معدل حساب بانکی به عنوان یک شاخص مهم برای ثبت درخواست وام، در بانکها بسیار اهمیت دارد. این شاخص از طریق جمع موجودی حساب در پایان روزهای کاری یک بازه زمانی مشخص محاسبه میشود و سپس بر تعداد روزهای آن بازه تقسیم میشود. برخی بانکها امکان محاسبه معدل حساب بانکی به صورت آنلاین را برای مشتریان خود فراهم کردهاند.
معدل حساب بانکی نشان دهنده میزان متوسط موجودی حساب بانکی در یک بازه زمانی است و به عنوان یکی از شاخصهای اعتباری، برای بانکها بسیار مهم است. زیرا این شاخص به بانک کمک میکند تا توانایی بازپرداخت وام توسط وامگیرنده را ارزیابی کند.
آیا نیاز به وام فوری دارید؟ با فشردن دکمه “وام فوری، مراحل دریافت وام را آغاز کنید.
افرادی که برای درخواست وام به بانکها مراجعه میکنند، با مفهوم معدل حساب بانکی آشنا هستند، زیرا بسیاری از طرحهای تسهیلاتی بر مبنای این شاخص به مشتریان ارائه میشود.
معدل حساب بانکی به عنوان یک شاخص مهم در بانکداری، نشاندهندهی میانگین موجودی حساب بانکی شما در یک بازه زمانی مشخص است. اطلاع از این شاخص به مشتریان بانکها و افراد درخواستکننده وام کمک میکند تا درک بهتری از نحوهی دریافت وام بانکی و مراحل آن داشته باشند. همچنین، با اطلاع از این مفهوم و روش محاسبه آن، افراد میتوانند معدل حساب خود را بهبود داده و احتمال دریافت تسهیلات بانکی بیشتری را داشته باشند.
معدل حساب بانکی چیست؟
معدل حساب بانکی به میانگین موجودی حساب در طول یک بازه زمانی مشخص اشاره دارد. این شاخص در واقع نشان دهندهی میانگین موجودی حساب در پایان روزهای کاری بانک است، بدون در نظر گرفتن واریز و برداشتهایی که در طول روز انجام میشود. بانکها در پایان هر روز کاری، معمولاً ساعت 12 شب، موجودی تمام حسابهای سپرده خود را ثبت میکنند و سپس میانگین این موجودیها در یک بازه زمانی خاص محاسبه میشود. این معدل حساب بانکی، به عنوان یکی از شاخصهای مهم برای تعیین توانایی افراد در بازپرداخت وام، برای بانکها مورد استفاده قرار میگیرد.
هنگام ثبت درخواست برای دریافت وام در بانکها، ابتدا معدل حساب بانکی مشتری محاسبه میشود. بر اساس این معدل، مبلغ وام، زمان بازپرداخت و نرخ سود تسهیلات تعیین میشود. این شاخص به بانک کمک میکند تا توانایی بازپرداخت وام توسط مشتری را ارزیابی کند و شرایط وام را به طور دقیقتر مشخص کند.
البته، در برخی طرحهای تسهیلاتی، مشتریان ممکن است از محاسبه معدل حساب بانکی معاف شوند، اما به طور کلی، این شاخص یکی از مهمترین معیارها برای تعیین شرایط دریافت وام است.
فرمول محاسبه میانگین و معدل حساب بانکی برای وام
برای محاسبه معدل حساب بانکی در یک بازه زمانی مشخص، به طور خلاصه میتوانید این مراحل را دنبال کنید:
- یادداشت موجودی حساب: در پایان هر روز کاری در طول بازه زمانی مورد نظر (مثلاً یک ماه)، موجودی حساب بانکی خود را یادداشت کنید.
- جمع موجودی روزانه: مجموع تمام موجودیهای یادداشت شده را بدست آورید. به عبارت دیگر، این مجموع برابر است با جمع موجودی حساب بانکی در پایان روزهای کاری طول بازه زمانی (مثلاً یک ماه).
- محاسبه معدل حساب بانکی: معدل حساب بانکی برابر است با تقسیم مجموع موجودی روزانه بر تعداد روزهای کاری در طول بازه زمانی. برای مثال، اگر بازه زمانی یک ماه (30 روز کاری) است، میتوانید مجموع موجودی را بر 30 تقسیم کنید.
میتوان به راحتی از فرمول سادهای برای محاسبه معدل حساب استفاده کرد. اگر شخص به ارقام موجودی حساب خود در پایان روزهای کاری دسترسی ندارد، میتواند از روشهای غیر حضوری محاسبه معدل حساب بانکی استفاده کند یا به شعب بانک مربوطه مراجعه کند.
محاسبه آنلاین معدل حساب بانکی
در این بخش از مقاله، به بررسی محاسبه آنلاین معدل حساب بانکی میپردازیم. در دنیای دیجیتال امروز، بسیاری از امور و محاسبات به صورت اینترنتی انجام میشود، از جمله محاسبه شاخصها و خدمات بانکی. محاسبه معدل بانکی نیز میتواند جزو این خدمات باشد و به صورت آنلاین در دسترس مشتریان بانکها قرار بگیرد.
بسیاری از بانکها در بخش بانکداری الکترونیک، امکان محاسبه آنلاین معدل حساب بانکی را در سایت رسمی خود فراهم کردهاند. همچنین، برخی از بانکها مانند بانک مهر ایران، این خدمت را در نرمافزارهای موبایل بانک خود نیز ارائه میدهند. در تعدادی دیگر از بانکها، امکان محاسبه معدل حساب به صورت مستقیم وجود ندارد، اما مشتریان میتوانند صورتحساب موجودی خود را در بازههای مختلف به صورت آنلاین مشاهده کنند.
این روندها نشان میدهند که بانکها با استفاده از فناوریهای روز و ارائه خدمات آنلاین، سعی دارند تا راحتی و دسترسی مشتریان به خدمات مختلف بانکی را افزایش دهند، از جمله محاسبه و مدیریت حساب بانکی به صورت آنلاین.
بانک ملی ایران امکان محاسبه آنلاین معدل حساب را برای وام مهربانی خود فراهم کرده است. کاربران برای دسترسی به این خدمت باید وارد سایت bmi.ir شده و از بخش خدمات بانکی، گزینه مهربانی ملی را انتخاب کنند.
در صفحه باز شده که مربوط به طرح مهربانی و وام بانک ملی است، در بخش محاسبه وام، با انتخاب گزینه “میانگین حساب بر اساس معدل حساب شخص”، امکان محاسبه مبلغ وام بر اساس معدل حساب شخص فراهم میشود.
در صورتی که فرد تمایل به محاسبه آنلاین معدل حساب بانکی خود نداشته و یا بانک مورد نظر این خدمت را ارائه نکرده باشد، میتواند به صورت حضوری به شعبه بانک عامل مربوطه مراجعه کرده و صورتحساب موجودی در بازههای مختلف و یا معدل حساب خود را دریافت کند. در صورتی که معدل حساب برای بانک قابل قبول باشد، امکان ثبت درخواست برای وامهای بانکی وجود دارد.
نرم افزار محاسبه معدل حساب بانکی
بسیاری از افرادی که به دنبال دریافت وام از بانکها هستند، از نرمافزارهایی که امکان محاسبه معدل حساب بانکی را به صورت غیر حضوری فراهم میکنند، استفاده میکنند. این نرمافزارها به آنها امکان میدهند تا به سادگی و بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب بانکی، میانگین حساب خود را دریافت کنند و از مراجعههای غیر ضروری به شعب بانک جلوگیری کنند. این کار به صرفهجویی در وقت و انرژی کمک میکند.
همانطور که اشاره شد، در حال حاضر نرمافزاری که به صورت مستقل قادر به محاسبه معدل حساب بانکی باشد، وجود ندارد. با این حال، مشتریان برخی بانکها مانند بانک مهر ایران میتوانند از طریق اپلیکیشن این بانک، میانگین حساب خود را محاسبه کرده و سپس برای دریافت وامهای مختلف اقدام کنند.
به طور کلی، استفاده از اینگونه فناوریها کاربران را در مدیریت مالی خودکار و موثرتر کمک میکند و از فرآیندهای پیچیده و زمانبر مراجعه حضوری به بانکها جلوگیری میکند.
اگر بانک امکان محاسبه معدل حساب را در سایت یا اپلیکیشن خود فراهم نکرده باشد، افراد میتوانند از طریق فرمول محاسبه معدل حساب که در بخشهای قبلی مقاله ارائه شده است، یا با مراجعه حضوری به شعبههای بانک مورد نظر، معدل حساب خود را محاسبه کرده و دریافت نمایند.
سوالات متداول
1- معدل حساب بانکی چیست؟
2- آیا واریز و برداشت در معدل حساب تاثیری دارد؟
