سود سپرده بانکی بر اساس دو روش محاسبه میشود. روش اول، حاصل ضرب کمترین میزان مبلغ سپرده در نرخ سود معین بانک در تعداد روزهای ماه است که سپرده در بانک قرار دارد، و سپس این مبلغ تقسیم بر تعداد روزهای سال میشود.
روش دیگر، حاصل ضرب مبلغ سپرده در نرخ سود مصوب از سوی بانک در تعداد روزهای ماه است که مبلغ سپرده، نرخ سود پرداختی و مدت زمان سپردهگذاری در آن محاسبات دخیل هستند.
افرادی که قصد سپردهگذاری در بانک را دارند و یا میخواهند سود سپرده خود را دریافت کنند، به دنبال آشنایی با این نحوه محاسبه هستند تا بتوانند میزان صرفهجویی سپردهگذاری خود را بررسی کرده و در صورت نیاز، میزان سپرده خود را افزایش دهند یا از بانک خارج شوند.
قانونی برای محاسبه سود سپرده بانکی وجود دارد که به سه عامل وابسته است: مبلغ سپرده، نرخ سود پرداختی از سوی بانک، و مدت زمان سپرده گذاری. این فرمول به افراد کمک میکند تا سود بانکی را به صورت ماهیانه و یا سالیانه محاسبه کنند.
در اینجا، مبلغ سپرده به واحد ارزش پولی مورد استفاده (مثلاً ریال یا دلار)، نرخ سود به صورت اعشاری (به عنوان مثال، اگر نرخ سود 18 درصد است، باید از 0.18 استفاده شود) و مدت زمان به واحد زمانی (به عنوان مثال، ماه یا سال) است.
نحوه محاسبه سود سپرده بانکی
بسیاری از افرادی که به منظور سرمایهگذاری و دریافت سود، وجه خود را در بانکها سپرده مینمایند، به دنبال آشنایی با روش محاسبه سود سپرده بانکی میباشند تا به میزان سودی که به سپرده آنها تعلق میگیرد، آگاه شوند. بایستی توجه داشت که فرمول محاسبه سود بانکی دارای پیچیدگی خاصی نمیباشد و با در نظر گرفتن فاکتورهای موثر در تعیین سود، میتوان از این فرمول برای محاسبه سود استفاده نمود.
سود سپرده بانکی، بر پایه میزان وجه سپرده، نرخ سود مصوب از سوی بانک و تعداد روزهای سپرده گذاری، قابل محاسبه میباشد. فرمول محاسبه سود سپرده بانکی در همه بانکها یکسان است و تنها در میزان نرخ سود پرداختی تفاوت دارند. بانکها برای سپردههای بلندمدت و کوتاهمدت سود پرداخت میکنند، و پرداخت سود در حالت کوتاهمدت به صورت ماهانه انجام میپذیرد.
از سال 1397 بانکها دیگر سود روزانه را به سپردههای کوتاهمدت پرداخت نمیکنند و تنها سود ماهانه به آنها تعلق میگیرد. در روش محاسبه سود سپرده بانکی برای سپردههای کوتاهمدت به صورت ماهانه، کمترین میزان موجودی حساب سپرده در طول ماه به عنوان مبنای محاسبه سود در نظر گرفته میشود.
فرمول محاسبه سود سپرده بانکی در این حالت برابر است با حاصل ضرب کمترین میزان مبلغ سپرده طی ماه در نرخ سود در تعداد روزهای ماه، تقسیم بر تعداد روزهای سال که 365 روز میباشد. در این فرمول، که برای محاسبه سود سپردههای کوتاهمدت به صورت ماهانه استفاده میشود، نرخ سود به صورت درصد قرار میگیرد و تعداد روزهای ماه نیز بسته به تعداد روزهای هر ماه که ممکن است 30 یا 31 روز باشد، در نظر گرفته میشود.
درست است، نحوه محاسبه سود سپرده بانکی بلندمدت که به آن سود سالانه تعلق میگیرد نیز با استفاده از یک فرمول ساده قابل بیان است. حاصل ضرب مبلغ سپرده گذاری شده در نرخ سود مصوب از سوی بانک در تعداد روزهای ماهی که برای آن محاسبه انجام می شود، بخش بر تعداد روزهای کل سال که 365 است.
در صورتی که برای محاسبه سود سپرده بانکی سالانه، میزان سود سپرده نیمه اول سال مدنظر باشد، تعداد روزهای ماه عدد 31 و اگر نیمه دوم سال در نظر گرفته شده باشد، عدد 30 در این فرمول جایگذاری میشود. نرخ سود در این حالت نیز بسته به بانکی که در آن سپرده گذاری انجام شده است متفاوت خواهد بود و باید در فرمول به صورت درصدی قرار داده شود.
فرمول محاسبه سود سپرده بانکی
قبل از سال 1397، بانکها سود پرداختی به سپردهها را به صورت روزانه، ماهانه و سالیانه محاسبه میکردند، اما پس از این تاریخ، سودی که به سپردهها تعلق میگیرد به صورت سالیانه و ماهانه محاسبه میشود. در هر یک از این موارد، فرمول محاسبه سود سپرده بانکی به تابع میزان مبلغ سپرده، نرخ سود پرداختی و مدت زمان سپردهگذاری است.
نحوه محاسبه سود سپرده بانکی در حالت ماهانه، بر اساس تعداد روزهای ماهی که به سپرده سود تعلق میگیرد، کمترین مبلغ موجود در حساب سپرده طی ماه و همچنین نرخ سود در نظر گرفته میشود.
به این ترتیب که فرمول محاسبه سود سپرده بانکی ماه شمار و کوتاه مدت، عبارت است از حاصل ضرب تعداد روزهای ماه در حداقل میزان سپرده در ماه در نرخ سود تقسیم بر 365 میشود. به عبارت دیگر:
فرمول محاسبه سود سپرده کوتاه مدت =(ماه روزهای تعداد×ماه طی حساب مانده کمترین×سود نرخ)/365
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد محاسبه سود وام کلیک کنید.
در حالتی که سپرده گذاری بلندمدت انجام شده و سود سالیانه به آن تعلق می گیرد، فرمول محاسبه سود سپرده بانکی، به صورت حاصل ضرب مبلغ سپرده در تعداد روزهای ماهی که برای آن سود محاسبه می شود و در نرخ سود سپرده گذاری بخش بر تعداد روزهای کل سال که 365 است، در نظر گرفته می شود که به صورت زیر نیز قابل نمایش است:
فرمول محاسبه سود سپرده بلند مدت =(ماه روزهای تعداد×سپرده مبلغ×سود نرخ)/365
به عنوان مثال، فرمول محاسبه نرخ سود 18 درصد برای سپرده کوتاه مدت ماهانه که حداقل مبلغ موجود در سپرده طی ماه 15 میلیون تومان، در ادامه مطرح خواهد شد. فرض بر این که محاسبه برای ماه شهریور مدنظر است و نرخ سود نیز همان طور که مطرح شد 18 درصد است که به صورت 0.18 در فرمول قرار می گیرد. به این ترتیب:
فرمول محاسبه نرخ سود 18 درصد =(31×15,000,000×0.18)/365=تومان 229,315
سود سپرده بانکی، در انواع مختلف سپرده های بانکی و موسسات مالی و اعتباری، متفاوت بوده و دارای مبالغ متفاوتی می باشد.
نحوه محاسبه سود سپرده بانکی 18 درصد
برای محاسبه سود سپرده کوتاه مدت و بلند مدت با نرخ سود 18 درصد، باید نحوه محاسبه سود سپرده بانکی در هر یک از این موارد را در نظر داشت.
و فرمول محاسبه نرخ سود سپرده بانکی 18 درصد ماهانه به صورت حاصل ضرب کمترین میزان مبلغ سپرده در طی ماه ضرب در تعداد روزهای ماه در نرخ سود که 18 درصد است، بخش بر 365، تعیین شده است.
همچنین، فرمول محاسبه نرخ سود سپرده بانکی 18 درصد به صورت سالیانه نیز برابر با حاصل ضرب میزان مبلغ سپرده در تعداد روزهای ماه ضرب در نرخ سود 18 درصد تقسیم بر 365میباشد. به طور مثال، فرض شود 10 میلیون تومان در بانکی که نرخ سود پرداختی در آن 18درصد اعلام شده، سپرده گذاری شده است. نحوه محاسبه نرخ سود سپرده بانکی 18 درصد به صورت سالیانه، در ماه شهریور عبارت است از:
فرمول محاسبه نرخ سود 18 درصد =(31×10,000,000×0.18)/365=تومان 152,876
به خاطر حواشی زیادی که پیرامون سود های روز شمار و نحوه محاسبه آن وجود داشت، امروزه این روش از پرداخت سود خیلی کم رنگ تر از قبل انجام می شود.
فرمول محاسبه سود سپرده بانکی ماه شمار
فاکتورهایی که بر اساس آن، سود سپرده بانکی ماهانه محاسبه میشود شامل مبلغ سپرده، نرخ سود و تعداد روزهای ماه است.
نکته مهم در خصوص فرمول محاسبه سود سپرده بانکی ماهانه، این است که در آن، عددی که برای مبلغ سپرده در نظر گرفته میشود، برابر با کمترین مانده حساب در طول ماه است و بر اساس آن محاسبه انجام میگیرد. به عبارت دیگر، در هر روز از ماه، محدودیتی که مبلغ سپرده نباید از آن بیشتر شود، مبلغی است که در محاسبه سود ماهانه استفاده میشود.
فرمول محاسبه سود سپرده بانکی ماه شمار، به صورت حاصل ضرب کمترین مقدار مانده حساب طی ماه در نرخ سود در تعداد روزهای ماه، بخش بر تعداد روزهای سال که 365 است. برای محاسبه سود باید مبلغ سپرده و میزان سود و تعداد روزهای ماه را که 30 روز در نیمه اول سال و 31 روز در نیمه دوم است، در هم ضرب کرده و بر 365 تقسیم نمود. به بیان دیگر:
فرمول محاسبه سود سپرده بانکی ماه شمار =(ماه روزهای تعداد×ماه در حساب مانده کمترین×سود نرخ)/365
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد امهال وام کلیک کنید.
برای روشن شدن فرمول، فرض شود مبلغ 10 میلیون تومان در نیمه اول ماه آذر و مبلغ 5 میلیون تومان در نیمه دوم آن در حساب سپرده گذار وجود دارد و نرخ سودی که به آن تعلق می گیرد نیز 18 درصد است. فرمول محاسبه نرخ سود سپرده بانکی 18 ماه شمار برای این حساب، با در نظر گرفتن کمترین میزان مبلغ سپرده طی ماه یعنی 5 میلیون تومان به صورت زیر است:
سود سپرده بانکی ماه شمار 18 درصد =(30×5,000,000×0.18)/365=تومان 73,972
این نکات مهمی هستند که باید در نظر گرفته شوند. کمترین مبلغ موجود در حساب باید از حد نصابی که بانک مشخص کرده است، کمتر نباشد تا سود به آن تعلق گیرد. اگر مبلغ سپرده کمتر از این حد باشد، ممکن است بانک سودی را به حساب اضافه نکند.
همچنین، برای حساب گرفتن از فرمول محاسبه سود سپرده بانکی، حداقل مدتی که سپرده باید در بانک قرار بگیرد، حداقل یک ماه است. این به این معناست که برای محاسبه سود ماهانه، سپرده باید حداقل یک ماه در حساب باقی بماند.
