وام مرابحه، یکی از اقسام وامهای بانکی است که برای خرید کالا و داراییها مورد استفاده قرار میگیرد. دریافت این نوع وام به شرایطی چون عدم بدهی و تسهیلات پرداخت نشده، و عدم وجود چک برگشتی در سیستم بانکی وابسته است. میزان وام و نرخ سود آن نیز در هر بانک متفاوت است.
با پیشرفت صنعت بانکداری، بانکها خدماتی از قبیل پرداخت وام به متقاضیان را ارائه میدهند تا علاوه بر خدمات عمومی، درآمدی نیز کسب کنند و بخشی از سود سپردههای خود را از این طریق تأمین کنند. دریافت تسهیلات نیز یکی از روشهای متداول تأمین مالی برای افراد و شرکتهاست، و بیشتر تسهیلات ارائه شده در کشور ما به صورت اصول بانکداری اسلامی است.
با توجه به تأمین وام مرابحه به عنوان یکی از تسهیلات مورد پسند مشتریان بانکها، اطمینان حاصل شود که افراد از شرایط دریافت این وام و نحوه استفاده از آن آگاه هستند تا بتوانند از مزایای این وام بهرهمند شوند و برای بازپرداخت آن برنامهریزی دقیقی داشته باشند.
در این مقاله به شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مرابحه پرداخت خواهد شد و نحوه دریافت و مبلغ آن مورد بررسی قرار خواهد گرفت. سپس به میزان درصد سود وام مرابحه و موارد مصرف آن پرداخته خواهد شد تا خوانندگان مقاله اطلاعات کاملی در خصوص این تسهیلات بانکی کسب نمایند.
شرایط دریافت وام مرابحه
در حال حاضر، یکی از روشهای رایج برای تأمین مالی برای تمام اشخاص حقیقی و حقوقی، دریافت وام و تسهیلات بانکی است. وامهای بانکی با اعطای مبلغ مشخصی به متقاضیان و پرداخت آن همراه با سود پس از گذشت مدت زمان مشخص، زمینه کسب درآمد برای بانکها را فراهم میکنند. در راستای گسترش بانکداری اسلامی در کشور ما، انواع وام بانکی مبتنی بر عقود اسلامی توسط بانکهای عامل ارائه میشود که یکی از آنها وام مرابحه است.
وام مرابحه به معنی وامی است که بانک به نمایندگی از خریدار، کالا یا دارایی مورد نظر را تحصیل میکند. سپس با اعمال هزینههای جانبی مانند هزینه حمل و نقل و نگهداری و سایر هزینههای مرتبط، درصدی سود نیز به مبلغ نهایی این کالا یا دارایی اضافه میشود. بعد از آن، مبلغ کل به شکل اقساط مختلف از خریدار دریافت میشود.
پس از توضیح مفهوم وام مرابحه، سوال مطرح میشود که چه شرایطی برای دریافت این نوع وام وجود دارد؟
شرایط دریافت وام مرابحه ممکن است از سوی هر یک از بانکها و نهادهای مالی مختلف متفاوت باشد. بنابراین، بررسی و استعلام شرایط خاص اعطای وام مرابحه از طرف بانک یا نهاد مورد نظر ضروری است. با این حال، به طور کلی، از جمله شرایط عمومی دریافت وام مرابحه میتوان به عدم داشتن بدهی و تسهیلات پرداخت نشده، عدم وجود چک برگشتی در سیستم بانکی، و حسن شهرت متقاضی دریافت وام اشاره کرد.
مدارک لازم برای دریافت وام مرابحه
برای دریافت هر وام بانکی، نیاز به ارائه مدارکی به مسئولان مربوطه بانک است تا پس از بررسی مدارک ارائه شده، صلاحیت متقاضی برای دریافت وام مورد نظر تایید شود. بانکهای مختلف ممکن است مدارک خاصی برای اعطای تسهیلات مرابحه به مشتریان خود لازم داشته باشند. اما به طور کلی، مدارک لازم برای دریافت وام مرابحه از سوی اکثر بانکها عبارتند از:
1. فرم تکمیل شده درخواست وام مرابحه
2. اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی برای اشخاص حقیقی و مدارک دال بر تایید هویت اشخاص حقوقی
3. ارائه وثیقه یا مدارک مربوط به ضامن در صورت نیاز
4. گواهی کسر از حقوق و فیش حقوقی متقاضی و ضامن در صورت نیاز
5. مجوز فعالیت و آدرس دقیق محل فعالیت برای اشخاص حقوقی
ضمن ارائه مدارک موردنیاز و بررسی شرایط توسط بانک، در صورت تأیید صلاحیت متقاضی برای دریافت وام مرابحه، مبلغ مشخص شده از وام پرداخت میگردد و پس از گذشت زمان تعیینشده توسط بانک، مبلغ موردنظر به متقاضی واریز خواهد شد. استعلام دقیق مدارک موردنیاز برای دریافت وام مرابحه از طرف بانک، میتواند به تسریع روند پرداخت وام کمک کند.
نحوه دریافت وام مرابحه
در مراحل قبلی، به مفهوم و ماهیت وام مرابحه و نیز به شرایط و مدارک موردنیاز برای دریافت آن اشاره شد. در این بخش، به نحوه دریافت وام مرابحه توضیح داده میشود. ابتدا، مراجعه به بانکهای عامل ارائه دهنده این وام و استعلام شرایط و مدارک لازم برای اعطای وام مرابحه به اشخاص حقیقی و حقوقی انجام میشود. سپس، در صورت داشتن شرایط لازم و به همراه مدارک موردنیاز، به بانک مراجعه و درخواست وام را ثبت میکنید.
میتوان به بانکهای ملی، سپه، صادرات، ملت و سایر بانکها اشاره کرد که این نوع وام را ارائه میدهند. برخی از این بانکها، تسهیلات مرابحه را به صورت کارت اعتباری مرابحه نیز ارائه میدهند تا علاوه بر پرداخت سریعتر مبلغ تسهیلات به متقاضی، استفاده از مبلغ دریافت شده برای خرید کالا و خدمات موردنیاز راحتتر باشد. پس از مراجعه به بانک و ثبت درخواست وام و ارائه مدارک لازم، مدت زمان موردنیاز برای پرداخت تسهیلات یا اعطای کارت اعتباری مرابحه باید سپری شود.
در حال حاضر، بیشتر بانکهای عامل تنها از طریق مراجعه حضوری به شعب خود، درخواست وام مرابحه را تایید میکنند و نحوه دریافت این وام به صورت ثبت درخواست حضوری است. تسهیلات مرابحه به علت ماهیت خود که بر اساس خرید کالا و خدمات است، نیازمند هماهنگی با شعب بانک هستند. این هماهنگی به منظور تأمین کالا یا خدمات مورد نیاز متقاضی از سوی بانک انجام میشود. سپس با در نظر گرفتن سود و کارمزد، داراییهای لازم توسط بانک ارائه و به متقاضی تحویل داده میشوند.
مبلغ وام مرابحه فرهنگیان
وام مرابحه یک نوع وام کالایی است که افراد برای خرید کالاهای موردنیاز خود از آن استفاده میکنند تا بخشی از کسری مبلغ را تامین نمایند. در واقع، مصرف کنندگان مختلف از وامها و تسهیلات بانکی برای جبران کسری بودجه خود و دستیابی به اهداف مختلف استفاده میکنند. فرهنگیان نیز به عنوان یک قشر قابل توجه از جامعه، تمایل به دریافت وام مرابحه دارند تا بتوانند کالاهای موردنیاز خود را خریداری کنند.
مبلغ وام مرابحه برای فرهنگیان ممکن است متفاوت باشد و این بستگی به تصمیم نهادهای مربوطه دارد. این تسهیلات معمولاً به صورت کارت اعتباری مرابحه اعطا میشود که از سایر کارتهای اعتباری متمایز است؛ زیرا امکان برداشت نقدی از آن وجود ندارد و تنها میتوان با آن کالا و خدمات را خریداری کرد. مبلغ این وام بر اساس اعتبارسنجی و رتبه اعتباری متقاضی تعیین میشود و ممکن است بین 20 تا 40 میلیون تومان باشد یا در مواردی توسط سازمان آموزش و پرورش به سقف 100 میلیون تومان ارتقا یابد.
معمولاً بانکها مبلغ وام مرابحه را به مشتریان خود اعلام میکنند تا آنها بتوانند با توجه به مبلغ مشخص شده برای تهیه موارد مورد نیاز خود برنامهریزی کنند. در حال حاضر، سقف اعطای تسهیلات مرابحه در قالب کارت اعتباری توسط بانکها به میزان 300 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. فرهنگیان محترم نیز میتوانند مبلغ دقیق این وام را از نهادهای اعطا کننده وام استعلام بگیرند.
سود وام مرابحه چند درصد است؟
یکی از موارد مهم برای افراد حقیقی و حقوقی در درخواست وام، درصد سود بازپرداخت آن است. بنابراین، یکی از سوالات مهم متقاضیان دریافت وام، ممکن است این باشد که درصد سود وام مرابحه چقدر است؟ محاسبه سود وام ممکن است بسته به بانک ارائهدهنده متفاوت باشد. به عنوان مثال، بانکهای دولتی معمولاً برای وام مرابحه درصد سودی میان 15 تا 20 درصد را در نظر میگیرند، اما برخی بانکهای خصوصی ممکن است سودی بالاتر از 20 درصد را نیز دریافت کنند.
همچنین، طبق آخرین اطلاعات موجود، سود وام مرابحه فرهنگیان به میزان 12 درصد در نظر گرفته شده است. به طور کلی، میتوان گفت که برای اطلاع از درصد سود وام مرابحه، میتوانید به شعب بانک مورد نظر مراجعه کرده و از مسئولین بانک استعلام بگیرید. در خصوص اقساط بازپرداخت وام مرابحه نیز باید گفت که این موضوع بسته به توافقات با بانک و توانایی پرداخت دریافتکننده وام است. بنابراین، انتخاب بانک مناسب میتواند به میزان پرداخت سود و اقساط بازپرداخت تأثیرگذار باشد.
موارد مصرف وام مرابحه
در مورد مصرف وام مرابحه، میتوان گفت که این نوع وام به معنی فروش یک کالا یا دارایی به قیمتی بیشتر از قیمت اصلی آن است، و بانک یا نهاد وامدهنده از طرف خریدار وکالت دارد تا این دارایی را دریافت کرده و مبلغ آن را به صورت اقساطی از خریدار دریافت کند. بنابراین، مهمترین مورد مصرف وام مرابحه در شرایطی است که خریدار مبلغ کافی برای تهیه دارایی مورد نیاز خود را نداشته باشد تا بتواند آن را به صورت اقساطی تهیه کند.
به طور کلی، مورد مصرف وام مرابحه به گردش سرمایه در واحدهای صنعتی، تولیدی و غیره کمک میکند، و همچنین انتشار اوراق صکوک را رونق میبخشد. همچنین، با توجه به فروش دارایی به قیمتی بالاتر از قیمت خرید، منابع درآمدی برای بانکهای ارائهدهنده وام ایجاد میشود، و این بانکها میتوانند از طریق اعلام قیمت تمام شده دارایی به خریدار، پیشبینی خوبی از درآمد خود داشته باشند.
دریافت وام مرابحه برای واحدهای تولیدی، صنعتی، کشاورزی، معدنی و صنایع وابسته، فرصتی برای تأمین مواد اولیه، بهبود فرآیندهای تولیدی و گسترش کسب و کار فراهم میکند. با استفاده از این وامها، این واحدها میتوانند مواد اولیه خود را تأمین کرده و محصولات مصرفی و پایدار خود را با سهولت تولید نمایند.
