مراحل درخواست وام، بسته به نوع وام و مرجع ارائهدهنده آن، ممکن است به دو روش حضوری و آنلاین انجام شود. در روش حضوری، افراد میتوانند با مراجعه مستقیم به دفتر یا شعبه مربوطه و پر کردن فرمهای مورد نیاز، درخواست خود را ثبت کنند. در حالی که در روش آنلاین، معمولاً سامانههای اینترنتی توسط مراجع ارائهدهنده وام راهاندازی شده است که افراد میتوانند از طریق آنها درخواست خود را ثبت کنند.
به طور واقعی، وامهای بانکی و دیگر تسهیلات مالی میتوانند به طور قابل توجهی به بهبود شرایط مالی افراد کمک کنند. این وامها میتوانند به دانشجویان برای پرداخت هزینههای تحصیلی، به کارمندان برای تأمین نیازهای روزمره، یا حتی به افرادی که میخواهند کسب و کاری راه اندازی کنند، ارائه شوند. از این طریق، افراد میتوانند به تحقق اهداف مالی خود نزدیکتر شوند، از جمله راهاندازی کسب و کار، خرید مسکن یا خودرو، و کاهش بارهای مالی مربوط به اجاره، حمل و نقل، و هزینههای دیگر.
با اینکه وامها میتوانند به افراد در مواجهه با فشارهای مالی کمک کنند، اما مهم است که افراد قبل از دریافت وام، به دقت شرایط و شیوههای پرداخت آن را مورد بررسی قرار دهند تا از تعهدات مالی آینده خود آگاه باشند و بتوانند آنها را به خوبی مدیریت کنند.
به منظور بهرهمندی از تسهیلات وام، بدون در نظر گرفتن نوع وام، متقاضی باید درخواست وام خود را به نهاد مربوطه ارائه کند و با ارائه مدارک لازم، وضعیت واجد شرایط بودن خود را برای دریافت وام اثبات نماید. این مراحل و شرایط برای اطلاع رسانی بهتر به متقاضیان وام ضروری است.
بنابراین، در این مقاله، ما قصد داریم سامانه درخواست وام را معرفی کرده و پس از توضیح شرایط و مراحل درخواست، مدارک لازم برای دریافت وام را بیان کنیم.
سامانه درخواست وام
قبل از اینکه به توضیح درباره سامانههای درخواست وام بپردازیم، لازم است بدانیم که با پیشرفت فناوری و گسترش استفاده از اینترنت و دستگاههای هوشمند، بسیاری از خدمات به صورت آنلاین در دسترس هستند، و نهادهای ارائهدهنده وام نیز به این موضوع توجه داشته و برخی از آنها سامانههای آنلاین برای ثبت درخواست وام ایجاد کردهاند.
اما به دلیل تنوع انواع وامها مانند وام اشتغالزایی، وام ودیعه مسکن، وام دانشجویی و وام مسکن روستایی و… و هر نهاد ارائهدهندهای که سامانه مخصوص خود را دارد، نمیتوان یک سامانه یکپارچه را به عنوان سامانه درخواست وام معرفی کرد.
بنابراین، متقاضیان دریافت وام باید با توجه به نوع وام موردنظر خود و در صورتی که نهاد ارائهدهنده وام، سامانه درخواست وام را فراهم کرده باشد، به آن سامانه مراجعه کرده و مراحل موردنیاز را آنلاین انجام دهند و مدارک لازم را برای اثبات واجد شرایط بودن خود، آپلود کنند.
با این حال، یعنی در ادامه، آدرس سامانههایی را که برخی از انواع وامهای بانکی را ارائه میدهند، بدون ایجاد سامانهای واحد برای درخواست وام، معرفی خواهیم کرد. کاربران محترم میتوانند به این آدرسها مراجعه کنند:
– آدرس سامانه کارا برای درخواست وام اشتغال زایی: kara.mcls.gov.ir
– آدرس سامانه تسهیلات بانک تجارت: tejaratbank.ir
کاربران میتوانند با جستجوی اینترنتی یا با پرسش حضوری از مرجع ارائهدهنده وام، اطلاعات لازم را درباره وجود یا عدم وجود سامانه درخواست وام برای وام مورد نظر خود کسب کنند.
شرایط درخواست وام
تنها افرادی میتوانند درخواست وام نمایند یا پس از ثبت و ارائه درخواست، آن را دریافت کنند که به شرایط تعیین شده برای درخواست وام از سوی مرجع مربوطه واجد شرایط باشند. لازم به ذکر است که نمیتوان برای تمامی انواع وامها شرایط واحدی را نام برد، زیرا هر وام به تفاوتهای خود و بسته به نوع و مرجع ارائهدهنده، شرایط ویژهای دارد.
اما به طور کلی، برخی شرایط عمومی وجود دارد که درخواست و دریافتکنندگان وامها باید از آنها برخوردار باشند. در زیر به طور اجمالی به این شرایط اشاره میکنیم و به عنوان نمونه، شرایط اختصاصی یکی از انواع وام را نیز بیان خواهیم کرد.
برخی از شرایط عمومی برای درخواست و دریافت وام عبارتند از:
1. برخورداری از مدارک لازم
2. داشتن اهلیت قانونی (رشد، بلوغ و عقل)
3. برخورداری از ضامن، مگر اینکه نهاد ارائهدهنده وام، استثنا کرده باشد
4. توان بازپرداخت اقساط
5. عدم داشتن چک برگشتی
6. داشتن امتیاز مناسب در صورت اعتبار سنجی بانکی
در مورد شرایط اختصاصی، به عنوان مثال، شرایط دریافت وام مسکن روستایی را میتوان به شرایطی اشاره کرد که بر اساس روال و اعلامهای قبلی، ممکن است شامل مواردی مانند:
– سکونت در روستاها و یا شهرهایی که دارای جمعیت کمتر از ۲۵ هزار نفر هستند
– عدم استفاده از وامهای بنیاد مسکن پیش از این
این موارد تنها بهعنوان نمونههایی از شرایط اختصاصی برای وامها ارائه شدهاند.
مراحل و نحوه درخواست وام
مراحل و نحوه درخواست وام بسته به نوع وام و مرجع صلاحیت دار برای ارائه آن، ممکن است متفاوت باشد و میتواند به صورت حضوری یا آنلاین انجام شود.
برای اطلاع از روش درخواست و دریافت هر وام، متقاضی باید به صورت حضوری از مرجع مربوطه سوال کند یا با مراجعه به وبسایت مخصوص آن مرجع، اطلاعات مورد نیاز را بدست آورد.
در این بخش از مقاله، قصد داریم به طور اجمالی در مورد مراحل و نحوه درخواست وام توضیحاتی ارائه کنیم. اما لازم به ذکر است که این اطلاعات باید با مراجعه مستقیم به مرجع مربوطه و یا مطالعه دقیق شرایط و مراحل موجود در وبسایت آن مرجع، تایید شوند.
به طور کلی، مراحل و نحوه درخواست وام از طریق تکمیل فرم و نمونه متن درخواست وام، ارائه مدارک لازم برای احراز واجد شرایط بودن، معرفی ضامنین، و در برخی موارد مثل برخی وامهای مسکن، خرید اوراق مختلف میتواند شامل باشد. پس از طی مراحل، مسئول مربوطه شرایط و مدارک را بررسی کرده و در صورت تایید، وام به متقاضی تعلق خواهد گرفت.
به عنوان مثال، افرادی که میخواهند دریافت وام تاکسیرانی را درخواست کنند، باید با داشتن دفترچه پروانه تاکسیرانی معتبر و سایر مدارک مورد نیاز، به صورت حضوری به سازمانهای تاکسیرانی و حمل و نقل شهر خود مراجعه کنند و درخواست خود را ثبت کنند.
همچنین، وام مسکن جوانان یکی از تسهیلات حمایتی دولت است که میتوان با مراجعه حضوری به شعب بانک مسکن، درخواست و دریافت آن را انجام داد. افراد علاقهمند میتوانند با مطالعه مقالات مرتبط، اطلاعات بیشتری درباره این نوع وامها را کسب کنند.
مدارک لازم برای درخواست وام
هنگامی که شخصی قصد دریافت و ثبت نام برای یک وام را دارد، مانند ثبت نام برای وام ازدواج، باید مدارک مورد نیاز برای درخواست وام را فراهم کند و به مرجع ارائه دهنده تسهیلات وام ارائه دهد. با توجه به تنوع وامها، هر وام ممکن است مدارک مخصوص به خود را داشته باشد، اما برخی از مدارک در اکثر وامها مشترک هستند. بنابراین، در ادامه، مدارک عمومی مورد نیاز برای اکثر وامها را بیان میکنیم و به عنوان مثال، مدارک اختصاصی یک وام را نیز ذکر خواهیم کرد.
به طور کلی، مدارک لازم برای درخواست اکثر وامها شامل نمونه متن درخواست، مدارک هویتی متقاضی از جمله کارت ملی و شناسنامه، و مدارک هویتی ضامن از قبیل نامه کسر از حقوق و حکم کارگزینی یا نامه اشتغال به کار میباشد.
مدارک اختصاصی لازم برای درخواست وامها با یکدیگر متفاوت است. به عنوان مثال، مدارک اختصاصی لازم برای درخواست و دریافت وام ازدواج، علاوه بر موارد فوق، شامل عقدنامه طرفین نیز میشود.
در ادامه، نمونه متن درخواست وام را ارائه میدهیم.
نمونه متن نامه درخواست وام
در مورد درخواست وام، متن استانداردی وجود ندارد، زیرا انواع وامها و مراجع ارائهدهنده آنها متنوع هستند، از جمله بانکها، صندوق رفاه، محل کار و غیره. بنابراین، متقاضی باید متن درخواست وام را بر اساس نوع وام و مرجع ارائهدهنده آن تدوین و به مرجع مربوطه ارائه کند.
در این مقاله، جهت آشنایی با موضوع، یک نمونه متن درخواست وام برای مشاغل خانگی از بانک رفاه ارائه میشود. این نمونه متن بهطور کلی قابلیت تنظیم و تغییر برای نوع وام مورد نظر و مرجع ارائهدهنده آن را دارد.
بهطور کلی، مراجع معمولاً فرمهای آمادهای برای درخواست وام دارند و متقاضی نیازی به تدوین متن درخواست ندارند. آنها تنها باید اطلاعات مورد نیاز را در فرم مربوطه تکمیل کرده و به همراه مدارک لازم، به مرجع مربوطه ارسال کنند.
