وامهای بانک ملل در دو طرح مرابحه و قرضالحسنه با شرایط خاص به افراد حقیقی و حقوقی اعطا میشود. یکی از شرایط این وامها، افتتاح حساب و حداقل 90 روز سپردهگذاری در بانک ملل است. امتیاز وام بانک ملل قابل انتقال به بستگان درجه یک نیز میباشد و سقف بازپرداخت آن برای طرح مرابحه 48 ماه و برای طرح قرضالحسنه 60 ماه در نظر گرفته شده است.
وامگیری یکی از راههای معمول تامین مالی است که افراد حقیقی و حقوقی برای اهداف مختلف از آن استفاده مینمایند. هماکنون، تعداد زیادی بانک و موسسه مالی و اعتباری در سراسر کشور فعالیت دارند و وامهای مختلف را با شرایط متنوع به مشتریان خود ارائه میدهند.
وام بدون ضامن برای خرید میخوای ؟ روی “وام بدون ضامن” کلیک کنید
بانک ملل که پیشتر با نام موسسه مالی و اعتباری ملل در حوزه مالی کشور فعالیت خود را آغاز کرده بود، از جمله بانکهایی است که با شرایط مناسب به مشتریان خود تسهیلات اعطا میکند. آشنایی با شرایط و ضوابط دریافت وام از این بانک به افراد کمک میکند تا بخشی از نیازهای مالی خود را آسانتر تامین نمایند.
به همین دلیل در این مقاله به بررسی شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام از بانک ملل پرداخته خواهد شد و توضیحاتی در خصوص انواع وام و نحوه ثبتنام وام موسسه ملل ارائه میشود. در ادامه نیز مواردی از جمله سقف پرداخت وام بانک ملل ۱۴۰۳ و محاسبه سود و کارمزد و نحوه بازپرداخت اقساط این وام بررسی میشود تا خوانندگان اطلاعات کاملی در خصوص این موضوع کسب نمایند.
شرایط دریافت وام بانک ملل 1403
هر یک از بانکهای موجود در زمینه مالی کشور، از جمله بانک ملل، برنامههای تسهیلاتی مختلف را برای خدمت رسانی به مشتریان خود در نظر میگیرند. این طرحهای تسهیلاتی، شرایط متفاوتی را برای دریافت ارائه میدهند.
به طور کلی، شرایط دریافت وام از بانکهای مختلف شامل افتتاح حساب در آن بانک است. بنابراین، اولین گام برای دریافت وام از بانک ملل، مراجعه به شعبههای این بانک و افتتاح حساب میباشد. شرایط دریافت وام بانک ملل برای افراد حقیقی و حقوقی متفاوت است که در ادامه توضیح داده میشود.
شرایط دریافت وام بانک ملل برای اشخاص حقیقی:
در این بانک، برای دریافت وام مرابحه، نیاز است که مبلغ مورد نظر را به صورت سپردهگذاری به مدت حداقل 90 روز و حداکثر 360 روز در بانک قرار داده شود. همچنین، برای دریافت وام قرض الحسنه، سپردهگذاری به مدت حداقل 90 روز و حداکثر 365 روز لازم است.
به منظور انجام این عملیات، نیاز است که یک نفر به عنوان ضامن رسمی به بانک معرفی شود. همچنین، انجام رتبهبندی اعتباری برای مبالغ بالای 50 میلیون تومان تا سقف 300 میلیون تومان ضروری است.
شرایط دریافت وام بانک ملل برای اشخاص حقوقی:
در بانک ملل، برای دریافت وام مرابحه، نیاز است که مبلغ مورد نظر را به صورت سپردهگذاری به مدت حداقل 90 روز و حداکثر 360 روز در بانک قرار داده شود. همچنین، برای دریافت وامهای قرض الحسنه، سپردهگذاری به مدت حداقل 90 روز و حداکثر 365 روز لازم است.
در صورتی که اشخاص حقوقی به دنبال دریافت وام با مبالغ بالای 750 میلیون تومان هستند، نیاز به ارائه سند ملکی دارند.
این شرایط ارائه شده در بخشی از مقاله، به عنوان شرایط کلی برای دریافت وام از بانک ملل در سال 1403 آورده شده است. متقاضیان برای کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص میتوانند به شعب بانک ملل مراجعه کنند.
مدارک لازم برای دریافت وام بانک ملل 1403
پس از بررسی شرایط دریافت وام بانک ملل در بخش قبلی مقاله، حالا به آگاهی از مدارک لازم برای دریافت وام بانک ملل میپردازیم. در این بخش، مدارک مورد نیاز برای دریافت وام بانک ملل 1403 توسط اشخاص حقیقی و حقوقی توضیح داده میشود.
مدارک لازم دریافت وام بانک ملل برای اشخاص حقیقی:
مدارک هویتی همچون شناسنامه و کارت ملی
مدارک مربوط به ضامنین در صورت نیاز
گواهی افتتاح حساب در بانک ملل
مدارک لازم دریافت وام بانک ملل برای اشخاص حقوقی:
مدارک مرتبط با شرکت که برای دریافت وام از بانک ملل مورد نیاز است شامل:
1. آگهی تاسیس شرکت یا مدارک ثبت شرکت
2. مجوزها و پروانههای فعالیت مورد نیاز برای فعالیتهای مرتبط با شرکت
3. اسناد مربوط به حساب سپرده شرکت در بانک ملل
پس از تحویل مدارک مربوطه و تکمیل فرم درخواست وام نزد بانک ملل، مراحل بررسی و تصویب درخواست آغاز میشود. در صورت پذیرفته شدن درخواست، مبلغ وام مشخص شده طی مدت زمان مشخص به متقاضی پرداخت خواهد شد.
انواع وام موسسه ملل ۱۴۰۳
بانک ملل خدمات تسهیلاتی خود را در قالب دو نوع وام به مشتریانش ارائه میدهد. این دو نوع وام عبارتند از:
1. وام مرابحه:
2. وام قرض الحسنه
هر دو نوع وام قابل ارائه به اشخاص حقیقی و حقوقی میباشند.
انواع وام بانک ملل برای اشخاص حقیقی عبارتند از:
وام مرابحه: جهت خرید کالا ها و دریافت خدمات میباشد.
وام قرض الحسنه: کارمزد 4 درصد تحت عنوان وام 4 درصدی بانک ملل است.
انواع وام بانک ملل برای اشخاص حقوقی عبارت است از:
وام مرابحه جهت تامین سرمایه در گردش و خرید تجهیزات و تعمیر و بازسازی محل فعالیت است و وام با سند ملکی برای مبالغ بالای 750 میلیون تومان
بسیاری از مشتریان این بانک نیز درخواستهای وام بدون سپرده یا وام فوری بانک ملل را دارند، اما در حال حاضر امکان دریافت وام بدون سپردهگذاری و افتتاح حساب در این بانک، و همچنین امکان دریافت وام به صورت فوری، وجود ندارد. متقاضیان دریافت وام از موسسه ملل باید پس از افتتاح حساب سپرده در این بانک، برای طی شدن باقی مراحل، صبور باشند.
نحوه ثبت نام وام بانک ملل
یکی از سوالات پرتکرار مشتریان بانک ملل، در خصوص نحوه ثبتنام برای وامهای این بانک است. با گسترش خدمات بانکداری الکترونیکی در سالهای اخیر، بانکهای مختلف اقدام به ارائه خدمات از طریق روشهای آنلاین نمودهاند. مشتریان بانک ملل، اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی که در این بانک حساب باز کردهاند، میتوانند با مراجعه به وبسایت این بانک، اقدام به ثبت درخواست وام خود نمایند. در ادامه، نحوه ثبتنام برای وامهای بانک ملل به صورت غیرحضوری توضیح داده میشود.
جهت ثبت درخواست برای وام در بانک ملل، ابتدا میتوانید به وبسایت این بانک به آدرس melalbank.ir مراجعه کنید و از منوی خدمات بالای صفحه گزینه “اینترنت بانک” را انتخاب کنید.
در صفحه بعدی باید گزینه “ورود به اینترنت بانک ملل” را انتخاب کنید تا کاربر وارد فضای اینترنت بانک شود.
پس از ورود به فضای اینترنت بانک، از کاربر خواسته میشود تا زبان خود را از بین زبانهای انگلیسی و فارسی انتخاب کند.
در نهایت و پس از انتخاب زبان، صفحهای باز میشود که مشتریان بانک ملل باید نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کنند تا بتوانند از خدمات اینترنت بانک از جمله ثبت درخواست وام به صورت اینترنتی استفاده کنند.
ثبت نام برای وام در بانک ملل به صورت حضوری نیز امکانپذیر است. در این صورت، مشتریان بانک باید با داشتن مدارک لازم که در بخشهای قبلی مقاله توضیح داده شده است، به یکی از شعب بانک ملل در سراسر کشور مراجعه کرده و فرم درخواست وام خود را تکمیل کنند.
اشخاص حقوقی هم میتوانند برای کسب اطلاعات در خصوص نحوه دریافت و ثبت نام وام در بانک ملل، و همچنین افتتاح حساب، به سایت رسمی بانک ملل یا شعب این بانک در سراسر کشور مراجعه کنند و خدمات مورد نیاز خود را دریافت کنند.
وام فوری بانک ملل
در ادبیات بانکی، اصطلاحی به نام “وام فوری” وجود دارد که به وامی اشاره دارد که پس از ثبت درخواست از سوی مشتری بانک و ارائه مدارک مورد نیاز، در یک زمان کوتاه به فرد پرداخت میشود. برخی از بانکها به شرایط خاصی امکان ارائه این نوع وام را به مشتریان خود فراهم کردهاند.
مشتریان بانک ملل نیز درباره وام فوری این بانک سوالاتی دارند تا در صورت امکان، از این طرح بهرهمند شوند. لازم به ذکر است که طرحهای تسهیلاتی بانک ملل، از جمله تسهیلات مرابحه و تسهیلات قرضالحسنه، دارای شرایطی مانند ماندگاری سپرده میباشند.
اشخاص حقیقی و حقوقی برای دریافت وام، ابتدا باید در این بانک سپردهگذاری کرده و حداقل سه ماه یا 90 روز سپرده آنها نزد بانک بماند تا امکان دریافت وام برای آنها فراهم شود. بنابراین، بانک ملل در حال حاضر تسهیلاتی تحت عنوان وام فوری ارائه نمیدهد و دریافت وام از این بانک، مستلزم حداقل 90 روز سپردهگذاری در شعب آن است.
وام بدون سپرده موسسه ملل
وام بدون سپرده یکی از گزینههای وامهای بانکی است که برخی از بانکهای فعال در سراسر کشور این خدمت را به مشتریان خود ارائه میدهند. وام بدون سپرده به این معناست که درخواستدهنده وام ملزم به قرار دادن سپرده در بانک مربوطه نیست و تنها با داشتن حساب در آن بانک و ارائه مدارک لازم میتواند به دریافت وام بپردازد.
موسسه ملل شرایطی را برای اعطای وام به مشتریانش تعیین کرده است. به طور کلی، مشتری پس از گذشت 90 روز از زمان قرار دادن سپرده در بانک میتواند با توجه به میانگین موجودی حساب خود، درخواست وام خود را مطرح کند.
از آنجایی که برای دریافت وام از بانک ملل، معیاری به نام میانگین حساب سپرده در نظر گرفته میشود، میتوان نتیجه گرفت که امکان دریافت وام بدون داشتن سپرده در این بانک وجود ندارد. به عبارت دیگر، مشتریان این بانک، شامل افراد حقیقی و حقوقی، تنها زمانی قادر به دریافت وام از بانک ملل هستند که یک مبلغ مشخص را به عنوان سپرده واریز کرده و حداقل 90 روز این سپرده را در بانک نگه دارند.
مبلغ و سقف تسهیلات موسسه ملل ۱۴۰۳
مشتریان بانک ملل، پیش از اقدام به ثبت درخواست وام، نیاز دارند که اطلاعاتی درباره سقف مبلغ پرداختی وام این بانک را کسب کنند. باید توضیح داد که مبلغ و سقف تسهیلات موسسه ملل بستگی به نوع وام و وضعیت حقوقی یا حقیقی بودن وام گیرنده دارد.
مبلغ و سقف تسهیلات موسسه ملل برای اشخاص حقیقی:
تسهیلات مرابحه تا میزان دو میلیارد تومان با توجه به شرایطی از قبیل میانگین حساب و ارائه ضامن در بانک ملل در دسترس است. همچنین وامهای قرض الحسنه بانک ملل تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی قابل دریافت است.
مبلغ و سقف تسهیلات موسسه ملل برای اشخاص حقوقی:
وام مرابحه تا سقف دو میلیارد تومان با در نظر گرفتن میانگین حساب و ارائه سند ملکی، و وام قرض الحسنه تا سقف ۷۵۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی در بانک ملل در دسترس است. لازم به ذکر است که امتیاز وامهای قرض الحسنه طرح نیکان ملل قابل انتقال به بستگان درجه اول یا کارکنان یک شرکت میباشد. مبالغ ذکر شده در خصوص سقف وامهای موسسه ملل، مبالغ حداکثری هستند و متقاضیان دریافت وام میتوانند در صورت تمایل مبلغی کمتر از این مقدار را از بانک دریافت نمایند.
محاسبه کارمزد و سود وام بانک ملل
در زمان تصمیمگیری برای دریافت وام از بانکها و موسسات مالی، نرخ سود و کارمزد وام از اهمیت زیادی برخوردارند. مشتریان بانک ملل نیز تمایل دارند تا در خصوص کارمزد و محاسبه سود وام این بانک اطلاعات کافی کسب نمایند.
بانک ملل تسهیلات خود را در دو قالب مرابحه و قرضالحسنه ارائه میکند. در تسهیلات مرابحه، بانک مشمول سودی معادل ۲۳ درصد است که مصوب بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. اما در تسهیلات قرضالحسنه، مشمول سود نبوده و تنها کارمزدی برابر با ۴ درصد دارد.
کارمزد وام از سود آن متفاوت است و کارمزد در واقع مبلغی است که بانک در ازای پرداخت وام جهت تامین مالی مواردی از جمله زیرساختهای فنی و مالی و سایر هزینههای جاری بانک دریافت میکند. بنابراین، برای محاسبه کارمزد و سود وام بانک ملل، میتوان از طریق محاسبهگرهای اینترنتی و با وارد کردن مبلغ وام، مدت زمان بازپرداخت و سایر جزئیات مربوطه اقدام کرد.
نحوه بازپرداخت و اقساط وام موسسه ملل
دریافت وام از بانکها و موسسات مالی به معنای برقراری یک تعهد مالی است که باید در زمان مشخصی بازپرداخت شود. اطلاع از نحوه بازپرداخت وامهای بانکی، از جمله وامهای موسسه ملل، اهمیت زیادی دارد. در این راستا، وامهای مرابحه این بانک باید حداکثر تا ۴۸ ماه و وامهای قرضالحسنه آن باید حداکثر ظرف مدت ۶۰ ماه بازپرداخت شوند.
درباره نحوه بازپرداخت و اقساط وام از موسسه ملل بانک، لازم است توضیح دهیم که گیرندگان وام این بانک میتوانند تسهیلات مالی خود را به دو صورت حضوری یا غیرحضوری بازپرداخت نمایند. برای بازپرداخت غیرحضوری وام به موسسه ملل بانک، مشتریان باید به وبسایت melalbank.ir مراجعه کنند. سپس با وارد شدن به سیستم اینترنتی بانک و استفاده از نام کاربری و رمز عبور خود، میتوانند اقدام به بازپرداخت وام خود کنند.
اگر مشتریان بانک به دلایل مختلفی نتوانند به سیستم اینترنتی دسترسی پیدا کنند یا ترجیح میدهند که اقساط وام خود را به صورت حضوری پرداخت کنند، میتوانند به شعب مختلف بانک ملل در سراسر کشور مراجعه کرده و بدهی خود را در زمان مقرر تسویه نمایند.
