وامهای قرضالحسنه، اعطایی بدون سود و با کارمزد 2 یا 4 درصد، در انواع مختلف به متقاضیان ارائه میشود. این انواع شامل وامهای تامین ابزار کار، رونق تولید، ازدواج، کمکهزینه تحصیل، و نیازهای ضروری مانند تعمیرات و خرید خانه میباشد.
بانکها همواره سعی دارند خدمات گوناگونی را به مشتریان خود ارائه کنند. یکی از این خدمات، دریافت وام از بانک و موسسات اعتباری میباشد که همواره مورد توجه افراد در هر شغل و موقعیتی بوده است. به طور معمول، بانکها برای پرداخت وامهای گوناگون به مشتریان خود، از آنها سود دریافت میکنند. با این حال، مبلغ قابل توجهی از این سود، که بازپرداخت وامها با آنها همراه است، برخی اوقات خارج از توان مشتریان قرار میگیرد.
در این بین، تسهیلات بانکی و وامهای قرضالحسنه جذابیت زیادی برای افراد دارند، زیرا این وامها بدون سود و با کارمزد 2 یا 4 درصد به متقاضیان ارائه میشوند. اهمیت این وامها از آن جهت است که بسیاری از افراد نیازمند دریافت وام هستند، اما به دلیل وجود سودهایی که به وامها تعلق میگیرد و عدم توانایی مالی برای پرداخت آن، اغلب از دریافت وام منصرف میشوند. اعطای وام قرضالحسنه و بدون سود تا حد زیادی این مشکل را رفع کرده و به افراد امکان میدهد که بدون نگرانی از سودها، وام مورد نیاز خود را دریافت کنند.
با توجه به اهمیت این موضوع، در این مقاله ابتدا به پرسش اینکه وام قرضالحسنه چیست، پاسخ داده خواهد شد و سپس، شرایط و نحوه ثبتنام، میزان و بانکهای ارائهدهنده، و جزئیات وامهای قرضالحسنه فوری، بدون ضامن و سپرده توضیح داده خواهد شد.
لازم به ذکر است که موارد اعلام شده مربوط به سال گذشته است و به محض اعلام برای سال 1403، در متن مقاله اطلاعرسانی خواهد شد.
وام قرض الحسنه چیست؟
قرضالحسنه در فرهنگ فارسی به معنای وام بدون بهره است. در اسلام، قرضالحسنه بسیار توصیه شده است و به عنوان نقطه مقابل ربا محسوب میشود. به پرسش اینکه وام قرضالحسنه چیست؟ باید گفت که قرضالحسنه در واقع یک عقد است که بین وامدهنده و وامگیرنده منعقد میشود و بانک مبلغ معینی را طبق مقررات پیش تعیین شده به وامگیرنده (شخص حقیقی یا حقوقی) واگذار میکند.
در وام قرضالحسنه، سودی از وامگیرنده دریافت نمیشود و وی موظف است اقساط وام را طبق مفاد قرارداد، در وعدههای معین پرداخت کند. این ویژگی بدون بهره بودن وامهای قرضالحسنه، باعث شدهاست که افراد بسیاری به سمت اینگونه وامها جلب شوند. بانکها نیز برای پاسخگویی به نیاز مشتریان خود، این خدمت را با شرایط گوناگون ارائه میدهند که در ادامه به آن خواهیم پرداخت.
انواع وام قرض الحسنه
وامهای قرضالحسنه، به عنوان یکی از مقرون بهصرفهترین گزینههای وام در ایران شناخته میشوند و جذابیت زیادی برای افرادی که به دنبال وام هستند، دارند. بانکها همواره تلاش کردهاند تا با ارائه انواع مختلفی از این وامها، نیازهای مشتریان خود را برطرف سازند. در این رابطه، میتوان به انواع مختلفی از وامهای قرضالحسنه اشاره کرد.
وامهای قرضالحسنه در انواع مختلفی به متقاضیان ارائه میشود. این انواع شامل وام تامین ابزار کار برای امور کشاورزی و دامپروری، وام جهت رونق تولید برای شرکتهایی که در زمینه کارهای اشتغالزا فعالیت دارند، و وام قرضالحسنه برای رفع نیازهای ضروری میباشد. این نوع وام برای رفع نیازهای اولیه مانند هزینههای مربوط به تعمیرات و خرید خانه، ازدواج یا تحصیل، بهخصوص برای افراد روستایی در نظر گرفته شده است.
وام ازدواج برای جوانانی که قصد شروع یک زندگی مشترک را دارند ارائه میشود، به منظور کمک به آنها برای راهاندازی زندگی جدید. وام کمک هزینه تحصیل نیز توسط صندوق رفاه دانشجویان به دانشجویان متقاضی پرداخت میشود، به منظور کمک به آنها در هزینههای مرتبط با تحصیل. همچنین، وام قرضالحسنه درمان نیز ارائه میشود، که با ارائه مدارک تایید شده به بانک پرداخت میشود. در اکثر موارد، تاریخ مدارک نباید بیش از دو ماه گذشته باشد.
شرایط ثبت نام وام قرض الحسنه
شرایط ثبتنام برای دریافت وام قرضالحسنه به شرح زیر است:
1. داشتن حساب در بانک یا موسسه مالی موردنظر اولین شرط برای دریافت وام است.
2. به علت تقاضای زیاد برای دریافت وامهای قرضالحسنه، وام بلافاصله به شخص تعلق نمیگیرد و لازم است شخص مدتی در نوبت باقی بماند.
3. برخی از موسسات، وجود خوشحسابی را نیز به عنوان یک شرط مهم در نظر میگیرند، به این معنی که شخص نباید بابت وام قبلی که دریافت کرده، بدهی داشته باشد.
4. دریافت وام قرضالحسنه مستلزم داشتن ضامن است و شرایط ضامن بستگی به قوانین هر بانک دارد.
5. برخی بانکها شرایط دریافت وام را بر اساس اعتبارسنجی مشتری تعیین میکنند و اگر شخص در اعتبارسنجی حائز رتبه بالا باشد، شرایط وی برای دریافت وام و تعداد ضامنها تغییر میکند.
6. آخرین شرط این است که وامگیرنده برای بازپرداخت وام، توان مالی لازم را داشته باشد.
به علاوه، برای دریافت هر یک از وامهای قرضالحسنه، شرایط اختصاصی دیگری نیز مورد نیاز است. به عنوان مثال، برای دریافت وام ازدواج، شخص باید تا کنون از این وام استفاده ننموده باشد، زیرا این وام فقط یک بار به هر یک از زوجین پرداخت میشود و تاریخ ازدواج آنها باید پس از سال 1397 باشد.
لازم به ذکر است که موارد اعلام شده مربوط به سال گذشته است و به محض اعلام برای سال 1403، در متن مقاله اطلاعرسانی خواهد شد.
نحوه ثبت نام وام قرض الحسنه
در بخشهای گذشته، در مورد تعریف وام قرضالحسنه، انواع و شرایط آن توضیحاتی ارائه شد. اکنون به نحوه ثبتنام وام قرضالحسنه خواهیم پرداخت. نحوه ثبتنام وامها در بانکها و موسسات مختلف با یکدیگر متفاوت است. ثبتنام وام قرضالحسنه با توجه به نوع وام و بانک یا موسسه ارائهدهنده، ممکن است به شکل حضوری یا غیرحضوری باشد.
برخی از وامها، متقاضیان صرفنظر از بانک ارائهدهنده، باید به سایتی که از سوی دولت برای این منظور اختصاص یافته، مراجعه کرده و پس از آن در زمان سررسید نوبت دریافت وام، به بانک مربوطه مراجعه کنند. به عنوان مثال، وامهای ازدواج و فرزندآوری از این نوع میباشند. در برخی از بانکها، دریافت وام به شکل حضوری بوده و با کامل کردن فرمهای مربوطه، درخواست متقاضی ثبت میشود.
بعضی از بانکها مانند بانک رسالت، وامهای قرضالحسنه خود را تنها به صورت غیرحضوری به مشتریان ارائه میدهند. بر اساس توضیحات ارائه شده، متقاضی موظف است با توجه به نوع وام مورد نظر و بانک مشخص، به صورت حضوری یا از طریق مراجعه به وبسایت بانک مربوطه، درخواست وام خود را ثبت کند.
میزان وام قرض الحسنه
سوالی که همیشه در ذهن متقاضیان وامهای قرضالحسنه و سایر وامهای بانکی مطرح است، مبلغ وام است. در پاسخ به این پرسش، باید گفت که میزان وام قرضالحسنه بسته به نوع وام و بانک ارائهدهنده آن متفاوت است.
با تصمیم شورای پول و اعتبار در سال جاری، سقف وام قرضالحسنه ضروری برای اشخاص حقیقی با سپردهگذاری 3 میلیارد ریال و برای تسهیلات قرضالحسنه بدون سپردهگذاری مبلغ 500 میلیون ریال در نظر گرفته شده است.
مبلغ سقف فردی وام قرضالحسنه برای شرکتهای حقوقی با سپردهگذاری برای تامین مالی و کسب و کارهای خرد و دانشبنیان مبلغ 7.5 میلیارد ریال خواهد بود، که قابل بازپرداخت در حداکثر 60 ماه میباشد. همچنین، سقف تسهیلات برای صنایع دارویی از 90 درصد به 200 درصد فروش سال قبل افزایش یافته است و اخذ تسهیلات توسط شرکتهای دارویی در آییننامه تسهیلات و تعهدات کلان به 40 درصد سرمایهپایه بانکها افزایش یافته است.
بانک های ارائه دهنده وام قرض الحسنه
در بخشهای گذشته به این پرسش که وام قرضالحسنه چیست؟ پاسخ داده ایم، همچنین در مورد انواع، شرایط، نحوه ثبتنام و میزان وام قرضالحسنه توضیحاتی ارائه گردید. اکنون در این قسمت به بانکهای ارائهدهنده وام قرضالحسنه پرداخته خواهد شد و اینکه آیا تمام بانکها و موسسات، این خدمت را به مشتریان خود ارائه میدهند؟
بانکهایی که در این زمینه فعالیت میکنند شامل بانک رسالت و بانک مهر ایران میشوند. برای دریافت وام قرضالحسنه از این بانکها، لازم است به وبسایت آنها مراجعه کرده و سپردهگذاری و مسدودی حساب را انجام دهید. بقیه بانکها نیز بر اساس حوزه تخصصی خود و دستورات بانک مرکزی، وامهای قرضالحسنه را ارائه میدهند. به طور کلی، همه بانکها قادر به ارائه وام قرضالحسنه هستند.
برای دریافت وام قرضالحسنه، متقاضی باید قبل از هرگونه اقدام، اطمینان حاصل کند که بانک مورد نظر ارائه دهنده وام درخواستی اوست. این اطلاعات را میتوان به صورت حضوری از شعب بانک یا از طریق وبسایت مربوطه کسب کرد. در برخی موارد، ممکن است متقاضی درخواست خود را ثبت کند و سپس متوجه شود که بانک به دلیل عدم اعتبارات موجود، در حال حاضر قادر به ارائه وام نمیباشد. این اطلاعات از اهمیت بالایی برخوردار است تا متقاضیان بتوانند درخواستهای خود را با آگاهی کامل از وضعیت بانکها ارسال کنند و از انتظارات غیرمنطقی جلوگیری کنند.
وام قرض الحسنه فوری
با توجه به جذابیت و اهمیت وام قرضالحسنه بدون بهره، همواره تقاضای زیادی برای دریافت آن وجود داشته است. برخی افراد به دلیل فوریت دریافت وام، خواستار دریافت سریع آن بودهاند. با این حال، پرداخت وام از سوی بانکها به سرعت صورت نمیگیرد و متقاضیان نیاز دارند مدتی در انتظار بمانند تا وام به آنها پرداخت شود.
به همین دلیل، برخی بانکها به منظور جلب رضایت و رفع نیاز متقاضیان، وام قرضالحسنه را به صورت فوری ارائه میدهند. بانک رسالت از جمله این بانکهاست که این خدمت را فراهم میکند. همچنین، بانک صادرات نیز در طرح تبسم خود، وام فوری و بدون سود را تا سقف 200 میلیون تومان، با بازپرداخت حداکثر 60 ماهه ارائه میدهد. این بانکها معمولاً از متقاضیان خواستار مسدودی حساب تا پایان تسویه کامل است که یکی از شرایط لازم برای دریافت وام است.
وام قرض الحسنه بدون ضامن
به طور معمول، بانکها و موسسات اعتباری برای پرداخت وام به مشتریان خود، نیاز به یک ضامن معتبر دارند. این امر به دلیل اطمینان از بازپرداخت وام از سوی مشتریان است که ضامن وظیفه تضمین بازگرداندن مبلغ پرداختی به بانک را دارد. گاهی اوقات، پیدا کردن ضامن مناسب برای دریافت وام، به یکی از دغدغههای مشتریان تبدیل میشود و این ممکن است باعث انصراف آنها از درخواست وام شود.
سوالی که اینجا مطرح میشود این است که آیا وام قرض الحسنه بدون نیاز به ضامن ممکن است؟ بله، در برخی شرایط، بانکها به جهت رفاه مشتریان خود، اقدام به اعطای وام بدون نیاز به ضامن میکنند. بانک قرض الحسنه مهر ایران یکی از بانکهایی است که این تسهیلات را ارائه میدهد. در این بانک، مشتریان میتوانند تا 100 درصد از میزان سپرده خود را بهعنوان وام دریافت کنند، بدون نیاز به ضامن. همچنین کارمزد این وام 1 درصد است.
بانک رسالت یکی از دیگر بانکهایی است که وامهای بدون نیاز به ضامن را ارائه میدهد. این بانک، براساس سیستم اعتبارسنجی در سامانه مرآت، به مشتریان خود وام میدهد. اعتبارسنجی در این بانک در چهار سطح انجام میشود و در صورتی که نتیجه اعتبارسنجی متقاضی به سطح ممتاز برسد، میتواند وام بدون نیاز به ضامن دریافت کند.
وام قرض الحسنه بدون سپرده
در گذشته، مفهوم و شرایط وام قرض الحسنه و همچنین بانکهایی که این نوع وام را ارائه میدهند، بررسی شد. اما در این بخش، به شرایط دریافت وام قرض الحسنه بدون نیاز به سپرده میپردازیم، زیرا برخی افراد با وجود نیاز به وام، امکان واریز سپرده را ندارند و بنابراین از درخواست وام منصرف میشوند.
اگرچه برای بسیاری از وامها در هر بانکی، داشتن سپرده در آن بانک شرط اولیه است، اما در برخی بانکها شرایطی فراهم شده تا متقاضیان بتوانند بدون واریز سپرده، وام قرض الحسنه را دریافت کنند. به عنوان مثال، بانک رسالت دو روش عمده برای اعطای وام را ارائه میدهد.
در روش اول، متقاضی برای دریافت وام در بانک رسالت نیاز به واریز سپرده دارد. اما در روش دوم، که به عنوان انتقال امتیاز شناخته میشود، متقاضی میتواند بدون نیاز به سپرده گذاری، از امتیاز وام دیگران استفاده کند. برای انتقال امتیاز، شخص باید به وبسایت بانک رسالت مراجعه کرده و وارد پیشخوان بانک رسالت شود. سپس با وارد کردن کد ملی و شماره همراه خود و انجام مراحل باقیمانده، فرآیند انتقال اعتبار انجام میشود.
