه بانک سامان برای اشخاص حقیقی و حقوقی شامل مراحل معینی میباشد که توضیحات کامل در ادامه شرح داده شده است:
1. بررسی شرایط و قوانین: در مرحله اول، متقاضیان میبایست شرایط بانک سامان را در خصوص اعطای وام مضاربه مورد بررسی قرار داده و در خصوص مبلغ وام، نحوه بازپرداخت و مدت قرارداد اطلاعات کسب نمایند.
2. آمادهسازی مدارک: در مرحله دوم، اشخاص میتوانند مدارک لازم برای اخذ وام مضاربه بانک سامان را تهیه کرده و به برآورد هزینههای لازم جهت آغاز تجارت و تخمین سود بپردازند.
این دو مرحله مهم در فرآیند درخواست وام مضاربه به اشخاص حقیقی و حقوقی امکان میدهد تا با شرایط و مراحل مورد نیاز آشنا شده و آمادگی لازم را برای ثبتنام داشته باشند.
ثبت درخواست وام مضاربه:
1. در این مرحله، متقاضیان میتوانند از طریق مراجعه حضوری به بانک سامان درخواست ثبت نام وام را داده و فرم مربوطه را تکمیل کرده و امضا نمایند.
بررسی درخواست متقاضی و انعقاد قرارداد:
2. در ادامه، بانک سامان درخواست متقاضیان را همراه با مدارک آنان مورد ارزیابی قرار داده و در صورتی که مشکل خاصی وجود نداشته باشد با آنها قرارداد خواهد بست.
دریافت وثایق و بیمه کالا:
3. پس از انعقاد قرارداد، متقاضیان میبایست وثیقهگذاری را در بانک سامان انجام دهند که غالباً وثیقه سند ملک بوده و پس از انجام این کار، بانک کالای مورد معامله تجار را که مورد مضاربه قرار گرفته بیمه خواهد نمود. در صورت عدم پرداخت، بانک اقدام به ضبط وثیقه مینماید.
این مراحل بخشی از فرآیند دریافت وام مضاربه بانک سامان است که متقاضیان باید آنها را به ترتیب انجام دهند تا درخواستشان پردازش شود.
افراد پس از طی کردن مراحل بالا میتوانند مبلغ وام مضاربه بانک سامان را به صورت یک جا یا بخش بخش دریافت کرده و با استفاده از آن تجارت را آغاز نمایند. لازم به ذکر است که بانک سامان یک سایت به نشانی ib.sb24.ir جهت ارائه تسهیلات به صورت آنلاین راهاندازی کرده است، اما در حال حاضر امکان دریافت تسهیلات مضاربه به شکل آنلاین وجود ندارد و افراد جهت انعقاد قرارداد میبایست به صورت حضوری به بانک مراجعه نمایند.
مبلغ و سقف وام مضاربه بانک سامان
مبالغ و سقف وام مضاربه در بانک سامان به صورت دقیق مشخص نشده است. این بانک پس از بررسی هزینههای کالاهای معامله و نیازهای تجار، مبلغ وام را برآورد میکند. به طور دقیقتر، متقاضیان باید ابتدا هزینههای مورد نیاز خود را برآورد کرده و سپس درخواست خود را به بانک ارائه دهند تا مرکز مربوطه تصمیمگیری در خصوص اعطای تسهیلات را انجام دهد.
مبلغ و سقف وام مضاربه در بانک سامان پس از بررسی مدارک و فرم درخواست توسط مرکز مربوطه تعیین میشود. اما به طور کلی، میتوان مبلغ وام را بر اساس وثیقه تعیین کرد. به این صورت که مبلغ وام معمولاً برابر با 70 درصد ارزش ملک مسکونی، 60 درصد ارزش واحد اداری و 50 درصد ارزش واحد تجاری قرار میگیرد. بنابراین، افراد برای برآورد میزان تسهیلات باید به وثیقه خود توجه کرده و ارزش آن را مد نظر داشته باشند.
متقاضیان وام مضاربه در بانک سامان باید پس از بررسی شرایط دریافت تسهیلات و نحوه ثبت نام، به این نکته توجه داشته باشند که ارزش کالای مورد معامله تأثیر زیادی بر روی برآورد مبلغ تسهیلات دارد. بنابراین، سقف مبلغ وام بسیار متغیر و متفاوت است.
بهترین راه برای کسب اطلاعات در خصوص میزان تسهیلات، برقراری ارتباط با مرکز مالی و ارائه مدارک مربوط به تجارت است. همچنین، افراد باید اطلاع داشته باشند که مرکز مالی تمامی هزینهها را بر عهده نمیگیرد و برخی مبالغ را باید توسط تاجر پرداخت شود. به طور معمول، مراکز مبلغ خرید کالاها، بیمه کالای مورد معامله و حمل و نقل را بر عهده میگیرند.
محاسبه سود وام مضاربه بانک سامان
محاسبه سود وام مضاربه در بانک سامان توسط کارشناسان این مرکز مالی انجام میشود و مدت زمان بازپرداخت یا به عبارت دیگر مدت قرارداد مضاربه میتواند بر آورد سود تأثیرگذار باشد. به طور کلی، میزان سود را میتوان در حدود 15 تا 20 درصد تخمین زد. این امر به این دلیل است که میزان مبلغ تسهیلات بر روی سود تأثیرگذار است.
پس از بررسی شرایط دریافت تسهیلات و نحوه ثبت نام وام مضاربه در بانک سامان، پس از انعقاد قرارداد مضاربه، سرمایهگذار یا همان بانک سامان در سودی که از تجارت با تاجر به دست میآورد شریک میشود و از این سرمایهگذاری به سوددهی میرسد. تاجر باید در پایان قرارداد سرمایه را همراه با سود به بانک بازگردانده و وام خود را به طور کامل تسویه کند.
افراد میتوانند جهت کاهش سود وام مضاربه در بانک سامان با کارشناسان مشورت کرده و از طریق کاهش مدت زمان بازپرداخت، به کاهش سود اقدام کنند. همچنین، اگر مبلغ وام دریافتی فرد پایینتر باشد، میزان سود نیز کاهش خواهد یافت، که این موضوع به نفع شخص یا سازمان متقاضی خواهد بود. این رویکردها میتواند به کارآفرینان و تاجران کمک کند تا هزینههای مالی خود را کاهش دهند و بهرهوری مالی خود را افزایش دهند.
دریافت وام مضاربه فوری وام مضاربه بانک سامان
وام فوری به نوعی تسهیلات اعطا شده اطلاق میشود که فرآیند درخواست و دریافت آنها به سرعت انجام میشود و بانک سرمایه را به سرعت در اختیار متقاضیان قرار میدهد. افراد باید توجه داشته باشند که برای دریافت وام فوری، داشتن مدارک معتبر و قابل قبول ضروری است و همچنین وثیقهگذاری باید به صورت صحیح و در کمترین زمان ممکن انجام شود.
بررسی شرایط دریافت تسهیلات و نحوه ثبتنام برای وام مضاربه در بانک سامان نشان میدهد که در حال حاضر این بانک، تسهیلاتی با عنوان “وام مضاربه فوری” ارائه نمیدهد.
با این حال، افراد میتوانند درخواست خود را به مرکز مالی سامان ارسال کرده و شرایط لازم خود را با ارائه مدارک به اثبات برسانند. پس از ارزیابی درخواست، مرکز مالی سامان ممکن است تسهیلات را به صورت فوری اعطا کرده و از متقاضیان حمایت نماید.
همچنین، افراد میتوانند از طریق مراجعه به شعب بانک سامان، در خصوص نحوه و مدت زمان اعطای تسهیلات تحقیقاتی انجام دهند و برنامهریزی لازم را انجام دهند.
امکان دریافت وام بلاعوض نیز برای متقاضیان از بانکها وجود دارد. ممکن است در آینده، دریافت وام مضاربه فوری بانک سامان برای اشخاص حقیقی و حقوقی فراهم شود که اطلاعیههای مربوطه از طریق سایت مرکز مالی منتشر خواهد شد.
نحوه بازپرداخت وام مضاربه بانک سامان
نحوه بازپرداخت وام مضاربه در بانک سامان غالباً به صورت یک جا انجام میشود و پس از اتمام مهلت قرارداد، تاجر میبایست کلیه مبلغ وام همراه با سود محاسبه شده را به بانک سامان بازپرداخت کند. طبق آخرین اطلاعیهها، مهلت قرارداد مضاربه در این مرکز مالی حداکثر 1 سال است و امکان تمدید آن، به جز در شرایط بسیار خاص و حساس وجود ندارد.
اگرچه نحوه بازپرداخت وام مضاربه بانک سامان به صورت یک جا است، اما محاسبه سود به صورت ماهانه انجام میشود و هر ماه، فرد مبلغ مشخصی از سود را به بانک بدهکار میشود. تاجران نیازی به پرداخت اقساط ماهانه به مرکز مالی سامان ندارند و پس از اتمام قرارداد، میبایست تمامی مبلغ وام را پرداخت نمایند.
متقاضیان پیش از انعقاد قرارداد برای دریافت وام مضاربه از بانک سامان باید در خصوص شرایط دریافت تسهیلات، نحوه ثبتنام و قوانین بازپرداخت اطلاعات کافی را به دست آورند. مهلت قرارداد این مرکز حداکثر یک سال است و افراد حداکثر 1 سال پس از امضای قرارداد مربوطه باید بازپرداخت را انجام دهند.
سوالات متداول
1- شرایط وام مضاربه بانک سامان چیست؟
2- مدارک لازم برای درخواست وام مضاربه بانک سامان چیست؟
