شرایط دریافت وام روی سند خانه شامل داشتن 18 سال تمام، ارائه سند شش دانگ و اعتبارسنجی بانک میباشد. از جمله مدارک لازم برای دریافت این وام، میتوان به سند رسمی خانه و اوراق هویتی وامگیرنده اشاره نمود. نحوه ثبتنام این تسهیلات نیز به دو روش مراجعه حضوری به بانک و روش اینترنتی انجام خواهد شد.
یکی از خدمات سیستم بانکی کشور، اعطای انواع وام و تسهیلات به متقاضیان بوده که جهت اطمینان از بازپرداخت اقساط تسهیلات اعطایی، تضامین خاصی از دریافتکنندگان وام اخذ میشود. این تضامین ممکن است شامل اخذ ضامن و نامه گواهی کسر از حقوق باشد.
به عنوان یکی از تضامینی که بانکها برای اعطای وامهای با مبالغ بالا مورد درخواست قرار میدهند، سند خانه است که در گستره گستردهای از تسهیلات بانکی استفاده میشود. چرا که دریافت وام با ارزش روی سند خانه، دارای شرایط و مراحل خاص خود است، اطلاعاتی که متقاضیان نیاز دارند را باید به آنها ارائه داد.
بنابراین، در این مقاله، ابتدا، شرایط دریافت وام مبتنی بر سند خانه، مدارک لازم و موارد مرتبط با دریافت این نوع وام از بانکهای کشور توضیح داده شده و پس از بررسی مراحل و روال ثبت نام برای دریافت وام با تضمین سند خانه، در انتها، درباره نحوه بازپرداخت این وام، به بحث خواهیم پرداخت.
شرایط دریافت وام روی سند خانه
بانکها به منظور اطمینان از بازپرداخت تسهیلات به مشتریان خود، اغلب از آنها وثایقی درخواست میکنند که از جمله این وثایق، سند خانه است. این وثیقه معمولاً برای وامها و تسهیلات با مبالغ بالا مورد نیاز است. چرا که دریافت وام با تضمین سند خانه، دارای شرایط و مدارک خاصی است و نحوه ثبت نام نیز ترتیب خاص خود را دارد.
در این بخش، ابتدا به سوالی که شرایط دریافت وام با تضمین سند خانه چیست؟ پاسخ خواهیم داد و سپس، در بخشهای بعد، مدارک مورد نیاز و روند ثبت نام برای دریافت این وام را بررسی میکنیم.
در پاسخ به این سوال که شرایط دریافت وام با تضمین سند خانه چیست؟ باید اشاره کرد که وام روی سند خانه صرفاً یک نوع وام خاص نیست و از طیف گستردهای از تسهیلات، از وام خرید مسکن گرفته تا وام اشتغالآفرینی و کارآفرینی، با تضمین سند خانه قابل دریافت است. بنابراین، شرایط دریافت وام با تضمین سند خانه به عنوان یک سری شرایط برای تمام انواع وام بانکی یکسان نیست.
از سوی دیگر، حتی برای وامها و تسهیلات مشابه، در بانکهای مختلف شرایط متفاوتی در نظر گرفته میشود که این عامل نیز ارائه شرایط خاصی به عنوان شرایط دریافت وام با تضمین سند خانه را غیر ممکن میسازد. با این حال، از آنجا که دریافت وام و تسهیلات، از جمله دریافت وام با تضمین سند خانه، در تمام بانکها و برای تمام انواع تسهیلات، دارای یک سری شرایط مشترک است، در ادامه به توضیح این شرایط کلی و مشترک خواهیم پرداخت.
یکی از مهمترین شرایط دریافت وام با تضمین سند خانه، برای تمام انواع وام، اعتبارسنجی بانکی توسط سیستم بانکی کشور است. در این اعتبارسنجی، سابقه دریافت و پرداخت تسهیلات و همچنین سابقه چک برگشتی متقاضی استعلام میشود و بسته به نتیجه این استعلام، بانک ممکن است با درخواست ثبت نام وام بر روی سند خانه موافقت کند یا خیر.
همچنین، سند خانه باید یک سند رسمی باشد تا بانک قادر به استعلام از ثبت محل آن باشد. بنابراین، قولنامههای املاک که سند عادیای هستند و امکان استعلام آنها وجود ندارد، به عنوان سند خانه برای دریافت وام پذیرفته نخواهند شد.
یکی دیگر از شرایط دریافت وام با تضمین سند خانه، این است که سند خانه ارائه شده، نباید قبل از ارائه به بانک، در رهن شخص حقیقی یا حقوقی دیگری باشد و باید شش دانگ و دارای پایان کار نیز باشد.
همچنین، مطابق قوانین مربوط به نحوه ثبت نام انواع وام در سیستم بانکی کشور، لازم است که متقاضی دریافت وام با تضمین سند خانه، به سن 18 سال تمام رسیده یا نماینده قانونی وی طبق مقررات قانونی، برای دریافت وام از سوی وی اقدام نماید.
از دیگر شرایط دریافت وام با تضمین سند خانه، میتوان به این شرط اشاره کرد که اگر سند خانه به نام متقاضی وام نباشد، لازم است که مالک که وثیقهگذار بوده، در بانک حاضر شده و به عنوان مالک ملک، اسناد مربوطه را امضا نماید. البته، وجود وکالتنامه رسمی که در آن، وثیقهگذاری ملک، مجاز دانسته شده باشد، نیز به عنوان حضور مالک در بانک در نظر گرفته میشود و بنابراین، در این حالت، نیاز به حضور مالک در بانک نخواهد بود.
مدارک لازم برای دریافت وام روی سند خانه
مطابق مقررات مربوط به نحوه ثبت نام وام بر روی سند خانه، برای اینکه متقاضی قادر به دریافت این وام از بانک باشد، علاوه بر داشتن شرایط مقرر، مدارک لازم را نیز به بانک مربوطه ارائه باید کند. در ادامه، به معرفی مدارک لازم برای دریافت وام روی سند خانه میپردازیم:
1. اوراق هویتی وامگیرنده، شامل کارت ملی و شناسنامه.
2. سند شش دانگ خانهای که قرار است به عنوان وثیقه به بانک ارائه شود.
3. کارت پایان خدمت یا کارت معافیت (صرفاً برای آقایان).
4. گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی متقاضی با ذکر میزان حقوق.
5. اوراق هویتی ضامنین، شامل کارت ملی و شناسنامه (در صورتی که بانک، علاوه بر سند، معرفی ضامن را نیز جهت اعطای وام ضروری بداند).
6. اصل و کپی فیش حقوقی یا مستندات شغلی ضامنین.
مدارک لازم برای دریافت وام روی سند خانه شامل موارد زیر میشود:
7. وکالتنامه وکیل (در صورتی که ارائه درخواست وام بر روی سند خانه، توسط وکیل انجام گیرد).
8. پروانه ساخت خانه (در صورتی که وام بر روی سند خانه، از نوع تسهیلات خرید یا ساخت مسکن باشد و نیاز باشد تا بانک، از سال ساخت خانه، اطلاع یابد).
این مدارک به عنوان بخشی از مدارک مورد نیاز برای دریافت وام روی سند خانه ارائه میشود.
دریافت وام روی سند خانه از بانک ها
دریافت وام روی سند خانه از بانکها و موسسات مالی و اعتباری به دلیل اینکه سند خانه، اگر شش دانگ باشد و مشکلاتی مانند رهن نداشته باشد، بهترین وثیقه برای دریافت وام با مبالغ بالا محسوب میشود. بانکهای مختلف کشور نیز مطابق مقررات نحوه ثبت نام وام، در صورتی که مبلغ وام اعطایی بالا باشد، متقاضی را ملزم به ارائه سند خانه میکنند. از آنجا که دریافت وام روی سند خانه از بانکها و موسسات مالی اعتباری، با توجه به نوع وام و بانک طرف قرارداد، دارای تنوع گستردهای است، در ادامه چند نمونه از موارد این وام و مبالغ آن را ذکر میکنیم.
وام روی سند خانه بانک ملی، بدین صورت بوده که این بانک در تهران، برای هر فرد 200 میلیون تومان و برای زوجین 400 میلیون تومان، وام در نظر گرفته و این مبلغ، در مراکز استان و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت، به ترتیب، به 160 و 320 میلیون تومان میرسد. در سایر شهرها نیز این مبلغ، 120 و 240 میلیون تومان خواهد بود.
بانک ملت، در طرح متخصصین، امکان دریافت وام برای خرید محل کار را برای متقاضیان در نظر گرفته است و یکی از مدارک لازم برای دریافت این وام، سند خانه یا سند ملکی میباشد. مبلغ این وام، حداقل 1 میلیارد و 500 میلیون تومان و حداکثر 3 میلیارد تومان میباشد.
وام روی سند خانه بانک مسکن، در چند طرح ارائه میگردد. در طرح اوراق ممتاز، مبلغ وام در شهرهای مختلف، مانند بانک ملی بوده که در بالا توضیح داده شد. اما، در طرح حساب پسانداز مسکن جوانان، مطابق مقررات نحوه ثبت نام این تسهیلات، مبلغ وام از ابتدا مشخص نبوده و با توجه به نرخ تورم در سال پرداخت وام، تعیین میگردد. همچنین، در طرح حساب صندوق پسانداز مسکن، سقف دریافت وام روی سند خانه، 200 میلیون تومان است.
مراحل و نحوه ثبت نام و دریافت وام روی سند خانه
مراحل و نحوه ثبت نام و دریافت وام روی سند خانه در روش مراجعه حضوری به بانک به شرح زیر است:
1. مراجعه به بانک: متقاضی تسهیلات با داشتن مدارک مورد نیاز، به بانک مربوطه مراجعه میکند.
2. تکمیل فرمهای لازم: متقاضی در بانک فرمهای مربوطه را تکمیل کرده و مدارک مورد نیاز را ارائه میدهد.
3. اعتبارسنجی و بررسی مدارک: بانک مدارک ارائه شده توسط متقاضی را بررسی کرده و اعتبار سنجی مینماید.
4. واریز وام: پس از تایید اعتبارسنجی و بررسی مدارک، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز میشود.
مراحل و نحوه ثبت نام و دریافت وام روی سند خانه در روش اینترنتی، به عنوان مثال از بانک مسکن، به شرح زیر است:
1. مراجعه به سایت بانک: متقاضی باید به آدرس سایت بانک مسکن، یعنی bank-maskan.ir مراجعه کرده و بر روی گزینه “سامانه درخواست تسهیلات” کلیک کند.
2. انتخاب درخواست جدید: در گام بعدی، متقاضی باید گزینه مربوط به “درخواست جدید” را انتخاب کرده و سپس دکمه تایید و ادامه را کلیک کند.
3. وارد کردن اطلاعات: متقاضی باید شماره همراه خود را در کادر مشخص شده وارد کرده و بر روی گزینه “ادامه” کلیک کند.
4. احراز هویت: در این مرحله، یک کد احراز هویت به شماره همراه متقاضی ارسال میشود که باید در کادر مربوطه وارد شود و دکمه احراز هویت را کلیک کند.
5. انتخاب نوع تسهیلات: در آخرین مرحله، متقاضی باید نوع تسهیلات مورد نظر خود را مشخص کرده و مراحل بعدی را انجام دهد.
بازپرداخت وام روی سند خانه
بازپرداخت وام روی سند خانه بسته به شرایط و سیاستهای هر بانک ممکن است متفاوت باشد. در اینجا به بررسی دو نمونه از بانکها، یعنی بانک ملی و بانک ملت، میپردازیم:
**1. بانک ملی:**
– نرخ سود: 17.5 درصد.
– حداکثر دوره بازپرداخت: حداکثر 12 سال، اما بسته به مبلغ وام، ممکن است متفاوت باشد.
**2. بانک ملت:**
– نرخ سود: در هر سال، بر اساس بخشنامه بانک مرکزی تعیین میشود.
– حداکثر دوره بازپرداخت: 60 ماه.
در هر دو مورد، متقاضیان باید شرایط و سیاستهای مربوط به بازپرداخت وام را با دقت بررسی کرده و مطابق با وضعیت شخصی خود، تصمیمگیری کنند.
در مورد وام روی سند خانه از بانک مسکن، در سه طرح مختلف، شرایط متفاوتی وجود دارد:
1. **طرح اوراق مشارکت ممتاز:**
– نرخ سود: در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری، 17.5 درصد و در داخل مناطق فوق، 16 درصد.
– حداکثر مدت بازپرداخت وام: بسته به شرایط هر طرح، ممکن است متفاوت باشد.
2. **طرح حساب پس انداز مسکن جوانان:**
– نرخ سود: دو نرخ 6 و 9 درصد.
– حداکثر مدت بازپرداخت وام: حداکثر 5 سال.
3. **طرح حساب صندوق پس انداز مسکن:**
– نرخ سود: 11 درصد.
– حداکثر مدت بازپرداخت وام: 12 سال.
همانطور که مشاهده میشود، شرایط و نرخهای سود و مدت بازپرداخت وام در هر یک از طرحها متفاوت است. متقاضیان میتوانند بسته به نیاز و شرایط شخصی خود، طرح مناسب را انتخاب کرده و اقدام به دریافت وام نمایند.
سوالات متداول
1- شرایط دریافت وام روی سند خانه چیست؟
2- مدارک لازم برای دریافت وام روی سند خانه شامل چه مواردی است؟
