بانک کشاورزی، به عنوان یکی از ارکان اصلی نظام بانکی کشور، سبدی متنوع از تسهیلات مالی را برای فعالان عرصه کشاورزی و مشتریان گرامی حقوق‌بگیر خود فراهم آورده است. این تسهیلات که هر یک دارای ویژگی‌های منحصربه‌فردی از نظر مبلغ، شرایط بازپرداخت و ضوابط اجرایی هستند، با هدف پشتیبانی از فعالیت‌های اقتصادی و رفع نیازهای مالی این عزیزان طراحی شده‌اند. از جمله این طرح‌ها می‌توان به وام‌های باران، حامی گندم، احسان، طرح ویژه بانوان و وام مبتنی بر میانگین حساب اشاره کرد. با توجه به گستردگی این طرح‌ها، توصیه می‌شود متقاضیان قبل از هر اقدامی، اطلاعات کافی در مورد جزئیات هر وام را کسب نمایند تا بتوانند بهترین گزینه را بر اساس شرایط خود انتخاب کنند.
وام فوری نیاز دارید؟ با کلیک بر روی “وام فوری” مشکلتان را حل کنید.
وام‌های ارائه شده توسط بانک کشاورزی، در واقع گامی مؤثر در جهت رفع مشکلات مالی و تسهیل روند توسعه کسب‌وکارها محسوب می‌شوند. از این رو، در این نوشتار، به بررسی جامع و موشکافانه انواع وام‌های این بانک در سال ۱۴۰۳ می‌پردازیم و شما را با مبالغ، شرایط و مدارک مورد نیاز برای بهره‌مندی از هر یک از آنها آشنا خواهیم کرد.
وام بانک کشاورزی ۱۴۰۳ / مبلغ، شرایط و مدارک
از جمله انواع وام‌های بانک کشاورزی عبارت هستند از:
-
وام بانک کشاورزی طرح باران
یکی از انواع تسهیلات موجود در بانک کشاورزی، برنامه باران است که به بهره‌برداران حوزه کشاورزی و سپرده‌گذاران این مؤسسه مالی اختصاص دارد. برای دریافت این وام، لازم است که متقاضیان دارای یک سپرده کوتاه‌مدت با نرخ ۱ درصد یا یک حساب جاری بدون دسته‌چک در بانک باشند. پس از ثبت‌نام در برنامه و تأیید شرایط لازم، مبلغی بین ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان به متقاصیان پرداخت خواهد شد. به‌علاوه، برای اقدام به گرفتن وام ۲۰۰ میلیون تومانی در طرح باران، داشتن حداقل ۵ میلیون تومان به‌عنوان سپرده در این بانک ضروری است.
در صورت داشتن سپرده کوتاه‌مدت، ۱ درصد سود به مبلغ تسهیلات اضافه می‌شود. متقاضی‌های این وام باید به‌منظور دریافت آن ضامنی معتبر به بانک معرفی کنند. مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات نیز معادل ۲۴ ماه یا ۲ سال است.
-
وام بانک کشاورزی طرح حامی گندم
وام طرح حامی گندم فقط به افرادی پرداخت می‌شود که به‌صورت اختصاصی در زمینه کشت گندم فعالیت می‌کنند. برای دریافت این وام ابتدا باید یک حساب سپرده کوتاه‌مدت ۱ درصدی در بانک کشاورزی ایجاد کنید.
-
وام بانک کشاورزی طرح احسان
بانک کشاورزی همچنین در حوزه ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه فعال است که یکی از نمونه‌های آن وام طرح احسان می‌باشد. این وام با حداکثر مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان و نرخ کارمزد ۴ درصد به متقاضیان اختصاص پیدا می‌کند. برای دریافت این تسهیلات، لازم است بین ۱ تا ۱۲ ماه سپرده‌گذاری کنید و همچنین یک ضامن معتبر ارائه دهید. پس از تأیید شرایط شما و اعطای وام طرح احسان، بانک برای بازپرداخت مبلغ وام، بازه زمانی ۱۲ تا ۳۶ ماه را مشخص می‌کند.
از آنجایی که این تسهیلات به سپرده‌گذاران انعطاف‌پذیری زیادی در انتخاب می‌دهد، درخواست کنندگان زیادی برای آن وجود دارد. به‌عبارتی، شما حتی می‌توانید با یک ماه سپرده‌گذاری در بانک کشاورزی، از تسهیلات طرح احسان بهره‌مند شوید. همچنین با افزایش مدت زمان سپرده‌گذاری، مبلغ تسهیلات دریافتی نیز افزایش خواهد یافت.
-
وام بانک کشاورزی بدون ضامن
بانک کشاورزی یکی از خدمات مالی خود را تحت عنوان وام بدون ضامن ارائه می‌دهد. این تسهیلات ویژه‌ای است که برای حقوق‌بگیران دولتی، بازنشستگان و کارکنان شرکت‌های معتبر خصوصی اعمالی می‌شود. به‌عنوان مثال، اگر حقوق را از بانک کشاورزی دریافت می‌کنید، می‌توانید به سادگی اقدام برای وام بدون ضامن نمایید.
مرحله اول برای دریافت وام بدون ضامن اعتبار سنجی است. بانک دراین مرحله رتبه اعتبار شما را بررسی می‌کند، در صورت داشتن رتبه A، B یا C می‌توانید بدون هیچ مشکلی برای دریافت وام اقدام کنید.
در مجموع، سقف وام بدون ضامن بانک کشاورزی معمولاً ۵۰ میلیون تومان است. اما به‌عنوان یک شرایط ضروری، باید نامه کسر از حقوق را هم ارائه دهید. برای دریافت وام‌هایی در بازه ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان، علاوه‌بر ارائه نامه کسر از حقوق، چک هم باید ارائه شود. این شرایط الزامی هم برای کارکنان شرکت‌های مورد تأیید بانک کشاورزی است.
بنابراین، اگر به‌عنوان یکی از متقاضیان واجد شرایطی هستید، می‌توانید برای دریافت وام بدون ضامن از بانک کشاورزی اقدام کنید. این تسهیلات به شما کمک خواهد کرد تا به نیازهای مالی خود پاسخ گو کنید.
-
وام معدل حساب بانک کشاورزی
طرح احسان بانک کشاورزی که به وام معدل حساب نیز معروف است، به عنوان یکی از محبوب‌ترین تسهیلات این بانک شناخته می‌شود. این وام بر مبنای میانگین موجودی حساب متقاضی و در زمان‌های مشخصی از ۱ تا ۱۲ ماه به درخواست‌کنندگان اعطا می‌شود. شرایط این وام به گونه‌ای است که با ضریب تسهیلات بین ۵۰ تا ۱۹۰ درصد به متقاضیان تعلق می‌گیرد.
این تسهیلات به عنوان یکی از انواع وام‌های قرض‌الحسنه با نرخ سود سالانه بسیار پایین، می‌تواند به کارآمدی در حل مشکلات مالی شما کمک شایانی کند. بنابراین، اگر به دنبال فرصتی برای بهبود وضعیت مالی خود هستید، این وام گزینه مناسبی برای ارزیابی و اقدام خواهد بود.
در این جدول ضریب برابری و بازپرداخت وام معدل حساب بانک کشاورزی را بررسی می‌کنیم:
| مدت زمان بازپرداخت | مدت سرمایه‌گذاری | ||
| ۱۲ ماهه | ۱۲ ماهه | ۱۲ ماهه | |
| مبلغ واریزی وام | |||
| ۱ ماه | ۱۱ درصد معدل حساب | ۶. ۵ درصد معدل حساب | ۵ درصد معدل حساب |
| ۳ ماه | ۳۵ درصد معدل حساب | ۲۰ درصد معدل حساب | ۱۵. ۵ درصد معدل حساب |
| ۶ ماه | ۸۰ درصد معدل حساب | ۴۴ درصد معدل حساب | ۳۲ درصد معدل حساب |
| ۱۲ ماه | ۱۶۵ درصد معدل حساب | ۹۵ درصد معدل حساب | ۷۰ درصد معدل حساب |
-
وام بانک کشاورزی با جواز کسب
دارندگان جواز کسب می‌توانند تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان از بانک کشاورزی تسهیلات دریافت کنند. کارشناس‌های این بانک جواز کسب را به‌عنوان ضمانت از متقاضی درخواست می‌کنند. در واقع جواز کسب فعالیت شما را در عرصه‌های اقتصادی معتبر نشان می‌دهد؛ برای دریافت این تسهیلات باید ضامن معتبر نیز ارائه دهید. از جمله دیگر شرایط این تسهیلات نداشتن چک برگشتی، داشتن حساب فعال و اعتبار مناسب است.
-
وام بانک کشاورزی با سند ملکی
در صورت نیاز به تسهیلات مالی برای خرید خانه یا توسعه فعالیت‌های کشاورزی، می‌توانید با سند ملکی خود به بانک کشاورزی مراجعه کنید. این بانک به‌صورت وثیقه‌ای تا ۴۵ درصد از ارزش ملک را در اختیار شما قرار می‌دهد. به‌همین ترتیب، می‌توانید از این تسهیلات استفاده کنید و در روند بازپرداخت آن، دارای مهلت ۵ ساله خواهید بود.
در این راستا، نرخ سود تسهیلات در بانک کشاورزی برابر با ۱۴ درصد در نظر گرفته شده است. این شرایط برای کمک به متقاضیان در جهت خرید خانه یا توسعه فعالیت‌های کشاورزی در نظر گرفته شده است.
برای دریافت این تسهیلات، علاوه‌بر سند ملکی، شما باید مدارک لازم دیگری را ارائه دهید. به‌عنوان مثال، داشتن دسته چک یا سند خودرو با پلاک تهران از جمله شرایط لازم برای دریافت تسهیلات است. همچنین، داشتن حساب بانکی فعال با کارکرد مناسب شما را در اولویت دریافت تسهیلات قرار می‌دهد.
بنابراین، داشتن سند ملکی و مدارکی چون دسته چک یا سند خودرو با پلاک تهران می‌تواند از جمله شرایط لازم برای دریافت تسهیلات از بانک کشاورزی باشد.
از جمله مهم‌ترین شرایطی که سند ملکی ارائه‌شده به بانک باید داشته باشد، عبارت هستند از:
- ۶ دانگ بودن سند
- داشتن تأییدیه پایان کار
- قرارنداشتن سند در رهن دیگر بانک‌ها
-
وام بانک کشاورزی با زمین کشاورزی
برای دریافت وام کشاورزی ارائه این مدارک به بانک الزامی است:
- پروانه کسب کشاورزی
- سند رسمی زمین
- سابقه فعالیت کشاورزی
- طرح توجیهی فنی و اقتصادی فعالیت کشاورزی
به‌منظور دریافت وام از طریق زمین کشاورزی نباید از قبل بدهی یا چک برگشتی داشته باشید؛ بنابراین قبل از اینکه بخواهید به‌منظور دریافت تسهیلات اقدام کنید، ابتدا مطمئن شوید که تمام بدهی‌های خود را به‌صورت کامل پرداخت کرده‌اید.
-
وام بانک کشاورزی بدون سپرده
متأسفانه بانک کشاورزی وامی با عنوان وام بدون سپرده ندارد و متقاضی‌ها باید به‌منظور دریافت تسهیلات از این بانک ابتدا در آن سپرده‌گذاری انجام دهند. به‌منظور دریافت وام بدون سپرده می‌توانید به‌سراغ دیگر بانک‌ها یا مؤسسه‌های مالی بروید.
-
وام بانک کشاورزی بانوان
تسهیلات بانوی ایرانی از جمله متداول‌ترین انواع تسهیلات بانک کشاورزی است که به‌منظور تشویق بانوان به حضور در عرصه‌های اقتصادی و اشتغال‌زایی پرداخت می‌شود. بانک کشاورزی هدف اصلی از پرداخت این تسهیلات را فقرزدایی می‌داند. شما می‌توانید وام بانک کشاورزی مخصوص بانوان را در قالب عقد مرابحه دریافت کنید؛ شما به‌منظور دریافت این وام ابتدا باید یک حساب سپرده کوتاه‌مدت ۱ درصدی ایجاد کنید. این تسهیلات با سقف ۲۰۰ میلیون تومان به بانوان پرداخت می‌شود؛ وام بانوان را جزء انواع وام‌های فوری بانک کشاورزی به‌شمار می‌آورند. برای دریافت این وام ابتدا ابتدا به مدت ۴ ماه سپرده خود را نزد بانک کشاورزی نگه دارید.
وام بانوان بانک کشاورزی با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه به متقاضی‌ها پرداخت می‌شود.
نحوه دریافت وام از بانک کشاورزی ۱۴۰۳
فقط فعالیت بخش اقتصادی به ویژه بخش کشاورزی می‌توانند برای دریافت تسهیلات از طریق بانک کشاورزی اقدام کنند. یکی از شرایط مهم دیگر در دریافت تسهیلات از این بانک نداشتن چک برگشتی یا بدهی‌های معوقه است؛ حتی فعالان حوزه تحقیقات کشاورزی می‌توانند به هیئت مدیره این بانک مراجعه و برای دریافت تسهیلات اقدام کنند. کارشناس‌ها بعد از اینکه طرح شما را بررسی کردند، نسبت به پرداخت وام اقدام می‌کنند.
نکته مهم در دریافت وام بانک کشاورزی: شرکت‌هایی که در کشور‌های خارجی فعالیت دارند یا نام آنها جزء شرکت‌های مربوط به کشور‌های خارجی ثبت شده است، متأسفانه امکان دریافت تسهیلات از بانک کشاورزی را ندارند.
نحوه ثبت‌نام برای وام بانک کشاورزی ۱۴۰۳
برای دریافت تسهیلات از بانک کشاورزی، نخستین گام مراجعه به سامانه تسهیلات این بانک است. این سامانه به شما امکان می‌دهد تا درخواست وام بدهید، وضعیت درخواست‌های خود را پیگیری کنید و اطلاعاتی درباره نرخ سود و اقساط وام‌ها به‌دست آورید.
برای شروع، ابتدا باید وارد سامانه بانک کشاورزی شوید و به بخش سامانه‌های تسهیلاتی مراجعه کنید. سپس با کلیک بر روی گزینه مدیریت اعتبارات، شماره ملی خود را وارد کنید.
بعد از این مرحله، صفحه‌ای جدید برای شما باز خواهد شد که در آن باید کد رهگیری، شماره سریال شناسنامه یا اطلاعات مربوط به تاریخ تولدتان را وارد کنید. در ادامه، می‌توانید درخواست خود را برای دریافت وام ثبت کنید.
به یاد داشته باشید که همانند سایر بانک‌ها و مؤسسه‌های مالی، بعد از ارائه مدارک لازم و امضای قرارداد، نیاز است کمی صبر کنید تا مدارک‌تان توسط بانک بررسی و تأیید شود. این پروسه معمولاً زمان‌بر است و بستگی به موارد مختلفی دارد.
نحوه دریافت گردش حساب بانک کشاورزی چگونه است؟
شما می‌توانید به‌منظور دریافت گردش حساب بانک کشاورزی وارد سامانه اینترنتی این بانک شوید. شما باید از طریق سامانه بانکداری اینترنتی این بانک و با انتخاب اینترنت بانک، رمز عبور و نام کاربری خود را وارد کنید؛ بعد از اینکه وارد حساب شخصی خود در سامانه بانکداری کشاورزی شدید و اطلاعات موردنیاز را وارد کردید، امکان مشاهده گزارش تراکنش‌ها وجود دارد. شما می‌توانید بین ۱۰ تا ۳۰ تراکنش را در این صفحه چاپ کنید.
در واقع در برخی موارد بانک به‌منظور اعطاء تسهیلات یا انجام کار‌های لازم نیاز به بررسی گردش حساب شما دارد که در اینجا می‌توانید با مراجعه به سامانه اینترنتی نسبت به دریافت گزارش عملکرد حساب اقدام کنید.
سؤالات رایج درباره وام‌های بانک کشاورزی
از جمله رایح‌ترین سوالات درباره وام‌های بانک کشاورزی عبارت هستند از:
- آیا امکان دریافت وام یک میلیارد تومانی از بانک کشاورزی وجود دارد؟
متأسفانه خیر، این بانک اقدام به اعطاء تسهیلات بین ۳۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان به متقاضی‌ها می‌کند؛ بنابراین شما برای دریافت وام یک میلیارد تومانی باید به‌سراغ سایر مؤسسه‌های مالی یا بانک‌ها بروید.
- آیا وام‌های بانک کشاورزی فقط به فعالان اقتصادی عرصه کشاورزی پرداخت می‌شود؟
خیر، در صورتی که شما جزء سپرده‌گذار‌های قرض‌الحسنه بانک کشاورزی هستید، می‌توانید به‌منظور دریافت تسهیلات از این بانک اقدام کنید.
- خدمات بانکداری الکترونیکی بانک کشاورزی را چطور دریافت کنیم؟
شما می‌توانید به‌منظور دریافت خدمات بانکداری الکترونیکی بانک کشاورزی به وب‌سایت آن مراجعه کنید. خوشبختانه سایت بانک کشاورزی باز است و امکان ثبت درخواست‌های مختلف در آن وجود دارد.
وام بانک کشاورزی، قدمی مثبت برای پیشرفت اقتصادی
وام بانک کشاورزی در سال ۱۴۰۳ به عنوان یک فرصت مناسب برای پیشرفت اقتصادی و حمایت از متقاضیان به‌شمار می‌رود. با سقف تسهیلات ۵۰۰ میلیون تومان، این وام می‌تواند به شما کمک کند تا به اهداف خود در زمینه خرید خانه یا توسعه فعالیت‌های کشاورزی برسید.
به‌منظور بهره‌برداری بهینه از این تسهیلات، توصیه می‌شود قبل از اقدام به درخواست وام، اطلاعات دقیقی از کارشناسان بانک کشاورزی کسب کنید. این اطلاعات می‌توانند شامل شرایط لازم برای دریافت وام، مدارک مورد نیاز، روند بررسی و تأیید درخواست، و همچنین جزئیات مربوط به نرخ سود و زمان بازپرداخت باشند.
به‌طور کلی، کسب اطلاعات کافی می‌تواند از بروز مشکلات احتمالی در مراحل بعدی جلوگیری کند و شانس شما را برای دریافت تسهیلات بالا ببرد. بنابراین، حتماً با کارشناسان بانک تماس بگیرید و از تجربیات و راهنمایی‌های آنها بهره‌مند شوید.
