اوراق مسکن 1403

اوراق مسکن، اوراقی هستند که توسط بانک مسکن به دارندگان سپرده ممتاز اعطا می‌شود. افرادی که می‌خواهند وام مسکن دریافت کنند و قصد سپرده‌گذاری ندارند، می‌توانند با خرید اوراق مسکن ۱۴۰۳ و ارائه آن به بانک، این وام را دریافت کنند. برای خرید این اوراق و استعلام آن با کد ملی، ثبت نام در سجام و دریافت کد بورسی الزامی است.

دریافت وام، همواره یکی از راه‌های تامین مبلغ مورد نیاز برای انجام کارهایی است که شخص توان مالی لازم برای انجام آن را ندارد. یکی از مواردی که از دیرباز تا کنون برای تهیه آن از تسهیلات وام خرید خانه استفاده می‌شود، تهیه مسکن می‌باشد. این مسئله از جمله ملزوماتی است که جوانانی که در شرف ازدواج هستند و همچنین زوجینی که مدت‌هاست زندگی خود را آغاز کرده و حتی صاحب فرزند هستند، در پی تهیه آن هستند.

 

اوراق مسکن یکی از راه‌هایی است که به وسیله آن افراد می‌توانند، تسهیلات وام خرید خانه دریافت کنند. اهمیت اوراق بانک مسکن از این جهت است که افرادی که فرصت کافی برای سپرده‌گذاری ندارند و می‌خواهند، سریع‌تر این وام را دریافت کنند، می‌توانند با خرید این اوراق که در واقع حق تقدم دارنده حساب سپرده ممتاز است، این تسهیلات را سریع‌تر دریافت کنند.

 

در این مقاله، به این پرسش که “اوراق مسکن ۱۴۰۳ چیست؟” پاسخ داده خواهد شد و همچنین قیمت اوراق تسهیلات وام خرید خانه، خرید و فروش اوراق تسهیلات مسکن 1403، استعلام اوراق سپرده مسکن با کد ملی و شرایط و مدارک لازم برای دریافت اوراق بانک مسکن یا همان تسه و همینطور سامانه اطلاع رسانی این اوراق بررسی خواهد شد.

 

اوراق مسکن چیست

تهیه مسکن همواره یکی از دغدغه‌های افراد بوده است. جوانانی که به دنبال تشکیل خانواده هستند، یا افرادی که مدت‌هاست تشکیل خانواده داده‌اند ولی هنوز موفق به خرید مسکن نشده‌اند، با این چالش روبرو هستند. از طرفی، با افزایش بی‌رویه قیمت مسکن، خرید آن به رویایی دور برای افراد جامعه تبدیل شده است و قشر متوسط جامعه با درآمد و پس‌انداز خود، به تنهایی قادر به خرید مسکن نخواهند بود. در این میان، تنها راه آن‌ها، دریافت وام‌هایی است که در این خصوص به متقاضیان اعطا می‌شود.

 

اوراق مسکن یا اوراق تسهیلات وام خرید خانه، به عنوان یک امتیاز برای دریافت وام محسوب می‌شوند. در گذشته، شکل مرسوم دریافت وام مسکن به این شکل بود که فرد ابتدا باید مبلغی را به عنوان سپرده به مدت یک سال نزد بانک قرار داد، تا بتواند پس از گذشت این مدت، وام دریافت کند.

برای حل این مشکل، راهکاری ارائه شد که به افراد این امکان را می‌دهد که با خرید اوراق مسکن، در دریافت وام، نسبت به حالت عادی اولویت پیدا کنند. اوراق سپرده مسکن در واقع راه‌حلی است که به افراد کمک می‌کند، بدون سپرده‌گذاری یکساله و با ارائه اوراق مسکن 1403 به بانک، در مدت کوتاهتری، وام خود را از بانک مسکن دریافت نمایند.

 

 

سامانه اطلاع از اوراق بانک مسکن ۱۴۰۳

افراد همواره به دنبال راه‌حل‌های ساده‌تر برای انجام کارهای خود در کمترین زمان ممکن و بدون نیاز به حضور حضوری هستند. دولت و سایر مراکز نیز برای پاسخ به این نیاز، سامانه‌های مختلفی راه اندازی کرده‌اند. یکی از این سامانه‌ها، سامانه اطلاع‌رسانی درباره اوراق بانک مسکن ۱۴۰۳ است. اما سوال اینجاست که این سامانه چه کاری انجام می‌دهد؟ در ادامه به توضیح درباره این سامانه و کاربردهای آن پرداخته می‌شود.

 

در توضیح درباره اوراق سپرده مسکن، بیان شده است که این اوراق حق تقدم دریافت وام را دارند. افرادی که در بانک مسکن حساب سپرده ممتاز افتتاح کرده‌اند، پس از گذشت زمان مقرر، بانک به آن‌ها اوراق تسهیلات وام خرید خانه اعطا می‌کند. این افراد می‌توانند این اوراق، که در واقع حق تقدم وام مسکن محسوب می‌شوند، را در فرابورس معامله کنند.

افرادی که در بانک حساب سپرده ممتاز افتتاح کرده‌اند، می‌توانند برای آگاهی از تعداد اوراق مسکن یا تسه اختصاص داده شده به سپرده خود، به سامانه اطلاع از اوراق بانک مسکن به آدرس bank-maskan.ir مراجعه کنند. با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز، این افراد می‌توانند از تعداد اوراق تسهیلات مسکن خود آگاه شوند.

 

 

 

شرایط خرید و فروش اوراق مسکن

در خصوص شرایط خرید و فروش اوراق مسکن باید ذکر کرد که برای انجام هر معامله‌ای، اعم از خرید و فروش در بازار بورس و فرابورس، شخص باید در سامانه سجام ثبت‌نام داشته و دارای کد بورسی باشد. پس از دریافت کد بورسی، شخص باید در یک کارگزاری ثبت‌نام کرده و سپس می‌تواند به خرید و فروش اوراق مسکن اقدام کند.

اعتبار اوراق تسهیلات مسکن دو سال است، به این معنا که اگر بعد از دو سال از تاریخ ثبت اوراق سپرده مسکن، شخصی اقدام به خرید این اوراق کند، بانک هیچ وامی به این اوراق اختصاص نخواهد داد، البته ممکن است این مدت تا 6 ماه نیز تمدید شود.

 

نکته دیگری که باید به آن توجه داشته باشیم این است که، افرادی که به خرید اوراق مسکن می‌پردازند، تا مدت 4 ماه پس از خرید این اوراق، حق فروش آن را نخواهند داشتند. اگر شخص به قصد فروش اوراق مسکنی که خریداری کرده است، به پرتفوی مراجعه کند، اوراق مسکنی برای وی قابل مشاهده نخواهد بود، مگر در یک شرایط و آن هم زمانی که، تا زمان انقضای اوراق، کمتر از چهار ماه زمان باقی بماند.

توجه به این نکته نیز ضروری است که، از زمان خرید اوراق بانک مسکن تا دریافت وام، فاصله‌ی زمانی وجود دارد. بنابراین، باید توجه داشت که چه مقدار زمان تا سررسید اوراق مسکن باقی مانده است. افرادی که قصد خرید و فروش اوراق مسکن را دارند، باید بدانند که، اوراق تسهیلات وام خرید خانه هر چه به زمان سررسید نزدیک‌تر باشد، قیمت آن پایین‌تر و هر چه جدیدتر باشد، قیمت آن بالاتر خواهد بود.

 

 

مراحل و نحوه خرید و فروش اوراق مسکن

مراحل و نحوه خرید و فروش اوراق مسکن، همانطور که پیش‌تر اشاره شده است، به این صورت است که شخص باید در سامانه سجام ثبت‌نام کرده و پس از احراز هویت و دریافت کد بورسی، و سپس ثبت‌نام در کارگزاری، می‌تواند به خرید و فروش اوراق سپرده مسکن در فرابورس بپردازد. این اوراق در بازار فرابورس با نماد تسه مورد خرید و فروش قرار می‌گیرند.

این اوراق معاف از مالیات هستند و هنگام خرید و فروش آن‌ها، کارمزدی به عنوان کارمزد از حساب شخص کسر می‌شود که، کارمزد خرید آن 0.49 درصد و کارمزد فروش آن 0.24 درصد می‌باشد. ساعات معاملات اوراق بانک مسکن، از ساعت 9 الی 12:30 دقیقه ظهر می‌باشد. شخص برای خرید این اوراق نیاز دارد ابتدا به بررسی این اوراق بپردازد، که در ادامه به توضیح چگونگی بررسی تاریخ انتشار اوراق تسه پرداخته خواهد شد.

 

برای این کار لازم است که فرد، در مرورگر خود آدرس tsetmc.com را جستجو کرده و پس از ورود به سایت، عنوان “تسه” را جستجو کند. به این شکل، فرد می‌تواند اوراق سپرده بانک مسکن که در سررسیدهای مختلف ارائه شده‌اند را مشاهده کند. در کنار عنوان “تسه”، چند عدد نوشته شده است که نشان دهنده سال و ماه تاریخ انتشار اوراق می‌باشد. فرد می‌تواند با ورود به کارگزاری خود، در قسمت خرید و فروش، نسبت به انجام معامله با هر یک از اوراق مورد نظر با سررسید مشخص اقدام کند.

 

 

قیمت اوراق مسکن برای مجردین و متاهلین

با توجه به توضیحاتی که در قسمت‌های قبل داده شد، سوالی که مطرح می‌شود این است که، در سال گذشته، قیمت اوراق مسکن برای مجردین و متاهلین چقدر بوده است؟ با بررسی قیمت این اوراق می‌توان دریافت که قیمت این اوراق در فروردین، اردیبهشت و خرداد سال گذشته به ترتیب 126 هزار و 400، 126 هزار و 600 و 125 هزار و 300 تومان بوده است. همچنین در تیرماه همین سال، قیمت اوراق مسکن 125 هزار و 400 و در مرداد و شهریور نیز، 125 هزار تومان معامله شده است.

 

اوراق سپرده بانک یا تسه، در 6 ماه دوم سال گذشته نیز، قیمتی مشابه داشته‌اند، به شکلی که در مهر، آبان و آذر ماه، قیمت اوراق مسکن به ترتیب 125 هزار و 300، 126 هزار و 400 و 125 هزار و 400 تومان داد و ستد شده است. بررسی‌ها نشان می‌دهد، در فصل آخر سال، قیمت‌ها رو به فزونی بوده‌اند، به شکلی که در دی و بهمن ماه، قیمت اوراق بانک مسکن به ترتیب 125 هزار و 300 و 125 هزار و 700 تومان و در اسفند ماه به بیشترین میزان خود یعنی 126 هزار و 700 تومان رسیده است. لازم به ذکر است که به دنبال افزایش تسهیلات خرید و ساخت و وام جعاله مسکن، سقف خرید اوراق تسه نیز از 560 ورقه به 1120 ورقه تغییر یافت.

 

افراد مجرد ساکن تهران می‌توانند به اندازه 560 میلیون تومان وام دریافت کنند، که 400 میلیون تومان از آن به عنوان تسهیلات خرید و مابقی به عنوان تسهیلات جعاله در نظر گرفته می‌شود. برای دریافت این نوع وام 560 میلیون تومانی، باید 1120 برگه اوراق بانک مسکن را تهیه کنند، که با در نظر گرفتن قیمت هر برگ اوراق تسه به اندازه 126,700 تومان، مبلغی بالغ بر 141,904,000 تومان را برای خرید آن‌ها پرداخت کنند. سقف وام قابل دریافت برای افراد مجرد در شهرهای با جمعیت بالای 200 هزار نفر، به میزان 320 میلیون تومان و برای افراد متاهل به میزان 640 میلیون تومان محدود می‌شود.

 

قیمت سال گذشته برای زوج‌های تهرانی نیز به همین شکل خواهد بود. زوجین می‌توانند به میزان 960 میلیون تومان وام دریافت کنند، که 800 میلیون تومان از آن به عنوان وام خرید محسوب می‌شود، به این معنی که برای هر زوج 400 میلیون تومان به عنوان وام خرید و 160 میلیون تومان به عنوان وام جعاله در نظر گرفته می‌شود. زوجین باید به تعداد 1600 برگ اوراق مسکن و 320 برگ اوراق برای وام جعاله خریداری کنند، که با در نظر گرفتن قیمت هر برگ اوراق تسه به اندازه 126,700 تومان، مجموعاً مبلغ حدود 243,264,000 تومان خواهد شد.

 

مدارک لازم برای خرید و فروش اوراق مسکن

در پاسخ به این پرسش که چه مدارکی برای خرید و فروش اوراق مسکن لازم است، همانند آنچه پیشتر اشاره شده بود، برای انجام خرید و فروش اوراق مسکن، ابتدا شخص باید ثبت نام در سامانه سجام را انجام دهد. مدارک لازم برای ثبت نام شامل داشتن کارت ملی و شناسنامه، آدرس پستی صحیح، اطلاعات محل کار و اطلاعات حساب بانکی است.

برای احراز هویت نیز، داشتن کارت ملی هوشمند یا برگه ثبت نام الزامی است. هر فرد فقط می‌تواند مراحل احراز هویت خود را انجام دهد، مگر در مورد افرادی که به سن قانونی نرسیده‌اند، که والد یا سرپرست آنها می‌توانند این کار را انجام دهند. با فراهم بودن این مدارک جهت ثبت نام و داشتن مبلغ مورد نظر، شخص می‌تواند به خرید و فروش اوراق مسکن اقدام کند.

 

مدارک مورد نیاز برای دریافت اوراق تسهیلات وام خرید خانه شامل موارد زیر می‌شود:

1. اصل و تصویر از صفحات سند مالکیت
2. پروانه ساختمانی و پایان کار آن
3. مبایعه‌نامه
4. کارت ملی و شناسنامه خریدار و فروشنده
5. اجاره‌نامه ملک (در صورت مربوط بودن)
6. وکالت‌نامه (در صورت استفاده از وکیل)
7. بنچاق
8. قبض برق
9. فرم درخواست تسهیلات

لازم به ذکر است که ارائه اجاره‌نامه در خصوص املاک وقفی و بنچاق در صورت الزام به اختیار شعبه می‌باشد. همچنین، وکیل باید حتماً از بستگان درجه یک متقاضی باشد.

 

 

استعلام اوراق مسکن با کد ملی

در قسمت های گذشته، جزئیات مختلفی درباره اوراق مسکن، سامانه اطلاع رسانی اوراق مسکن، شرایط خرید و فروش، قیمت‌ها برای مجردین و متاهلین، نحوه و مدارک خرید و فروش توضیح داده شده است. اما سوال اصلی این است که چگونه می‌توان با استفاده از کد ملی استعلام اوراق مسکن داد؟ و آیا این امکان تا کنون فراهم شده است؟

افراد اغلب ترجیح می‌دهند برای انجام کارهای خود از روش‌های سریع‌تر استفاده کنند و به قدر امکان امور خود را به صورت غیر حضوری انجام دهند. در امور اداری نیز، استفاده از کد ملی یک راه حل غیر حضوری بسیار موثر است. در بخش‌های قبلی، ماجراجویی در سامانه اطلاع‌رسانی اوراق مسکن بحث شد که این سامانه امکان انجام استعلام اوراق بانک مسکن را فراهم می‌کند.

 

از آنجا که ورود به سامانه اطلاع‌رسانی اوراق مسکن نیازمند داشتن نام کاربری و رمز عبور است که شخص از قبل دریافت کرده، بنابراین تا کنون امکانی برای انجام استعلام اوراق سپرده مسکن فقط با استفاده از کد ملی فراهم نشده است.

 

 

سوالات متداول

 

1- کارمزد خرید و فروش اوراق مسکن چه میزان است؟

2- اعتبار اوراق تسهیلات مسکن 1403 چند سال است؟

 

3- مبلغ تسهیلات بانک مسکن برای مجردین و زوجین در تهران چه میزان است؟

مطلب قبلی

دریافت وام روی سند خانه

مطلب بعدی

وام اشتغال فرزندان جانباز