سلام به وام24 خوش آمدید ❤️
در این مقاله قصد داریم شرایط دریافت وام بدون ضامن از بانک تجارت در سال ۱۴۰۲ را بررسی کنیم. در حال حاضر، این وام از بانک تجارت با سقف ۳۰۰ میلیون تومان در قالب طرحهای مختلف ارائه میشود. تا انتهای این مقاله از سایت وام24 با ما همراه باشید تا به بررسی جزئیات مختلف هر یک از این طرحها بپردازیم.
مقدمه وام بدون ضامن بانک تجارت
وام برای اکثر افراد به منزله قسط و بدهی میباشد، اما برای برخی دیگر یک فرصت طلایی است. این فرصت به آنها اجازه میدهد در یک مقطع زمانی گام بلندی به سوی اهداف و آرزوهای خود بردارند، در حالی که مطمئن میشوند ماهانه مبلغی از حقوق و درآمدشان دست نخورده باقی میماند.
وام بدون ضامن از بانک تجارت به عنوان یکی از بهترین وامهای چند سال اخیر شناخته میشود. در این نوع تسهیلات، بانک تجارت شرط ضامن را حذف میکند تا افراد بتوانند راحتتر میزان نقدینگی مورد نیاز خود را تامین نمایند.
کسانی که به دنبال یک وام مناسب برای کسب و کار و زندگی خود هستند، احتمالاً با عباراتی همچون “وام آنی” یا “وام بدون ضامن” آشنایی دارند. این تسهیلات بسیار وسوسهکننده و کم زحمت به نظر میرسند. اگرچه وامهای بدون ضامن از بانک تجارت پروسهی راحتتری دارند، اما یک سری پیشفرضها و ملزومات باید رعایت گردند.
نحوه دریافت وام بدون ضامن بانک تجارت چگونه است؟
برای دریافت وام بدون ضامن از بانک تجارت، افراد نیاز دارند که در مورد طرحهای مختلف اطلاعاتی به دست آورند. به طور کلی، برای وام بدون ضامن، بانکها به دو شیوه اقدام میکنند. روش اول افتتاح حساب مرابحه میباشد که در آن به صورت متقابل سپرده و وام اعطا میشود. روش دوم نیز مبتنی بر سرمایهگذاری افراد است که در آن به عنوان مثال با استفاده از سهام یا مدارک دیگر، اعتبار وام تعیین میشود.
پس از شناسایی مناسبترین طرح و تسهیلات، زمان آن است که مدارک مورد نیاز را فراهم کنید و سپس به شعبهی اصلی بانک تجارت در شهر خود مراجعه کنید. در شعبههای اصلی، معمولاً کارکنان دارای اطلاعات بیشتری هستند و متقاضیان را بهتر راهنمایی میکنند.
بخوانید 👈وام خرید خودرو در سال 1402
- عقد مرابحه
در این روش، بانک، مشتریان خود را اعتبارسنجی میکند، به این معنا که هدف متقاضی و توان بازپرداخت او را مورد بررسی قرار میدهد. اگر وامگیرنده توانایی لازم برای بازپرداخت وام را داشته باشد، بین او و موسسه، قراردادی امضا میشود. این قرارداد که به صورت یک کارت اعتباری مرابحه اجرا میشود، تضمین میکند که بانک تا سقف مشخصی هزینههای مربوط به خرید برخی از تجهیزات را تقبل خواهد کرد. بنابراین افراد فعال در زمینههای زیر قادر به دریافت وام مرابحه بانک تجارت هستند:
- کارخانهها و کارگاههای تولیدی
- مراکز خدماتی و بازرگانی
- تامین مواد اولیه
- خرید یا واردات لوازم یدکی
- تهیهی ماشین آلات، ابزار کار و تأسیسات
- تامین مصالح در بخش مسکن
وام مرابحه به تمام متقاضیانی که حقوق یا مستمری خود را از بانک تجارت دریافت میکنند، اعطا میشود، تا سقف 100 میلیون تومان. این وامها معمولاً دارای 18 درصد سود هستند که باید طی 36 تا 48 ماه بازپرداخت شوند. دستور این طرح توسط رئیس جمهور و وزیر اقتصاد در سال 1400 صادر شده است. به طور کلی برای این وام بدون ضامن متقاضیان در سه سطح طبقه بندی میشوند:
|
بند 1 (حقوق بگیران دولتی) |
بند 2 (حقوق بگیران ارگانهای خصوصی) |
بند 3 (حقوق بگیران بخش خصوصی که رتبه اعتبار سنجیشان C شده) |
|
|
تا 50 میلیون |
بدون ضامن+ نامه کسر از حقوق |
بدون ضامن+ نامه کسر از حقوق+ سفته یا چک |
یک ضامن معتبر+ چک و سفته |
|
تا 100 میلیون |
بدون ضامن+ نامه کسر از حقوق+ سفته یا چک |
یک ضامن معتبر+ چک و سفته |
- سپرده گذاری
در طرحهای سپردهگذاری، بانک همه یا بخشی از سپرده افراد را به عنوان وثیقه خود نگه میدارد و سپس درصدی از آن را به عنوان وام به متقاضیان اعطا میکند. به این ترتیب، متقاضیان میتوانند اصل پولشان را حفظ کرده و سود سپردهگذاریشان را دریافت کنند، همچنین با کمک وام میتوانند کار مورد نظرشان را انجام دهند.
بانک تجارت در شرایط خاصی، روش مرابحه و سپردهگذاری را تلفیق میکند. به این معنا که کارت مرابحه اعتباری را به شما اعطا میکند اما در عوض بخشی از سپردهگذاریتان را به عنوان وثیقه نگه میدارد.
همچنین، طرحهای دیگری نیز وجود دارند که بدون نیاز به ضامن، امکان دریافت وام را فراهم میکنند.
برخی از مهمترین طرحهای تسهیلات بدون ضامن بانک تجارت به این ترتیب میباشند:
1.وام بدون ضامن طرح آنی بانک تجارت
در این طرح، متقاضیان میتوانند یک حساب سپردهگذاری بلندمدت افتتاح کنند و ضمن دریافت سود آن، وام هم بگیرند. نرخ سود این وام از مصوبه بانک مرکزی که 18 درصد است، کمتر است و بسیار سریع، طی 24 ساعت، به حساب افراد واریز میشود.
طبق این طرح، بانک به مقدار 60 تا 85 درصد از مبلغ سپرده را به عنوان وام اعطا میکند. نرخ سود این وامها 5، 10 و یا 15 درصد است. ممکن است این تفاوت در نرخ سود برای افراد ابهامآفرین باشد که اصل مسئله از چیست؟ در واقع، نرخ سود بر اساس نوع سپرده افراد مشخص میشود. مبلغ وام میان 200 تا 300 میلیون تومان است و باید بین 12 تا 36 ماه بازپرداخت شود. متقاضیان وام 300 میلیون تومانی در نهایت بایستی مبلغ 330 میلیون تومان را بازپرداخت کنند.
۲.وام اصناف یا وام با جواز کسب بانک تجارت
در ابتدا باید یک حساب قرض الحسنه باز کنید. به این خاطر که برای اخذ این تسهیلات، به یک میانگین حساب 3 تا 6 ماهه نیاز دارید. در طرح مذکور، نیاز به معرفی ضامن رسمی نیست و سپردهتان نیز مسدود نمیشود.
جالب است بدانید که سقف این تسهیلات در سال 1402 بین 1.5 (برای پایانههای فروشگاهی) تا 2 (برای درگاههای اینترنتی) میلیارد تومان است. اما توجه داشته باشید که در صورت دریافت وام 2 میلیارد تومانی، شما بایستی مبلغ ۶۰۲,۹۷۲,۴۷۹ تومان به عنوان سود پرداخت کنید و ماهانه تا سقف ۷۲,۳۰۴,۷۹۱ تومان قسط بدهید. همانطور که میبینید، در جامعهی امروز ما کمتر کسی توانایی بازپرداخت چنین وامی را دارد.
۳.وام طرح کریمان بانک تجارت
این وام قرض الحسنه به کلیه افراد حقوقی، حقیقی و مؤسسات خیریه اعطا میشود. برای درخواست این وام، حداقل 5 میلیون تومان باید در حساب بانکی افراد وجود داشته باشد. در صورت نیاز، بانک تا 100 درصد سپرده به متقاضیان وام میدهد تا سقف 150 میلیون تومان. در این وام نیز، سپرده شما به عنوان وثیقه استفاده میشود و شما تا مدت حداکثر 5 سال فرصت دارید تا بدهی خود را با بانک تسویه نمایید. با توجه به این که این طرح کاملاً قرض الحسنه میباشد، فقط 2 درصد کارمزد در بازپرداخت در نظر گرفته میشود. کسانی که هدف اصلی این طرح هستند معمولا توسط خیرین به بانک معرفی میشوند:
- زنان سرپرست خانوار
- زوجهای جوان کمدرآمد
- بیماران مبتلا به امراض صعبالعلاج
- کسانی که از سالمندان مراقبت میکنند
شرایط دریافت وام بدون ضامن بانک تجارت
سوالی که مطرح میشود این است که مشتریان به چه شرایطی میتوانند به صورت فردی برای دریافت وام بدون ضامن از بانک تجارت استفاده کنند؟ تعدادی طرح و شرایط مختلف برای این منظور وجود دارند، به طوری که هر متقاضی قادر است وام مورد نیاز خود را با یکی از این طرحها هماهنگ کند. اما دو حالت کلی در مورد روش ترکیب مرابحه و سپرده گذاری وجود دارد:
- عقد مرابحه با وثیقه گذاری (سپرده توثیقی) 15 درصد از سپرده نقدی تا زمانی که قرارداد پایان یابد
- عقد مرابحه همراه با دریافت سپرده کوتاه مدت
یکی از شروط اساسی هر وام بدون ضامن امضای یک قرارداد لازم الاجرا است، که در آن وام گیرنده متعهد به بازپرداخت تسهیلات میشود.
همچنین، یکی از معیارهای اعتبارسنجی بانک این است که متقاضی وام، بدهی یا چک برگشتی نداشته باشد.
مدارک مورد نیاز وام بدون ضامن بانک تجارت
به طور کلی برای درخواست وام بدون ضامن از بانک تجارت، شما باید مدارک زیر را آماده کنید:
1. اصل و کپی شناسنامه
2. اصل و کپی کارت ملی
3. گواهی اشتغال به کار یا مجوز تأسیس کسب و کار
4. تأییدیه حسابرسی مالیاتی
5. گواهی بانکی از حساب بانکی خود به مدت شش ماه گذشته
6. برگه واریزی یا سند سپرده گذاری
7. چک و سفته در صورتی که بانک از شما درخواست نماید.
این مدارک برای ارزیابی وضعیت مالی و اعتبار شما توسط بانک مورد استفاده قرار میگیرد. لازم به ذکر است که ممکن است بانک درخواست مدارک اضافی دیگری نیز داشته باشد.
البته طرحهای مختلف به مدارک متفاوتی برای تکمیل پرونده نیاز دارند و کارشناسان بانک، متقاضیان را در این زمینه راهنمایی میکنند.
محاسبه اقساط وام بدون ضامن بانک تجارت
برای محاسبه اقساط وام بدون ضامن از بانک تجارت، ابتدا باید مبلغ وام، نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت را داشته باشید. وامهای بدون ضامن اغلب به عنوان تسهیلاتی برای رفع مشکلات مالی افراد اعطا میشوند. بنابراین، در انواع وام بدون ضامن از بانک تجارت، شرایط و توانایی مشتری برای بازپرداخت به طور کامل در نظر گرفته میشود.
شاید بد نباشد که به عنوان ختم مبحث به این موضوع بپردازیم که چرا نباید بیشتر از حدی که نیاز داریم وام بگیریم؟
مهمترین علت این است که با افزایش مبلغ وام، میزان پرداخت سود و کارمزد نیز افزایش مییابد. این امر به نوبه خود بار زیادی بر درآمد و بودجه شخصی گیرنده وام وارد میکند. لذا ممکن است فرد مقروض برای بازپرداخت وام به مشکل بر بخورد. علاوه بر این، گرفتن وام بیش از حد منجر به افزایش ریسک مالی و افزایش نارضایتی و استرس در زندگی شخصی افراد خواهد شد.
جمع بندی:
در وام بدون ضامن بانک تجارت، فرد از درآمد و اعتبار خود به عنوان تضمین استفاده میکند. اما باید داشتن درآمد ثابت و پایدار را تضمین کند تا بانک مطمئن شود که قادر به پرداخت اقساط وام است. با این حال، به دلیل عدم وجود ضامن، این نوع وامها ریسک بالقوه برای بانکها محسوب میشوند و بنابراین نرخ بهره آنها معمولاً بالاتر است. پیش از ثبت درخواست وام بدون ضامن، باید تمام جزئیات و شرایط قرارداد را به دقت بررسی کنید.
همانطور که دیدیم، طرحهای مختلفی برای گرفتن وام بدون ضامن از بانک تجارت وجود دارد. معمولاً شرایط بانکها تا حدودی شبیه به یکدیگر است، اما تفاوتها از نوع سیاست گذاریها و بودجه مراکز میآید. بهترین راه برای گرفتن اطلاعات دقیق این است که به شعب بانک مراجعه کرده و شرایط خود را توضیح دهید تا پیشنهادهای مناسبی دریافت کنید.
در نهایت، اگر متقاضی وام موفق به دریافت هیچکدام از طرحهای وام بدون ضامن بانک تجارت نشدید، میتوانید به آگهیهای ارائه دهندگان وام فوری در سایت وام24 مراجعه کنید.
