در شرایط پیچیده اقتصادی کنونی، بسیاری از جوانان که در آستانه ازدواج قرار دارند با چالش تهیه مسکن مواجه هستند. به همین دلیل، بانکها برنامههای متنوعی برای وامهای خرید و ساخت مسکن ارائه کردهاند. در این مقاله قصد داریم با طرح وام مسکن زوجین در سال ۱۴۰۳ آشنا شویم و شرایط و مبلغ وامهای مسکن در تهران و سایر شهرها را بررسی کنیم. اگر میخواهید با شرایط و مبلغ وام زوجین نابارور و تسهیلات مسکن پس از تولد فرزند آشنا شوید، تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.
وام مسکن زوجین یا وام زوجین چیست؟
وام مسکن زوجین تسهیلاتی است که به زوجهای متاهل برای خرید اولین واحد مسکونی آنها اعطا میشود. این وام با هدف حمایت از جوانان و تشویق به تشکیل خانواده در نظر گرفته شده است و با شرایط مناسبتری نسبت به سایر وامهای مسکن در اختیار زوجین قرار میگیرد تا بتوانند با سهولت بیشتری صاحب خانه شوند. زوجین میتوانند از این وام برای خرید خانه به صورت انفرادی یا مشترک استفاده کنند.
شرایط دریافت وام زوجین بانک مسکن
- سن و درآمد: متقاضیان باید حداقل 18 سال سن داشته و از درآمد مستقل کافی برخوردار باشند.
سابقه وام: هیچ یک از زوجین نباید از وام مسکن یا تسهیلات مشابه استفاده کرده باشند.
استفاده از امکانات دولتی: متقاضیان نباید از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده کرده باشند.
حساب صندوق یکم: برای دریافت وام از محل صندوق پسانداز مسکن یکم، یکی از زوجین باید در این صندوق حساب داشته باشد.
سابقه چک و بدهی: برای دریافت وام از محل اوراق ممتاز، متقاضی نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی ثبت شده در سیستم بانکی داشته باشد.
مالکیت واحد مسکونی: در صورت دریافت وام از محل اوراق ممتاز، سند واحد مسکونی باید به نام زوجین باشد.
مدارک مورد نیاز وام زوجین چیست؟
- شناسنامه و کارت ملی: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی زوجین
ضامن: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامنین
مشخصات فروشنده: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی فرد فروشنده ملک
اشتغال به کار: گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی با ذکر حقوق دریافتی
وکالتنامه: در صورت معامله از طریق وکیل، اصل و کپی وکالتنامه و مدارک شناسایی وکیل و موکل
سند ملک: اصل و کپی سند ملک و مدارک مربوط به تاریخ ساخت
کارت پایان خدمت: اصل و کپی کارت پایان خدمت یا معافیت قانونیشرایط و مدارک ذکر شده ممکن است در شعب مختلف بانک مسکن با اندکی تفاوت همراه باشد.
نحوه ثبتنام وام زوجین برای خرید خانه 1403
برای ثبتنام در وام زوجین نابارور یا وام مسکن زوجین، متقاضیان میتوانند به صورت آنلاین از طریق وبسایت رسمی بانک مسکن به نشانی loan.bank-maskan.ir اقدام کنند. این روند ثبتنام را تسهیل میکند و به متقاضیان اجازه میدهد تا بدون نیاز به حضور فیزیکی، وام مورد نظر خود را دریافت کنند. در صورت داشتن مستندات مورد نیاز، مراحل ثبتنام به شرح زیر است:
1. وارد وبسایت شده و گزینه «درخواست وام جدید» را انتخاب کنید.
2. شرایط و قوانین دریافت وام را با دقت مطالعه کرده و در صورت تأیید، گزینه مربوط به تأیید شرایط را علامت بزنید و به مرحله بعد بروید.
3. شماره تلفن همراه خود را وارد و کد امنیتی را تکمیل کنید تا به مرحله بعدی هدایت شوید.
4. کد تأیید هویت به تلفن همراه شما ارسال میشود که باید آن را در فیلد مربوطه وارد کرده و فرآیند احراز هویت را تکمیل کنید.
5. در بخش اطلاعات تسهیلات، نوع وام و مشخصات تحصیلی خود را از بین گزینههای موجود انتخاب نمایید.
6. اطلاعات مربوط به شعبه بانکی که قصد دارید وام را از آن دریافت کنید و همچنین شیوه بازپرداخت را تعیین کنید.
7. پس از تکمیل این مراحل، اطلاعات خود را تأیید کنید تا ثبتنام شما نهایی شود.
مبلغ وام زوجین بانک مسکن
در سال جاری، به دلیل تصمیم جدیدی که از ۳۰ خرداد اجرایی شده است، میزان تسهیلات وام بانک مسکن برای زوجها به ۸۰۰ میلیون تومان افزایش یافته و برای افراد مجرد نیز به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
این در حالی است که قبلاً زوجها فقط میتوانستند تا سقف ۳۲۰ میلیون تومان و افراد مجرد تا ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. همچنین وام جعاله که پیشتر ۱۶۰ میلیون تومان بود، همچنان بدون تغییر باقی مانده و این امکان را فراهم میآورد که زوجها مجموعاً تا ۹۶۰ میلیون تومان و افراد مجرد تا ۵۶۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
تسهیلات قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت از آبان 1402
با توجه به مقررات جدیدی که در تاریخ ۶ آبان ۱۴۰۲ توسط بانک مسکن اعلام شده است، زوجهای جوان حالا قادرند برای وام مسکن زوجین مبلغی به میزان ۹۶۰ میلیون تومان دریافت کنند که شامل ۸۰۰ میلیون تومان برای خرید و ۱۶۰ میلیون تومان برای تعمیرات است. به منظور انجام این فرایند، آنها باید ۱۶۰۰ ورقه اوراق بهادار خریداری و هزینهای معادل ۱۸۶ میلیون و ۲۴۰ هزار تومان پرداخت کنند.
به منظور تشویق افزایش جمعیت، بانک مسکن اقدام به ارائه وامی به ارزش ۱ میلیارد و ۹۲۰ میلیون تومان برای خانوادههایی با ۴ فرزند زیر ۲۰ سال نموده است. این خانوادهها میتوانند با خرید ۳۹۲۰ ورقه اوراق بهادار و پرداخت حدود ۳۸۰ میلیون تومان، از این وام با دوره بازپرداخت ۱۲ ساله بهرهمند شوند.
شرایط دریافت این وام به شرح زیر است:
1. برای هر فرزند زیر ۲۰ سال، تا سقف ۴ فرزند، ۲۵ درصد به میزان وام افزوده میشود. بنابراین خانوادهای با ۲ فرزند میتواند وام خود را تا ۵۰ درصد افزایش دهد و خانوادهای با ۴ فرزند میتواند وام خود را دو برابر کند.
2. این وام تنها به خانوادههایی تعلق میگیرد که پدر و فرزندان آنها در تهران متولد شده باشند.
3. اعطای وام منوط به آن است که نرخ باروری در منطقه محل تولد پدر و فرزندان کمتر از ۲.۵ باشد.
4. دوره بازپرداخت وام برای هر فرزند ۲ سال افزایش مییابد؛ با این حال حداکثر تعداد فرزندانی که میتوانند در افزایش دوره بازپرداخت تأثیرگذار باشند ۵ فرزند است که این امر میتواند دوره بازپرداخت را تا ۱۰ سال افزایش دهد.
5. مهلت استفاده از این شرایط ویژه تا آبان ۱۴۰۷ تعیین شده است.
با وجود افزایش مبلغ وام، نرخ بهره وامهای مسکن برای زوجین و مجردها همچنان ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت آنها ۱۲ ساله است؛ در حالیکه وام جعاله دارای دوره بازپرداخت ۵ ساله است. همچنین، میزان وام مسکن در تهران و سایر شهرستانها متفاوت است که در ادامه به تفصیل بررسی خواهد شد.
مبلغ و اقساط وام زوجین برای خرید خانه در تهران
زوجها میتوانند در تهران، از تسهیلات خرید مسکن بهرهمند شوند که شامل وام اصلی و وام جعاله است. مجموع این دو وام به ۹۶۰ میلیون تومان میرسد و بهرهای معادل ۲۲.۵ درصد دارد. دوره بازپرداخت این وام ۱۲ ساله میباشد. برای ۵ سال اول، ماهانه باید مبلغی حدود ۲۰.۵ میلیون تومان پرداخت شود و پس از آن، مبلغ ماهانه به ۱۶.۰۱۱ میلیون تومان کاهش مییابد. این تفاوت به دلیل وام جعاله است که دارای نرخ بهره ۲۳ درصدی و دوره بازپرداخت ۵ ساله است و ماهانه ۴.۴۶۴ میلیون تومان به قسطهای وام اصلی افزوده میشود.
مبلغ و اقساط وام زوجین برای اجاره خانه در تهران
در سال ۱۴۰۲، با تصویب وام ودیعه مسکن به ارزش ۲۰۰ میلیون تومان، زوجهای ساکن تهران همچنان فقط مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان را به عنوان وام مسکن زوجین برای اجاره دریافت میکنند. این وام ۲۰۰ میلیونی در صورت اعطا با نرخ بهره 23 درصد مواجه بوده و باید طی دورهای 5 ساله بازپرداخت شود. بر اساس این شرایط، متقاضیان وام موظف به پرداخت مبلغ ۵,۶۰۰,۰۰۰ تومان به صورت ماهانه به عنوان اقساط وام خود میباشند.
مبلغ و اقساط وام زوجین برای خرید خانه در شهرستان
برای زوجهایی که در شهرهای کوچکتر ایران زندگی میکنند، شرایط وام مسکن با تهران متفاوت است. در این شهرستانها زوجها میتوانند وام مسکن به ارزش ۶۴۰ میلیون تومان دریافت کنند و علاوه بر آن، وام جعاله به مبلغ ۱۶۰ میلیون تومان نیز در دسترس است. در مجموع، زوجها میتوانند تا ۸۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. نرخ بهره برای این وامها ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت آن ۱۲ سال است.
باید توجه داشت که وام جعاله مسکن دارای نرخ بهره ۲۳ درصد است و باید طی ۵ سال بازپرداخت شود. زوجهای ساکن شهرستانها باید ماهانه ۱۲ میلیون و ۸۸۸ هزار تومان برای وام مسکن و ۴ میلیون و ۴۶۴ هزار تومان برای وام جعاله پرداخت نمایند. بازپرداخت وام جعاله باید در طول ۵ سال انجام شود.
مبلغ و اقساط وام زوجین برای اجاره خانه در شهرستان
براساس تصمیمات جدید، وام ودیعه مسکن برای ساکنین شهرستانها به مبلغ ۱۵۰ میلیون تومان افزایش مییابد. در حال حاضر، ساکنین کلانشهرها به جز تهران، تنها میتوانند وام ۷۰ میلیون تومانی دریافت کنند و ساکنین سایر شهرستانها نیز وام ۴۰ میلیون تومانی دریافت میکنند.
با اعمال این تغییر، ساکنین شهرستانها باید هر ماه مبلغی معادل ۴ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان برای بازپرداخت اقساط این وام بپردازند. این وام مسکن زوجین همانند وام مربوط به تهران، دوره بازپرداختی ۵ ساله دارد و نرخ بهره آن ۲۳ درصد است.
انواع وام مسکن زوجین
در تهران و دیگر شهرها، تسهیلات خرید خانه به دو دسته عمده تقسیم میشوند. دسته اول، تسهیلاتی هستند که از طریق خرید اوراق بهادار در بازار سرمایه تأمین مالی میشوند و دسته دوم، وامهایی که از طریق صندوقهای پسانداز مسکن به متقاضیان پرداخت میشوند. این دو نوع وام از نظر شرایط بازپرداخت، مدت زمان لازم برای دریافت و نرخ بهره متفاوت هستند. ما در اینجا به تحلیل و بررسی مختصر هر یک از این وامها خواهیم پرداخت.
وام اوراق ممتاز
برای بهرهمندی از تسهیلات خرید اوراق مسکن، متقاضیان باید برای هر ۵۰۰ هزار تومان از مبلغ وام، یک ورق به ارزش ۷۵ هزار تومان تهیه کنند. به عنوان مثال، برای گرفتن وامی به ارزش ۷۰ میلیون تومان، خرید اوراق به ارزش ۱۰ میلیون تومان ضروری است. نرخ بهره برای وامهای مسکن نوساز ۱۷.۵ درصد و برای مسکنهای بافت فرسوده ۱۶ درصد است.
وام مسکن یکم ۱۴۰۲
بهرهمندی از تسهیلات وامهای مسکن در سال ۱۴۰۲ موضوعی بسیار مهم بود. بانک مسکن در این سال اقدام به ارائه وامهایی با شرایط ویژه نمود. برای زوجهای مقیم تهران، مبلغ وام به ۱۶۰ میلیون تومان رسید، در حالیکه زوجهای ساکن مرکز استانها و سایر شهرها میتوانستند به ترتیب ۱۲۰ و ۸۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. علاوه بر این، افراد مجرد نیز از این وام بهرهمند شدند. در تهران، میتوانستند تا ۸۰ میلیون تومان، در مراکز استانها ۶۰ میلیون تومان و در سایر شهرها ۴۰ میلیون تومان از این تسهیلات را دریافت کنند.
شرایط بازپرداخت این وامها برای دوره ۱۲ ساله تعیین شده و لازم است نصف مبلغ وام به مدت یک سال در بانک سپردهگذاری شود.
وام مسکن جوانان
وام مسکن برای زوجین جوان یکی از تسهیلات پرطرفدار در بازار است. این وام به مبلغ ۲۵۰ میلیون تومان ارائه میشود و دارای نرخ بهره ۹ درصد میباشد. مدت زمان بازپرداخت این وام ۲۰ سال است. وام مسکن زوجین صرفا به افراد بالای ۱۸ سال سن و دارای درآمد مستقل اعطا میشود و تنها برای خرید اولین مسکن قابل استفاده است.
لطفا توجه داشته باشید که این وام تنها برای خرید ملکهایی با سن بنا کمتر از ۲۵ سال قابل استفاده است و در صورتی که ساختمان قدیمیتر باشد، میزان تسهیلات کاهش مییابد. همچنین متقاضیان باید با ارائه مدارکی نظیر حکم کارگزینی، فیش حقوقی یا گزارش گردش حساب بانکی، توانایی پرداخت اقساط ماهانه را اثبات کنند.
وام ساخت مسکن
تسهیلات ساختمانی بانک مسکن، به عنوان تسهیلات بدون نیاز به سپرده، از جمله محبوبترین گزینههای وام در میان متقاضیان محسوب میشوند. این وامها معمولاً با نرخ بهره ۱۸ درصدی ارائه میشوند، اما سازندگانی که در پروژههای خود از فناوریهای بهروز استفاده میکنند، میتوانند از نرخ بهره کمتری، یعنی ۱۷ درصد، بهرهمند شوند.
جمعبندی
با توجه به افزایش قیمت مسکن در سالهای اخیر، تهیه مسکن به یکی از بزرگترین چالشهای جوانان تبدیل شده است. در این شرایط، وام زوجین نابارور و دارای فرزند به عنوان یکی از تسهیلات با شرایط مناسب، میتواند بخشی از این مشکل را برای زوجهای جوان برطرف سازد. این تسهیلات میتواند به عنوان یک راهحل حمایتی در مسیر خانهدار شدن زوجهای جوان مورد استفاده قرار گیرد. با توجه به شرایط و مزایای این وام، میتوان آن را به عنوان گامی مهم در جهت رفع مشکل مسکن جوانان تلقی کرد.
همیشه دریافت وام از بانک با چالشهایی همراه است. در صورت عدم موفقیت در دریافت این وام یا عدم مشمولیت برای آن، میتوانید نیاز خود به وام فوری را از طریق وام24 برطرف کنید. فقط کافی است بر روی این لینک کلیک کنید.
