نحوه ثبت نام و دریافت وام مضاربه از بانک تجارت به این صورت است که متقاضیان باید به شعبات این بانک مراجعه کرده و مدارک شناسایی، اطلاعات شغلی و تضمینهای لازم برای دریافت وام را ارائه دهند. میزان سود این وام متغیر است و بین 15 تا 20 درصد متغیر است.
وام مضاربه یکی از تسهیلات بانک تجارت است که به شرکتهای خصوصی و دولتی برای ترویج تجارت داخلی و خارجی ارائه میشود. این تسهیلات زیر شرایط خاصی قابل دریافت است و باید طی حداکثر یک سال همراه با سودهای تعیین شده به بانک تجارت بازپرداخت شود.
به دلیل اهمیت این وام در تحرک کسب و کارها، ضرورت داریم تا تاجران و بازرگانان اطلاعات کاملی درباره جزییات این تسهیلات و مواردی همچون نحوه دریافت و بازپرداخت آن داشته باشند. داشتن آگاهی نسبت به این وام میتواند به فعالان اقتصادی در راستای بهرهمندی بهینه و توسعه فعالیتهایشان کمک شایانی نماید.
در این مقاله، متقاضیان با شرایط و مدارک لازم برای دریافت تسهیلات مضاربه بانک تجارت آشنا میشوند و اطلاعاتی درباره نحوه ثبت نام و دریافت وام موردنظر را کسب میکنند. علاوه بر این، افراد میتوانند با مبلغ و سقف وام مضاربه تجارت و نیز محاسبه سود این وام آشنا شده و از اهمیت بازپرداخت به موقع آن مطلع گردند.
شرایط دریافت وام مضاربه بانک تجارت
یکی از انواع تسهیلات وامی که بانک تجارت جمهوری اسلامی ایران به منظور تحرک اقتصاد کشور ارائه میدهد، وام مضاربه است. در این نوع تسهیلات، بانک تجارت به عنوان سرمایهگذار مبلغی مشخص را به شخص حقیقی یا حقوقی اعطا میکند تا با آن تجارت انجام دهد. در پایان، سود حاصل از این تجارت بین شخص وامگیرنده و بانک تجارت تقسیم میشود. تسهیلات مضاربه بانک تجارت فقط به افرادی اعطا میشود که شرایط لازم برای پرداخت آن را داشته باشند.
شرایط دریافت وام مضاربه بانک تجارت برای اشخاص حقیقی و حقوقی به شرح زیر است:
1. اشخاص حقیقی در بخش خصوصی میتوانند وام مضاربه در زمینه صادرات و بازرگانی داخلی دریافت کنند، اما امکان دریافت تسهیلات برای واردات کالا وجود ندارد.
2. اولویت در پرداخت تسهیلات مضاربه به تعاونیهای قانونی سراسر کشور تعلق دارد.
3. شرکتهای دولتی و شرکتهایی که وابسته به دولت هستند، برای واردات، صادرات و بازرگانی داخلی میتوانند از تسهیلات مضاربه بانک تجارت استفاده کنند.
4. سبک تجارت اشخاص حقیقی و حقوقی نباید با اهداف ارائه تسهیلات مضاربه در تضاد باشد.
5. اشخاص حقیقی و حقوقی باید از سابقه مالی خوب در پرداخت تسهیلات گذشته خود برخوردار باشند.
6. افراد باید در مرحله اعتبارسنجی بانک تجارت، رتبه مناسبی را کسب نمایند.
7. سرمایه قرار داده شده در اختیار افراد باید متناسب با میزان سود و فروش تجارت مذکور باشد.
8. بانک تجارت باید برای بازگشت اصل سرمایه توسط اشخاص حقیقی و حقوقی اطمینان پیدا کند.
با توجه به شرایط اشاره شده، واضح است که این تسهیلات بیشتر به کسب و کارهایی که قادر به صادرات هستند، تعلق میگیرد. بنابراین، بانک تجارت قادر به پرداخت وام مضاربه به جهت واردات کالا به بخش خصوصی نمیباشد. همچنین، افراد باید ظرف مدت یک سال از دریافت وام، تسهیلات دریافت شده را تسویه کنند. به علاوه، محاسبه سود این تسهیلات و آشنایی با نحوه ثبت نام و دریافت این وام برای افراد ضروری است.
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک تجارت
کلیه افرادی که از شرایط لازم برای دریافت تسهیلات وام مضاربه برخوردار هستند، باید مدارک مورد نیاز این وام را بررسی و تهیه کنند. مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک تجارت شامل مدارک شناسایی، اطلاعات شغلی و تضامین لازم برای دریافت وام میباشد. افراد باید مدارک مورد نیاز برای دریافت وام را به یکی از شعب بانک تجارت ارائه داده و پس از ثبت درخواست، منتظر نتیجه شوند. در ادامه، مدارک مورد نیاز برای دریافت این تسهیلات برای اشخاص حقیقی و حقوقی معرفی شده است.
مدارک مورد نیاز اشخاص حقیقی برای دریافت وام مضاربه بانک تجارت:
ارائه فرم درخواست وام در دو نسخه همراه با امضا متقاضی
ارائه اصل و کپی کارت ملی متقاضی
ارائه اصل و کپی شناسنامه متقاضی
ارائه پیش فاکتور خرید کالاهای مورد معامله
ارائه انواع ضامنان و وثایق مورد نیاز
ارائه کلیه مدارک مربوط به مجوز کسب و کار و مجوز صنفی
ارائه کپی سند مالکیت و یا اجاره نامه کسب و کار مربوطه
مدارک مورد نیاز اشخاص حقوقی برای دریافت وام مضاربه بانک تجارت:
ارائه فرم درخواست وام در دو نسخه همراه با امضا شرکت
ارائه اصل و کپی کارت ملی مدیران شرکت
ارائه اصل و کپی شناسنامه مدیران شرکت
ارائه اساسنامه و اظهارنامه شرکت
ارائه انواع ضامنان و وثایق مورد نیاز
ارائه کپی سند مالکیت و یا اجاره نامه شرکت
ارائه اظهارنامه مالیاتی و صورت های مالی شرکت
ارائه آگهی ثبت شرکت
ارائه آخرین آگهی ثبت شده مربوط به شرکت مذکور در جراید
بانک تجارت، به منظور اطمینان از بازگشت سرمایه و جلوگیری از ضرر و زیان احتمالی، وثیقههای مورد نیاز را از متقاضی دریافت وام میکند. داوطلبان میتوانند با ارائه سند مالکیت با ارزش برابر با مبلغ تسهیلات مورد نظر خود، اقدام به ارائه وثیقه نمایند. همچنین، در صورت موافقت مدیر بانک، میتوانند سفتههایی که متناسب با اصل سرمایه و حداقل سود مورد نظر بانک است، ارائه دهند.
یکی از موارد مهم برای متقاضیان دریافت تسهیلات مضاربه تجارت، محاسبه سود و نحوه ثبت نام و دریافت وام است که در ادامه به آن پرداخته خواهد شد.
نحوه ثبت نام وام مضاربه بانک تجارت
متقاضیان دریافت تسهیلات مضاربه از بانک تجارت باید با نحوه ثبت نام و دریافت وام مطلع شوند. آنها میتوانند به صورت حضوری یا غیر حضوری اقدام به ثبت نام کنند. برای دریافت تسهیلات، افراد باید به یکی از شعب بانک تجارت مراجعه کرده و مدارک مورد نیاز را ارائه دهند. در ابتدا، باید فرم درخواست وام را به شعبه مذکور ارائه داده و منتظر نتیجه بررسی درخواست خود بمانند. پس از تایید بانک، متقاضیان باید مدارک لازم را به شعبه مربوطه تحویل دهند تا بتوانند دریافت تسهیلات را کامل کنند.
با توجه به موافقت بانک تجارت، افراد از طریق شعبه مربوطه به اطلاع رسانی میشوند و باید تضامین و وثایق مورد نیاز را برای دریافت وام مضاربه ارائه دهند.
پس از امضای قرارداد مضاربه بین بانک تجارت و متقاضی، که شامل مهلت بازپرداخت و محاسبه سود میشود، مبلغ تعیین شده در قرارداد به صورت کامل یا در چند نوبت پرداخت میشود.
با این روند، افراد میتوانند برای ثبت نام وام مضاربه اقدام کنند و منتظر دریافت تسهیلات باشند. لازم به ذکر است که اشخاص امکان ثبت نام غیرحضوری را ندارند و باید به صورت حضوری و طبق مراحل مشخص شده برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.
مبلغ و سقف وام مضاربه بانک تجارت
وام مضاربه یکی از تسهیلات بانک تجارت است که به افراد و شرکتهای واجد شرایط ارائه میشود و برای کسب و کارها امکان رشد و توسعه فراهم میکند. این تسهیلات به اشخاص حقیقی و حقوقی کمک میکند تا کسب و کار خود را رونق بخشند.
یکی از موارد مهم برای متقاضیان تسهیلات مضاربه بانک تجارت، سقف و مبلغ وام است که میتواند برای افراد مختلف متفاوت باشد. برای ارائه این تسهیلات، بانک تجارت وثیقه مشخصی دریافت میکند و سقف مبلغ وام مضاربه بستگی به ارزش وثیقه ارائه شده دارد. این سقف براساس ارزش واحد مسکونی، اداری و تجاری وثیقه تعیین میشود.
وام مضاربه جزو تسهیلاتی است که بانک ملت نیز ارائه میدهد و در آنجا هم اصول مشابهی برای تعیین مبلغ وثیقه و سقف وام مضاربه اعمال میشود.
مبلغ وام مضاربه از بانک تجارت نیز به طور متناسب با نوع تجارت و نیازهای افراد تعیین میشود و به مدت و شرایط قرارداد و میزان سرمایه آنان بستگی دارد. بانک تجارت برخی از هزینههای لازم برای توسعه کسب و کارها را تحمل میکند. این هزینهها شامل هزینههای خرید وسایل، انبارداری، گمرک و حمل و نقل، ثبت سفارش کالا و بیمه کالا میشود.
با ارائه وام مضاربه و پشتیبانی مالی، بانک تجارت به کسب و کارها امکان میدهد تا این هزینهها را تسویه کنند و به رشد و توسعه کسب و کار خود بپردازند. این نوع حمایتها میتواند به افزایش سطح فعالیتهای تجاری و ایجاد فرصتهای جدید در بازار کمک کند.
محاسبه سود وام مضاربه بانک تجارت
کلیه افرادی که به دنبال دریافت تسهیلات مضاربه بانک تجارت هستند، باید اطلاعات کاملی در مورد نرخ سود مورد نظر را دریافت کنند. سود وام مضاربه در بانکهای دولتی و خصوصی ممکن است متفاوت باشد. بانک تجارت معمولاً نرخ سودی بین 15 تا 20 درصد را برای ارائه تسهیلات مضاربه در نظر میگیرد، در حالی که بانکهای خصوصی ممکن است سودی بالاتر از 20 درصد را اعمال کنند.
لازم به ذکر است که مبلغ تسهیلات مضاربه در بانکهای خصوصی معمولاً بیشتر از بانکهای دولتی است. برای محاسبه سود وام مضاربه بانک تجارت، عوامل مختلفی نظیر مدت قرارداد وام، مبلغ وام، ارزش فعالیتهای تجاری شخص، تاثیر معاملات تجاری بر اقتصاد و وثیقه ارائه شده باید مد نظر قرار گیرد.
سود تسهیلات مضاربه بانک تجارت به صورت ماهانه محاسبه میشود، اما در زمان سررسید وام، افراد باید کل مبلغ تسهیلات و سود تعیین شده را به طور کامل پرداخت کنند. به همین دلیل، مناسب است که افراد سررسید پرداخت اصل و سود را در بازههای زمانی کوتاهتر از یکساله انتخاب کنند تا مبلغ کل سود کمتری را پرداخت کنند.
لازم به ذکر است که با توجه به مدت قرارداد تسهیلات مضاربه و میزان سرمایه، سود کلی تسهیلات محاسبه شده و در قرارداد ذکر میشود. بنابراین، افراد باید قبل از امضای قرارداد، آن را به دقت بررسی کنند تا اطلاعات کاملی در مورد سود وام خود را دریافت کنند و سپس اقدامات لازم را در خصوص ثبت نام و دریافت این وام انجام دهند.
دریافت وام مضاربه فوری
وام مضاربه یکی از تسهیلات مورد توجه بانک تجارت است که زیر شرایط خاصی به افراد ارائه میشود تا بتوانند کسب و کار خود را بهبود بخشند. افرادی که شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت این وام را دارند، میتوانند پس از آشنایی با محاسبه سود، نحوه ثبت نام و دریافت این وام، در صورت لزوم به دریافت تسهیلات مذکور اقدام نمایند. یکی از نکاتی که برای متقاضیان دریافت تسهیلات مضاربه بانک تجارت حائز اهمیت است، امکان دریافت وام مضاربه فوری میباشد.
بانک تجارت هیچ برنامهای را برای ارائه تسهیلات مضاربه فوری ارائه نمیدهد و افراد باید از طرح وام فوری بانک تجارت برای دریافت تسهیلات آنی استفاده کنند. تسهیلات فوری به وامهایی گفته میشود که با مسدود کردن سپرده افراد، به آنها ارائه میشود.
در طرح تسهیلات فوری بانک تجارت، افراد میتوانند با مسدود کردن یک مبلغ مشخص به عنوان سپرده در حساب قرض الحسنه تجارت، تا سقف مبلغ 180 میلیون تومان را به صورت آنی دریافت نمایند. این تسهیلات با کارمزد بین 1 تا 4 درصدی ارائه میشود و نیازی به ارائه ضامن برای دریافت این وام ندارد. همچنین، افراد امکان بازپرداخت وام فوری بانک تجارت را در حداکثر 60 ماه دارند که یکی از مزایای این طرح محسوب میشود.
نحوه بازپرداخت وام مضاربه بانک تجارت
تمام بازرگانانی که تمایل به دریافت تسهیلات مضاربه بانک تجارت دارند، باید با نحوه بازپرداخت وام مذکور آشنا شوند؛ زیرا بیاطلاعی از روش بازپرداخت این تسهیلات ممکن است باعث مشکلاتی مانند جریمه دیرکرد بازپرداخت تسهیلات مضاربه شود. نحوه بازپرداخت وام مضاربه بانک تجارت مشابه با بانکهای دیگر ایران است.
پس از واریز مبلغ تسهیلات مضاربه تجارت، معمولاً یک سال مهلت برای بازپرداخت وام و سود تعیین میشود. بنابراین، افراد باید تمام مبلغ وام و سود تعیین شده در قرارداد تسهیلات را پرداخت کنند. بازپرداخت وام مضاربه تجارت به صورت اقساطی نیست و در پایان مهلت معین از داوطلبان دریافت میشود. لازم به ذکر است که محاسبه سود این وام به صورت ماهانه انجام میشود و در زمان بازپرداخت تسهیلات مضاربه تجارت از متقاضی دریافت میشود.
متقاضیانی که تسهیلات مضاربه بانک تجارت را دریافت کردهاند، برای بازپرداخت مبلغ تسهیلات و سود مشخص شده باید به صورت حضوری اقدام کنند. افراد باید به یکی از شعب بانک تجارت مراجعه کرده و مبلغ مشخص شده را به طور کامل پرداخت کنند.
لازم به ذکر است که اطلاعات مربوط به مبلغ و زمان بازپرداخت تسهیلات مضاربه بانک تجارت در قرارداد تسهیلات مذکور درج شده است. اشخاصی که در زمان مقرر نسبت به بازپرداخت تسهیلات مذکور اقدام نکنند، مشمول پرداخت جریمه دیرکرد شده و با مشکلات بسیاری مواجه خواهند شد. بنابراین متقاضیان باید به زمان بازپرداخت وام مضاربه تجارت توجه داشته باشند.
