انواع وام بانک گردشگری

کارت خرید بانک گردشگری به معنای این است که مشتریان بانک گردشگری اکنون می‌توانند از یک کارت به نام خود استفاده کنند که در فروشگاه‌های آنلاین یا زنجیره‌ای همکار با بانک، قابل قبول است و مبلغی مشخص از اعتبار را برای خریدهای روزمره خود برداشت کنند. بعد از خرید، مبلغ خرج شده به صورت اقساط منظم از حسابشان کسر خواهد شد.

این کارت اعتباری به منظور تأمین مالی خانواده‌ها برای خرید کالاهای مصرفی یا دائمی طراحی شده است. به عبارت دیگر، کارت خرید بانک گردشگری به خانواده‌ها کمک می‌کند تا با آرامش خرید کنند و به پرداخت اقساط آن اطمینان داشته باشند. این کارت برای همه افراد حقیقی طراحی شده است و اولویت در اختیار کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌ها قرار دارد.

برای خرید اقساطی نیازهای مصرفی و لوازم خانگی مورد نیاز خانواده‌ها با فروشگاه‌هایی که با بانک قرارداد دارند، همکاری می‌شود.

تسهیلات این کارت در قالب عقد مرابحه و با نرخ مصوب بانک مرکزی ارائه می‌شود. مدت بازپرداخت اعتباری این کارت بین 12 تا 24 ماه است و بر اساس توان مالی متقاضی و اعتبارسنجی بانک تعیین می‌شود.

برای دریافت این کارت، ابتدا نیاز به مدارک احراز هویت و شناسایی، مانند کارت ملی و شناسنامه دارید. سپس، مدارک و مستندات مربوط به شغل و درآمد (شامل فیش حقوقی) و همچنین مدارک مربوط به محل سکونت (اجاره‌نامه، سند مالکیت، قبوض خدماتی و غیره) نیاز است تا بانک بتواند اعتبارسنجی صحیحی انجام دهد و به شما اعتماد کند.

تکمیل فرم‌ها و قراردادهای ارائه این کارت هم کار معمولی است که باید انجام شود. در صورتی‌که از کارفرما هستید و می‌خواهید برای کارمندان و کارگران خود از این تسهیلات استفاده کنید، ارائه وثیقه‌ها و تضمین‌های موردنیاز هم از جمله مراحلی است که باید طی شود.
بعد از مراجعه به یکی از شعبه‌های بانک گردشگری، باید فرم درخواست این وام را پر کنید. اطلاعات مراکز طرف قرارداد بانک به شما ارائه و مبلغ کارت و همین‌طور مدت بازپرداخت را مشخص می‌کنید. مدارک خواسته شده در هر مرحله را می‌دهید. سپس مدتی را به بانک گردشگری فرصت می‌دهید تا مدارک را بررسی کند و مراحل اعتبارسنجی توسط شعبه طی شود. بعد از این مرحله، قرارداد آخر با کسب وثیقه‌ها بسته می‌شود و کارت اعتباری خرید بانک گردشگری به شما ارائه می‌شود.

به عنوان متقاضی وام ازدواج، اولین کاری که برای اخذ وام خود باید انجام دهید، این است که به سامانه تسهیلات قرض الحسنه بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir مراجعه کنید و از طریق منوی سمت راست صفحه، گزینه ثبت نام جدید را انتخاب نمایید. فرم ثبت نام را تا انتها تکمیل کنید، در نهایت به شما یک کد رهگیری ده رقمی داده می‌شود. این کد را یادداشت کنید و از صفحه نمایش داده شده پرینت تهیه کنید. (هنگام مراجعه به شعبه، ارایه پرینت این صفحه الزامی می‌باشد.)

برای هر یک از زوجین باید یک ثبت نام جداگانه انجام شود. البته نیازی نیست که هر دو همزمان ثبت نام کنند و یا اینکه اجباری برای دریافت وام از یک بانک ندارند و می‌توانند کاملاً مستقل اقدام کنند.

بعد از این که ثبت نام را انجام می‌دهید و کد رهگیری دریافت می‌کنید، دیگر نیازی نیست کاری انجام دهید. منتظر دریافت پیامک از طرف شعبه باشید. در 90 درصد از مواقع، این پیامک ارسال می‌شود، اما در مواردی نادر، پیامک ارسال نمی‌شود، بنابراین پیشنهاد می‌شود که هر هفته به بخش مشاهده وضعیت سامانه وام ازدواج بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir/TasTrace.aspx مراجعه کنید و با وارد کردن شماره ملی و کد رهگیری خود از وضعیت خود مطلع شوید.

لازم به ذکر است که مدت زمان تعیین شعبه از سوی بانک‌ها با توجه به میزان منابع قرض الحسنه قابل اعطای بانک و تعداد متقاضی در صف، تعیین می‌گردد.

پس از دریافت پیامک و یا مشاهده وضعیت خود، مواردی نظیر نام شعبه انتخاب شده توسط بانک، کد شعبه و تاریخ انتخاب شعبه برای شما مشخص می‌شود. شما حداکثر تا 12 روز کاری فرصت دارید تا به شعبه تعیین شده برای شما مراجعه کنید.

دقت کنید که اگر تا تاریخ مشخص شده، به شعبه مراجعه نکنید، ثبت نام شما حذف می‌شود و باید دوباره ثبت نام خود را از اول انجام دهید.

هنگام مراجعه به شعبه، این مدارک را همراه خود داشته باشید:
1. اصل و کپی سند ازدواج
2. اصل و کپی تمامی صفحات شناسنامه وام‌گیرنده
3. اصل و کپی کارت ملی وام‌گیرنده
4. اصل و کپی کارت ملی ضامن
5. کد پستی و آدرس
6. پرینت کد رهگیری
7. پرینت برگه تعیین شعبه

در برخی موارد، مانند افزایش مبلغ وام، بانک‌ها اعلام می‌کنند که مبلغ وام شما هنوز ابلاغ نشده است. در این مواقع، پرینت برگه تعیین شعبه خود که در آن مبلغ وام ذکر شده است، را به آن‌ها نشان دهید.

پس از تهیه و تحویل کلیه مدارک مورد نیاز به شعبه، منتظر باشید تا بانک وام شما را واریز کند.

دقت کنید که از زمان پذیرش در شعبه تا تحویل مدارک، بیش از 45 روز کاری نباید طول بکشد، در غیر این صورت، اطلاعات شما از سامانه حذف می‌شود و باید دوباره اقدام به ثبت نام کنید.

وام ازدواج برای افرادی تعلق می‌گیرد که تاریخ عقد آن‌ها از فروردین 1396 به بعد باشد. این وام برای هر یک از زوجین به مبلغ 50 میلیون تومان، با نرخ سود 4 درصد و بازپرداخت در مدت 84 ماه ارائه می‌شود.

برای خانواده‌های ایثارگران و شاهد، مبلغ وام ازدواج تا 100 میلیون تومان است.

توجه داشته باشید که قبل از ثبت نام برای وام ازدواج، حتماً به یکی از شعب آن بانک مراجعه کنید و اطلاعات مربوط به وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک را کسب کنید. این اطلاعات ممکن است شامل شرایط خاصی باشد که برای ضامنین شما طلب شود و فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.

  کارت خرید بانک گردشگری

کارت خرید به معنای داشتن یک کارت است که اعتبار مشخصی دارد و شما می‌توانید از آن برای خریدهای خود استفاده کنید. این کارت بر اساس قرارداد همکاری بانک با برخی از فروشگاه‌های اینترنتی یا فروشگاه‌های زنجیره‌ای معتبر در کشور، برای خریدهای روزمره یا حتی خریدهای مفصل‌تر مانند لوازم خانگی، قابل استفاده است. سپس شما می‌توانید مبلغ خرج‌شده را به شکل اقساط منظم به بانک بازپرداخت کنید.

مبلغ داخل کارت و مدت‌زمان بازپرداخت بر اساس درخواست و اعتبار شما نزد بانک تعیین می‌شود.

هدف از ارائه این تسهیلات، پوشش دادن بخش قابل‌توجهی از نیازهای روزمره و مقطعی خانواده‌هایی است که خودشان امکان تأمین نقدی هزینه‌های مربوطه را ندارند، اما در بلندمدت قادر به بازپرداخت این مبلغ هستند.

گردش کارت اعتباری چیست و چه کاربردی دارد؟
یک کارت اعتباری (Credit Card) ویژه برای خرید خدمات سفر است که دارنده آن با استفاده از اعتبار موجود در کارت می‌تواند خدمات سفر از مراکز تأمین کننده خدمات معتبری مانند آژانس‌ها و دفاتر خدمات مسافرتی، هتل‌ها، مراکز اقامتی و تفریحی و گردشگری که با بانک مربوطه قرارداد همکاری دارند، را خریداری کند و مبلغ مصرف شده را در مدت زمان معین و به صورت اقساط به بانک پرداخت کند. از مهمترین خدمات قابل خرید از طریق این کارت می‌توان به بلیط هواپیما، رزرو هتل، پکیج‌های تور و خدمات تفریحی و گردشگری اشاره کرد.

تسهیلات پشتوانه‌ی این کارت در قالب عقد مرابحه، با نرخ مصوب بانک مرکزی از مبلغ 100 میلیون ریال تا 500 میلیون ریال با بازپرداخت 12 تا 36 ماه متناسب با توان مالی متقاضی و اعتبارسنجی بانک می‌باشد.

ویژگی‌های گردش کارت اعتباری:

1. دارنده کارت می‌تواند از مراکز معتبر ارائه‌دهنده خدمات سفر که با بانک مربوطه قرارداد همکاری دارند، خدمات سفر را با کیفیت و قیمت مناسب خریداری کند.

دارنده کارت می‌تواند هزینه‌های مقدماتی سفر و خرید بخشی از کالا و خدمات را به میزان 10 درصد اعتبار تخصیص یافته خارج از مراکز طرف قرارداد بانک را به راحتی پرداخت کند. همچنین، او می‌تواند از سایر خدمات بانک گردشگری همچون ضمانت‌نامه مربوط به بازگشت از سفر، خدمات بانکداری الکترونیک، خدمات سپرده بانکی و غیره بهره مند شود. تسهیلات پشتوانه‌ی این کارت در قالب عقد مرابحه و با نرخ مصوب بانک مرکزی اعطا می‌شود.

مدت بازپرداخت تسهیلات 12 تا 36 ماه متناسب با توان مالی متقاضی و اعتبارسنجی بانک می‌باشد. گردش کارت اعتباری برای افراد کثیرالسفر، خانواده‌ها، و پوشش بخشی از خدمات رفاهی کارکنان شرکت‌های دولتی و خصوصی برای مصرف در یک دوره یک ساله مناسب است. محدودیت در مرجع معرفی‌کننده مشتریان وجود ندارد و مشتری به هر یک از شیوه‌های زیر می‌تواند به بانک مراجعه کرده و اخذ تسهیلات مذکور را با رعایت شرایط و ضوابط مقرر داشته باشد.

مشتریان جدید یا مشتریان کنونی بانک گردشگری، از جمله:

1. مشتریان معرفی شده توسط آژانس‌ها و دفاتر خدمات مسافرتی، هتل‌ها، مراکز اقامتی و تفریحی و گردشگری.

2. شرکت‌ها و سازمان‌های دولتی، نیمه دولتی و خصوصی که تمایل به توسعه امور رفاهی برای کارکنان خود در بخش گردشگری دارند.

مدارک مورد نیاز (متقاضی تسهیلات و ضامن) شامل:

1. مدارک احراز هویت متقاضی و ضامن.

2. مدارک و مستندات احراز شغل و درآمد متقاضی تسهیلات و ضامن.

3. مستندات مربوط به احراز محل سکونت.

4. تکمیل فرم‌ها و قراردادهای بانکی مربوطه.

5. ارائه وثایق و تضامین مورد نیاز.

مراحل دریافت گردش کارت اعتباری شامل:

1. مراجعه به یکی از شعب بانک گردشگری.

2. تشکیل پرونده و تکمیل مدارک مورد نیاز.

3. اعطای تسهیلات، صدور و تحویل گردش کارت اعتباری.

بن کارت یک نوع کارت پیش‌پرداخت است که به عنوان جایگزینی برای بن‌های کاغذی یا کالا به کار می‌رود. این کارت به مدیران مالی واحدها و شرکت‌ها امکان می‌دهد تا به کارکنان و افراد وابسته به آنها مبالغ کمک‌ها و مزایا را به صورت پول الکترونیکی در بن کارت شارژ کنند. این روش می‌تواند راهی موثر برای مدیریت واریزهای غیرنقدی باشد و به مدیران این امکان را می‌دهد تا به سادگی و به صورت الکترونیکی مدیریت و پیگیری کنند.

مزایای بن کارت گردشگری چیست؟

بن کارت بانک گردشگری دارای مزایای زیر است:

1. بن کارت به نام دارنده کارت و بنا به درخواست فرد یا سازمان صادر می‌شود و قابل استفاده برای غیر نیست.

2. امکان شارژ به دفعات متعدد بنا به درخواست دارنده کارت وجود دارد.

3. در صورت درخواست اشخاص حقوقی می‌توان نام و لوگوی شرکت را بر روی کارت حک نمود.

بن کارت گردشگری امکان ارائه خدمات زیر را فراهم می‌کند:

1. امکان خرید کالا و خدمات از کلیه پایانه‌های فروش و درگاه‌های اینترنتی با استفاده از بن کارت.

2. پرداخت کلیه قبوض شهری با استفاده از بن کارت.

3. دریافت موجودی از تمامی پایانه‌ها و سامانه‌های بانک گردشگری و سایر بانک‌های عضو شتاب.

4. تغییر رمز اصلی و نیز رمز دوم کارت.

نحوه دریافت بن کارت به این شکل است:

با مراجعه به هر یک از شعب بانک گردشگری و ارائه درخواست و تکمیل فرم‌های مربوطه، می‌توان بن کارت گردشگری را دریافت کرد.

تسهیلات خرید خودرو به منظور حمایت از مصرف کننده نهایی در خرید و تعویض خودروهای فرسوده و یا خرید خودروی نو قابل پرداخت است. این تسهیلات بر اساس عقود اسلامی به صورت فروش اقساطی یا مرابحه و با خرید وسیله نقلیه به نام شما اعطا می‌شود.

مزایای دریافت این نوع تسهیلات از بانک گردشگری عبارتند از:

1. امکان خرید و استفاده از خودرو از یک تا 5 سال قبل از آنکه مبلغ آن را به طور کامل پرداخت کنید. به این ترتیب، شما امکان استفاده از خودرو را به صورت فوری و قبل از پرداخت مبلغ کامل آن دارید.

2. با دریافت وام و بازپرداخت ماهیانه آن، شما ابتدا صاحب خودرو می‌شوید و مبلغ وام را به مرور زمان پس انداز می‌کنید. این به شما امکان می‌دهد که به‌طور مداوم و با پرداخت ماهیانه، خودرو را به دست آورید و در عین حال مالیات خود را مدیریت کنید.

به طور کلی، این تسهیلات به شما این امکان را می‌دهند که خودروی مورد نظر خود را با داشتن یک بودجه مناسب و بر اساس شرایطی که با بانک معین شده است، به صورت اقساطی یا مرابحه خریداری کنید.

دریافت این تسهیلات چه شرایطی لازم است؟

مبلغ این تسهیلات تا 60 درصد ارزش خودرو (به اصطلاح قیمت تمام شده) و حداکثر تا 150 میلیون ریال است. برای تعویض خودروهای فرسوده، تا 80 درصد ارزش خودرو و حداکثر تا 200 میلیون ریال پرداخت می‌شود.

نرخ سود این تسهیلات بر اساس مصوبه بانک مرکزی برای عقود مبادله ای تعیین می‌شود.

مدت بازپرداخت این تسهیلات حداکثر 60 ماه است.

چه مدارکی لازم است؟

تسهیلات خرید کالای سرمایه‌ای، به منظور حمایت از فعالیت‌های اقتصادی شما، به‌ویژه در زمینه‌های تولیدی، خدماتی و کشاورزی، ارائه می‌شود. این تسهیلات برای خرید کالاهای سرمایه‌ای ضروری مانند ماشین‌آلات ساختمانی و غیره قابل استفاده است. بر اساس عقود اسلامی، این تسهیلات به صورت فروش اقساطی یا مرابحه و با خرید کالای سرمایه‌ای مورد نظر به نام شما اعطا می‌شود.

مزایای دریافت این نوع تسهیلات از بانک گردشگری شامل موارد زیر می‌باشد:

1. **خرید و استفاده زودتر از کالا**: شما قادر به خرید و استفاده از کالای سرمایه‌ای مورد نیاز خود می‌شوید، حتی قبل از آنکه مبلغ کامل آن را پرداخت کرده باشید.

2. **اولویت در درآمد**: با دریافت وام و پرداخت ماهیانه آن، شما ابتدا صاحب درآمد می‌شوید و سپس ماهیانه مبلغ تسهیلات را پرداخت می‌کنید که به نوعی باعث ایجاد اولویت برای شما در دریافت درآمد می‌شود و همچنین به شما امکان پس‌انداز داده می‌شود.

به طور کلی، این نوع تسهیلات به شما امکان می‌دهد تا بدون داشتن مبلغ کامل مورد نیاز، از کالاهای سرمایه‌ای استفاده کرده و همزمان درآمد خود را افزایش دهید.

برای دریافت تسهیلات بانک گردشگری برای فعالیت‌های اقتصادی خود، شرایط زیر لازم است:

1. **سن**: باید 18 سال تمام داشته باشید.

2. **سوابق مالی**: در صورت داشتن تسهیلات با اقساط سررسید گذشته یا معوق و یا داشتن سابقه چک برگشتی، ابتدا باید تسویه‌حساب‌های لازم را انجام دهید.

3. **پیش‌فاکتور خرید**: برای اعطای تسهیلات، نیاز است که پیش‌فاکتور خرید کالای سرمایه‌ای مورد نظر از فروشنده معتبر داشته باشید.

4. **موجودی حساب**: مبلغ موجودی حساب شما باید به اندازه کل بهای کالای خریداری شده باشد، به‌طوری‌که بخشی از آن را شما شخصاً تأمین کرده‌اید و بخشی دیگر از طریق تسهیلات بانک در اختیار شما قرار می‌گیرد.

5. **ترهین ساختمان**: برای اعطای تسهیلات برای ساختمان، ممکن است نیاز به ترهین ساختمان به نفع بانک باشد.

با رعایت این شرایط، می‌توانید برای دریافت تسهیلات مورد نیاز اقدام کنید و از مزایای مدیریت اقتصادی دقیق‌تر در فعالیت‌های اقتصادی خود بهره‌مند شوید.

ننرخ سود و مدت بازپرداخت تسهیلات، همچنین مدارک مورد نیاز برای دریافت آنها، به شرح زیر است:

1. **نرخ سود**: در حال حاضر، نرخ سود این تسهیلات بر اساس مصوبه بانک مرکزی برای عقود مبادله‌ای مشخص می‌شود. این نرخ ممکن است با توجه به شرایط اقتصادی و تصمیمات بانک مرکزی تغییر کند.

2. **مدت بازپرداخت**: مدت بازپرداخت تسهیلات حداکثر 36 ماه است، به این معنی که باید طی این مدت تسهیلات را به بانک بازپرداخت کنید.

3. **مدارک مورد نیاز**:
– **مدارک هویتی**: شامل شناسنامه و کارت ملی برای مشتریان ایرانی و مدارک معتبر برای مشتریان غیر ایرانی.
– **مدارک محل سکونت**: شامل اجاره‌نامه یا سند مالکیت و یا سایر مدارک مربوطه.
– **مدارک شغلی**: شامل معرفی‌نامه از محل خدمت، جواز کسب معتبر، گواهی اشتغال به کار و یا سایر مدارک مربوطه.
– **مدارک مربوط به دریافت تسهیلات**: شامل بیع‌نامه، فاکتور و سایر مستندات مربوط به کالای خریداری‌شده.

با ارائه این مدارک و رعایت شرایط موردنیاز، می‌توانید برای دریافت تسهیلات مورد نظر اقدام کنید.

تسهیلات کالاهای بادوام به‌منظور خرید کالاهایی از نوعی که بادوام و ماندگاری بالایی دارند، ارائه می‌شود. در این نوع تسهیلات، بانک به‌عنوان خریدار کالا از فروشنده اصلی عمل می‌کند و سپس به شما این امکان را می‌دهد که کالا را با پرداخت اقساطی از خود بانک خریداری کنید. این تسهیلات بر اساس عقود اسلامی مانند فروش اقساطی و مرابحه ارائه می‌شود.

دریافت این نوع تسهیلات برای افراد زیر مناسب است:

1. خانوارهایی که تمایل دارند کالاهای مصرفی با ماندگاری بالا را از تولیدکنندگان داخلی خریداری کنند و هزینه آن را به‌صورت اقساطی پرداخت کنند.

2. زوج‌های جوان که قصد خرید کالاهای بادوام برای تشکیل زندگی جدید خود را دارند.

مزایای دریافت این نوع تسهیلات از بانک گردشگری شامل موارد زیر می‌شود:

1. امکان خرید کالاهای مورد نیاز: با این تسهیلات، شما قادر خواهید بود که کالاهایی با ماندگاری بالا و مصرفی را خریداری کنید.

2. پرداخت هزینه به صورت اقساطی: شما می‌توانید هزینه‌های کالاهای خریداری‌شده را طی مدت حداکثر 3 سال به صورت اقساطی پرداخت کنید.

به این ترتیب، این نوع تسهیلات به شما امکان می‌دهد تا به خرید کالاهای مورد نیاز خود بپردازید و هزینه‌های آن را در طی مدت زمان معین به صورت اقساطی تسویه کنید.

برای دریافت تسهیلات کالاهای بادوام از بانک گردشگری، شرایط و مقررات زیر لازم است:

1. **سن**: باید 18 سال تمام داشته باشید.

2. **سوابق مالی**: در صورت داشتن تسهیلات با اقساط سررسید گذشته یا معوق و یا داشتن سابقه چک برگشتی، ابتدا باید تسویه‌حساب‌های لازم را انجام دهید.

3. **مبلغ تسهیلات**: مبلغ این تسهیلات حداکثر 80 میلیون ریال می‌باشد.

4. **نرخ سود**: نرخ سود این تسهیلات بر اساس مصوبه بانک مرکزی برای عقود مبادله‌ای تعیین می‌شود.

5. **مدت بازپرداخت**: مدت بازپرداخت تسهیلات حداکثر 36 ماه است.

با رعایت این شرایط، می‌توانید برای دریافت تسهیلات کالاهای بادوام از بانک گردشگری اقدام کنید و از مزایای آن بهره‌مند شوید.

برای درخواست و دریافت تسهیلات کالاهای بادوام از بانک گردشگری، مدارک زیر لازم است:

1. **مدارک هویتی**:
– برای مشتریان ایرانی: شناسنامه و کارت ملی.
– برای مشتریان غیر ایرانی: مدارک هویتی معتبری که توسط مراجع مربوطه صادر شده باشد.

2. **مدارک محل سکونت**:
– اجاره‌نامه یا سند مالکیت محل سکونت یا هر مدرک دیگری که اثبات کننده محل زندگی شما است.

3. **مدارک شغلی**:
– معرفی‌نامه از محل خدمت یا جواز کسب معتبر یا گواهی اشتغال به کار یا هر مدرک دیگری که نشان دهد شما به صورت مشخص در حال اشتغال هستید.

4. **پیش‌فاکتور خرید کالا از تولیدکنندگان داخلی**:
– ارائه پیش‌فاکتور خرید کالا از تولیدکنندگان داخلی از مدارک اساسی برای درخواست تسهیلات می‌باشد. این پیش‌فاکتور باید جزء مدارک ارائه‌شده باشد.

با تهیه و ارائه این مدارک، می‌توانید درخواست خود را برای دریافت تسهیلات کالاهای بادوام از بانک گردشگری ارسال کنید.

تسهیلات سرمایه در گردش به عنوان یک وسیله مالی از طرف بانک گردشگری ارائه می‌شود تا به مشتریان گرامی در تأمین نیازهای مالی کوتاه‌مدت، به‌ویژه در زمینه تأمین سرمایه برای واحدهای تولیدی و خدماتی در بخش‌های مختلف اقتصادی، کمک کند. دریافت این نوع تسهیلات از بانک گردشگری مزایایی دارد که شامل موارد زیر می‌شود:

۱. اعطای تسهیلات به صورت مبادله‌ای (قسطی) و یا غیرمبادله‌ای (بازپرداخت یکجا) صورت می‌گیرد.

۲. تسهیلات سرمایه در گردش به کسب و کارها کمک می‌کند تا اهداف سازمانی خود را راه‌اندازی و پیشبرد کنند.

۳. با دریافت این تسهیلات، کسب و کارها می‌توانند خود را مطمئن کنند و بدون نیاز به تسهیلات دیگر یا افراد ثالث، کسب و کار خود را راه‌اندازی یا از تنگناهای مالی عبور دهند.

با در نظر گرفتن این مزایا، دریافت تسهیلات سرمایه در گردش از بانک گردشگری می‌تواند به توسعه و رشد کسب و کارها کمک کند.

تسهیلات سرمایه در گردش به عنوان یک راه حل مالی کوتاه‌مدت، برای گروه‌های مختلف کسب و کار مناسب است. در زیر توضیح داده شده که چه کسانی می‌توانند از این نوع تسهیلات بهره‌مند شوند:

۱. دفاتر خدمات مسافرتی: برای تأمین سرمایه در گردش و بهبود سرمایه‌گذاری در امکانات و خدمات مسافرتی.

۲. هتل‌ها و مراکز اقامتی: برای به‌روزرسانی و بهبود امکانات و خدمات ارائه شده به مسافران.

۳. پزشکان و مراکز درمانی و دارویی: جهت تأمین سرمایه در گردش برای خرید تجهیزات پزشکی، بهبود بنگاه و خدمات درمانی.

۴. صادرکنندگان کالا و خدمات: برای تأمین سرمایه در گردش و پرداخت هزینه‌های مربوط به تولید و صادرات.

۵. صرافی‌ها و کارگزاری‌ها: برای بهبود بنگاه و خدمات ارائه شده به مشتریان و تأمین سرمایه در گردش.

۶. کلیه واحدهای تولیدی و خدماتی کشور: از جمله بخش‌های مختلف اقتصادی که نیاز به تأمین سرمایه در گردش دارند، می‌توانند از این نوع تسهیلات بهره‌مند شوند.

بنابراین، تسهیلات سرمایه در گردش برای هر کسب و کاری که نیاز به تأمین سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت دارد، مناسب است.

برای دریافت تسهیلات سرمایه در گردش از بانک گردشگری، شرایط مشخصی وجود دارد که شامل موارد زیر می‌شود:

1. بالغ بودن: سن شما باید حداقل 18 سال تمام باشد.

2. بدون تاخیر در پرداخت‌های قبلی: اگر قبلاً تسهیلاتی با اقساط سررسید گذشته و معوق و یا دارای سابقه چک برگشتی داشته‌اید، ابتدا لازم است که تسویه حساب‌های لازم را انجام دهید.

3. توجیه کارآمد پروژه: برای دریافت تسهیلات، نیاز است که طرح شما دارای توجیه کارآمد باشد و نتیجه ارزیابی اعتباری و اعتبار سنجی آن توسط بانک تأیید شود.

نرخ سود این تسهیلات معمولاً بر اساس مصوبه بانک مرکزی و شرایط بازار مالی تعیین می‌شود. بنابراین، برای اطلاعات دقیق‌تر در مورد نرخ سود، به شرایط فعلی و قوانین بانک گردشگری مراجعه کنید.

تسهیلات ایجاد و احداث طرح‌های گردشگری به عنوان یک وسیله مالی برای حمایت از فعالیت‌های گردشگری و توسعه این صنعت اهمیت زیادی دارد. این تسهیلات به صورت مشارکت مدنی بر اساس عقود اسلامی ارائه می‌شود و به فعالان گردشگری با هدف توسعه زیرساخت‌های گردشگری کشور اعطا می‌شود. برخی از مزایای دریافت این نوع تسهیلات شامل:

1. برنامه‌ریزی صحیح برای پروژه: این تسهیلات به فعالان گردشگری کمک می‌کند تا برنامه‌ریزی صحیح و منطبق با استانداردهای مورد نیاز برای پروژه‌های گردشگری را انجام دهند و تدریجی وجوه نقد مورد نیاز پروژه را تأمین کنند.

2. مشارکت با بانک به عنوان مجموعه‌ای مطمئن و باثبات: این تسهیلات به فعالان گردشگری امکان مشارکت با بانک را در قالب یک مجموعه مطمئن و باثبات فراهم می‌کند، که اطمینان از حصول نتیجه مطلوب را افزایش می‌دهد.

3. تجربه مدیریت اقتصادی دقیق‌تر: با دریافت این تسهیلات، فعالان گردشگری می‌توانند تجربه مدیریت اقتصادی دقیق‌تری را در فعالیت‌های خود تجربه کنند، زیرا تسهیلات مالی مناسب به آن‌ها کمک می‌کند تا با استفاده از منابع مالی بهینه، پروژه‌های خود را اجرا کنند.

با این ویژگی‌ها، تسهیلات ایجاد و احداث طرح‌های گردشگری از طریق بانک گردشگری می‌تواند به توسعه و پیشرفت صنعت گردشگری کشور کمک کند.

تسهیلات تعمیر و بازسازی مسکن به شما امکان می‌دهد تا برای تعمیر یا بازسازی واحدهای مسکونی خود، از تسهیلات مالی بانکی بهره‌مند شوید. این نوع تسهیلات می‌تواند با سپردن وثیقه ملکی یا بدون آن در اختیار شما قرار گیرد.

مزایای دریافت این نوع تسهیلات شامل موارد زیر است:

1. دریافت مبلغ نقدی: شما قادر خواهید بود مبلغ مورد نیاز برای تعمیر یا بازسازی واحد مسکونی خود را به صورت نقدی دریافت کنید و آن را در طول زمان بازپرداخت کنید.

2. امکان برنامه‌ریزی مشخص: این تسهیلات به شما امکان می‌دهد تا برنامه‌ریزی دقیق و مشخصی برای تعمیر واحد مسکونی خود با توجه به مبلغ تعیین شده داشته باشید.

3. صرفه‌جویی: شما با یکپارچه کردن تعمیرات واحد مسکونی خود، صرفه‌جویی حاصل می‌کنید و می‌توانید از مبلغ دریافتی برای بهبود و بهسازی مسکن خود استفاده کنید.

برای دریافت این نوع تسهیلات، علاوه بر شرط بالغ بودن (18 سال تمام)، لازم است:

1. در صورت داشتن تسهیلات با اقساط سررسید گذشته و معوق یا داشتن سابقه چک برگشتی، تسویه حساب‌های لازم را انجام دهید.

2. واحد مسکونی شما نیاز به تعمیر یا بازسازی داشته باشد.

بهتر است قبل از اقدام به درخواست تسهیلات، با بانک گردشگری مربوطه تماس بگیرید و شرایط دقیق‌تری را کسب کنید.

مبلغ تسهیلات تعمیر و بازسازی مسکن تا حداکثر 100 میلیون ریال است، با این وجود، این مقدار باید با درآمد و میزان وثیقه سپرده شده متناسب باشد.

نرخ سود برای این تسهیلات بر اساس مصوبه بانک مرکزی برای عقود مبادله ای تعیین می‌شود.

مدت بازپرداخت این تسهیلات حداکثر 3 سال است، به این معنا که مبلغ وام به همراه سودهای مربوطه در طی این مدت باید به بانک بازپرداخت شود.

بهتر است قبل از اقدام به درخواست تسهیلات، با بانک مربوطه تماس بگیرید و جزئیات مربوط به مبلغ، نرخ سود و مدت بازپرداخت را کسب کنید.

چه مدارکی مدارک لازم است؟

با توجه به شرایط اعلام شده برای دریافت تسهیلات تعمیر و بازسازی مسکن از بانک، مدارک مورد نیاز به شرح زیر می‌باشد:

1. **مدارک هویتی برای مشتریان ایرانی**:
– شناسنامه
– کارت ملی

2. **مدارک هویتی برای مشتریان غیر ایرانی**:
– گذرنامه
– سایر مدارک معتبر

3. **مدارک محل سکونت**:
– اجاره‌نامه یا سند مالکیت
– سایر مدارک مربوطه به محل سکونت

4. **مدارک شغلی**:
– معرفی‌نامه از محل خدمت
– جواز کسب معتبر
– گواهی اشتغال به کار
– سایر مدارک مربوطه به شغل یا درآمد مشتری

5. **مدارک مربوط به دریافت تسهیلات**:
– لیست تعمیرات لازم و هزینه‌های آن‌ها به همراه مستندات آن‌ها
– سایر مدارک مربوطه به تشخیص شعبه بانک

اطمینان حاصل کنید که همه مدارک لازمه به صورت کامل و صحیح تهیه و ارائه شوند. قبل از اقدام به درخواست تسهیلات، بهتر است با شعبه مورد نظر از بانک تماس بگیرید و جزئیات دقیق‌تری را در خصوص مدارک مورد نیاز و سایر شرایط مربوطه کسب کنید.

تسهیلات تأمین و تجهیز دفاتر و محل کار

تسهیلات تأمین و تجهیز دفاتر و محل کار به شما این امکان را می‌دهد که برای خرید و تجهیز محل کسب و کار خود، از تسهیلات مالی بانکی بهره‌مند شوید. این تسهیلات شامل خرید محل کسب و کار و تهیه ملزومات مورد نیاز برای دفتر شما مانند میز و صندلی، ابزار کار، تجهیزات اداری، رایانه و غیره می‌شود.

این تسهیلات بر اساس عقود اسلامی اعطا می‌شود، که شامل مشارکت مدنی یا مرابحه می‌شود. در صورت انتخاب عقد مشارکت مدنی، مبلغ دریافتی را پس از گذشت مدت مصوب به صورت یکجا پرداخت خواهید کرد. اما در صورت انتخاب عقد مرابحه، می‌توانید مبلغ را به صورت اقساط ماهانه در طول مدت حداکثر 3 سال پرداخت نمایید.

این تسهیلات مناسب برای افراد و شغل‌های مختلفی است، از جمله:
– پزشکان عمومی و متخصص با پروانه از سازمان نظام پزشکی
– دامپزشکان با مجوز فعالیت از سازمان دامپزشکی کشور
– وکلای دارای پروانه وکالت از کانون وکلا و کارشناسان رسمی دادگستری و قوه قضائیه
– سردفترداران دفاتر اسناد رسمی دارای پروانه از سازمان ثبت اسناد و املاک کشور
– شرکت‌های مهندسی و مهندسین با مجوز فعالیت از سازمان نظام مهندسی
– و سایر مشاغل خدماتی، بازرگانی و اداری

با توجه به نوع کسب و کار و نیازهای شغلی خود، می‌توانید از این تسهیلات برای تجهیز و تأمین محل کار خود استفاده نمایید. اطمینان حاصل کنید که با شعبه مربوطه بانک تماس بگیرید و شرایط دقیق‌تر را بررسی کنید.

مزایای دریافت تسهیلات بانک گردشگری برای شما عبارتند از:

1. **تحقق رؤیاها**: با دریافت این تسهیلات، شما می‌توانید به رؤیاهای خود پوشیده و دفتر کار جدیدی را که همیشه به آن فکر می‌کرده‌اید، آغاز کنید.

2. **حمایت بانکی**: بانک گردشگری تا آخرین قدم در کنار شما خواهد بود و به شما کمک خواهد کرد تا رویاهایتان را به واقعیت تبدیل کنید.

3. **ادامه فعالیت**: این نوع تسهیلات به شما امکان می‌دهد فعالیت‌های کاری خود را ادامه داده و از محل درآمد حاصله، هزینه‌های آن را در طول مدت حداکثر 3 سال تأمین کنید.

با درنظر گرفتن این مزایا، دریافت تسهیلات بانک گردشگری می‌تواند به شما کمک کند تا به راحتی و با اطمینان بیشتری، رویاهای کسب و کار خود را به واقعیت تبدیل کنید.

برای دریافت این تسهیلات چه شرایطی لازم است؟

سن شما باید 18 سال تمام باشد.

در صورت داشتن تسهیلات با اقساط سررسید گذشته، معوق یا سابقه چک برگشتی، بانک گردشگری پس از انجام تسویه حساب‌های لازم، آماده خدمت‌رسانی به شما خواهد بود.

مبلغ این تسهیلات به میزان مختلفی متغیر است که بسته به نوع فعالیت شما متفاوت می‌باشد. برای اطلاعات دقیق‌تر، لطفاً به نزدیک‌ترین شعبه بانک گردشگری مراجعه کرده و اطلاعات لازم را که مبتنی بر شرایط خاص شماست از آن‌ها دریافت فرمایید.

نرخ سود مورد استفاده برای این تسهیلات بر اساس مصوبات بانک مرکزی برای عقود مبادله‌ای مشخص می‌شود.

مدت بازپرداخت این تسهیلات حداکثر 36 ماه است.

چه مدارکی مدارک لازم است؟

✨ طرح 64 بانک گردشگری یک برنامه است که به شما امکان می‌دهد با ایجاد یک حساب بلندمدت یک‌ساله و تأمین از سپرده خود، تسهیلات دریافت کنید. این طرح به شما این امکان را می‌دهد که با سپرده‌گذاری در بانک گردشگری، به میزان مورد نظر برای دریافت تسهیلات اقدام کرده و در عرض چند روز، وام موردنیاز خود را از بانک دریافت کنید.

✨ در این طرح، میزان وام قابل دریافت به مقدار سپرده‌گذاری شما در بانک گردشگری بستگی دارد. شما می‌توانید تا 80 درصد از میزان سپرده خود را به‌عنوان تسهیلات دریافت کنید. مقدار بالای ترین تسهیلات پرداختی در این طرح به مبلغ 500 میلیون تومان محدود شده است.

✨ سود سپرده و تسهیلات در طرح 64:

در این طرح، سود سپرده یک‌ساله شما با نرخ 6 درصد سالیانه محاسبه و پرداخت خواهد شد. برای تسهیلات دریافتی نیز، نرخ سود 4 درصد تعیین شده است.

✨ اقساط تسهیلات:

در طرح 64 بانک گردشگری، شما می‌توانید تسهیلات دریافتی خود را در اقساط دلخواه پرداخت کنید. شما می‌توانید تا حداکثر 60 ماه (یعنی 5 سال) تعداد اقساط خود را به تعداد دلخواه به بانک بازپرداخت کنید.

✨ تسهیلات بدون ضامن:

در این طرح، برای دریافت تسهیلات نیازی به ارائه ضامن ندارید. حساب سپرده شما به‌عنوان ضمانت بازپرداخت اقساط از سوی بانک بلوکه خواهد شد، و تا زمان تسویه کامل اصل و سود تسهیلات، امکان برداشت سپرده شما وجود ندارد.

تسهیلات خرید و ساخت مسکن برای مناطق مختلف به شرح زیر خواهد بود:

1. شهر تهران: حداکثر 60 میلیون تومان
2. شهرهای با جمعیت بالای 200 هزار نفر: حداکثر 50 میلیون تومان
3. سایر مناطق شهری: حداکثر 40 میلیون تومان

این تسهیلات تنها در بانک‌های تجاری شامل بانک‌های خصوصی و دولتی قابل پرداخت خواهد بود.

در مورد سودهای معین برای بازپرداخت این تسهیلات، برای خرید در قالب عقود مبادله‌ای نرخ سود 21 درصد و برای ساخت در زمان مشارکت 24 درصد خواهد بود، که در صورت فروش اقساطی به 21 درصد کاهش می‌یابد.

زمان بازپرداخت این تسهیلات به توافق متقاضی با بانک عامل بستگی دارد و نیازی به سپرده‌گذاری یا بررسی اوراق مالی نخواهد بود.

بانک ملت به عنوان یکی از بانک‌های عامل در اعطای تسهیلات تکلیفی ازدواج فعالیت می‌کند. برای دریافت وام ازدواج از این بانک، متقاضیان ابتدا باید به وب‌سایت https://ve.cbi.ir/ مراجعه کرده و ثبت‌نام نمایند. سپس، فرم مربوطه را تکمیل کنند. در صورت موفقیت در مراحل ثبت‌نام، یک کد رهگیری ده رقمی که کاملاً محرمانه است و به متقاضی اختصاص می‌یابد، به شخص ثبت‌نام‌کننده ارائه می‌شود.

متقاضیان باید وضعیت ثبت‌نام خود و همچنین نام شعبه مربوطه جهت مراجعه برای دریافت وام ازدواج را از همین وب‌سایت بررسی کنند. در صورتی که شعبه عامل اعطای وام برای متقاضی تعیین شده باشد، آن‌ها باید با داشتن مدارک مورد نیاز، در زمانی که توسط وب‌سایت اعلام می‌شود، به شعبه مربوطه مراجعه کرده و مراحل اخذ وام را تکمیل کنند. در غیر این صورت، ثبت‌نام آن‌ها لغو می‌شود.

وام ازدواج ارائه شده توسط بانک ملت مختص افرادی است که از تاریخ عقد آن‌ها دو سال نگذشته باشد. این وام برای هریک از زوجین به میزان ۳۰ میلیون تومان، با نرخ سود ۴ درصد و بازپرداخت در ۶۰ ماه ارائه می‌شود. برای خانواده‌های ایثارگران و شاهد، مبلغ وام ازدواج ۶۰ میلیون تومان می‌باشد.

مدارک مورد نیاز برای اخذ این وام شامل موارد زیر می‌شود:
1. اصل و کپی سند ازدواج.
2. اصل و کپی کلیه صفحات شناسنامه‌های هر دو زوج.
3. اصل و کپی شناسنامه‌های ضامنین.
4. اصل و کپی کارت ملی (موقت یا دائم) هر دو زوج.
5. اصل و کپی کارت ملی (موقت یا دائم) ضامن.
6. کد پستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت هر دو زوج.
7. کد رهگیری ده رقمی که پس از مرحله ثبت‌نام از وب‌سایت دریافت می‌شود.

توجه داشته باشید که برای ثبت نام و دریافت وام ازدواج، حتما باید به یکی از شعب بانک مراجعه کنید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک باخبر شوید. زیرا ممکن است بانک مورد نظر شرایط خاصی را برای اخذ وام، مانند ارائه ضامن، از شما درخواست کند که شما قادر به فراهم کردن آن نباشید. به همین دلیل، مراجعه به شعبه بانک قبل از شروع هر مرحله‌ای از فرآیند بسیار حیاتی است تا اطلاعات دقیق و شرایط مورد نیاز برای دریافت وام را به دست آورید و از مشکلات ممکن در آینده جلوگیری کنید.

قرارداد مضاربه یک نوع قرارداد تجاری است که در آن یک طرف (مالک) مسئول تأمین سرمایه به صورت نقدی می‌باشد، در حالی که طرف دیگر (عامل) به منظور انجام تجارت با این سرمایه فعالیت می‌کند. در این نوع قرارداد، سود حاصل از تجارت میان دو طرف به اندازه مشخصی تقسیم می‌شود و هر دو طرف در سود و زیان شریک می‌شوند.

بانک در این قرارداد به عنوان مالک، سرمایه نقدی را به صورت یکجا یا به تدریج به عامل (شخص حقیقی یا حقوقی) اختصاص می‌دهد. این نوع قرارداد ممکن است برای امور بازرگانی داخلی و خارجی انعقاد شود و مدت آن حداکثر یک سال از زمان انعقاد تا تسویه کامل است.

به علت محدودیت‌های قانونی، بانک‌ها مجاز به انعقاد قرارداد مضاربه با بخش خصوصی برای امور واردات نیستند. این محدودیت‌ها به منظور کنترل ریسک‌های مالی و حفظ استقرار و پایداری بازار می‌باشد.

فروش اقساطی یک نوع قرارداد تجاری است که در آن کالا به قیمت مشخص به مشتری واگذار می‌شود، اما مشتری مجاز است قیمت را به صورت اقساط مساوی یا غیرمساوی در دوره‌های زمانی مشخص پرداخت کند. در این نوع قرارداد، مشتری کالا را فوراً دریافت می‌کند ولی مبلغ آن را به صورت اقساطی و در بازه‌های زمانی معین پرداخت می‌کند.

این تسهیلات اکثراً برای توسعه واحدهای تولیدی مانند صنعتی، معدنی، کشاورزی و همچنین برای خدماتی ارائه می‌شود. مدت زمان قرارداد فروش اقساطی و بازپرداخت اقساط معمولاً حداکثر به مدت عمر مفید اموال مورد قرارداد است، که توسط بانک تعیین می‌شود. این مدت زمان معمولاً با توجه به نوع کالا و نیازهای مشتریان و بانک تعیین می‌شود.

فروش مواد اولیه، لوازم یدکی و ابزار کار به صورت اقساطی: به منظور تأمین سرمایه‌ی لازم برای گردش واحدهای تولیدی، شامل واحدهای حقیقی و حقوقی.

فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین‌آلات و تاسیسات: به منظور گسترش فعالیت‌های تولیدی، ارائه خدمات و خرید کالاهای مصرفی داخلی با دوام و عمر مفید بیش از یک سال.

فروش مسکن به صورت اقساطی: به منظور گسترش فعالیت در زمینه مسکن و فراهم کردن فرصت مسکن برای افراد.

خرید کالا و خدمات ضروری از جمله کالاهای مصرفی با دوام از منابع داخلی و پرداخت ودیعه مسکن و هزینه‌های ضروری دیگر.

پیش‌فرض ۶۰٪ قیمت خودروهای تولید داخلی به صورت تسهیلات خرید.

مشارکت مدنی به معنای درآمیختن سهم‌های نقدی و غیرنقدی متعلق به افراد حقیقی یا حقوقی متعدد به صورت مشترک با هدف انتفاع طبق قرارداد است. افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند بر اساس نوع فعالیت و معامله مورد نظر خود برای اجرای پروژه یا معامله خاص، با بانک مشارکت نمایند. موضوعات معامله می‌تواند شامل یکی از موارد زیر باشد:

1. مشارکت مدنی در امور بازرگانی (داخلی، صادرات، واردات)
2. مشارکت مدنی در زمینه ساختمانی و مسکن فردی برای افراد حقیقی
3. مشارکت مدنی در زمینه ساختمانی و مجتمع سازی برای افراد حقیقی
4. مشارکت مدنی در زمینه ساختمانی و مجتمع سازی برای افراد حقوقی

جعاله یکی از تسهیلات بانکی است که به وسیله آن کارفرما متعهد به پرداخت مبلغ معین یا اجرتی خاص می‌شود در مقابل انجام یک عمل مشخص طبق قرارداد. وقتی که بانک با متقاضی قرارداد انعقاد می‌دهد، انجام یک کار خاص را می‌پذیرد. سپس، با توجه به شرایط خاص کار موضوع قرارداد، ممکن است تمام یا بخشی از اجرای کار پذیرفته شده را به طور قراردادی به شخص دیگری واگذار کند. حداکثر مدت انجام و تسویه مطالبات در این نوع قرارداد ۲ سال است. این نوع قرارداد در بخش‌های صنعت و معدن، کشاورزی، مسکن و ساختمان، بازرگانی و خدمات به کار می‌رود.

اجاره به شرط تملیک یک نوع قرارداد است که در آن شرط می‌شود که مستأجر در پایان مدت اجاره، در صورت عمل به شرایط مندرج در قرارداد، عیان مستأجره را مالک شود.

در حال حاضر، تسهیلات اجاره به شرط تملیک در صورت فراهم بودن شرایط لازم، در موارد زیر قابل اعطا می‌باشد:

1. خرید مطب برای پزشکان.
2. خرید دفاتر وکالت.
3. خرید محل برای دفاتر اسناد رسمی.
4. خرید محل برای مراکز آموزشی (مدارس غیرانتفاعی).
5. خرید محل برای واحدهای تولیدی.
6. خرید محل کار برای کسبه و صنوف.

سلف بیش خرید نقدی یک نوع تسهیلات بانکی است که در آن، بانک به منظور تأمین سرمایه در گردش فعالیت‌های تولیدی، اقدام به پیش‌خرید محصولات تولیدی مشتریان می‌نماید. در این نوع تسهیلات، بانک محصولات تولیدی مشتری را پیش از تحویل آنها خریداری کرده و بهای آن را نقداً پرداخت می‌نماید، سپس مشتری در آینده محصولات را تحویل می‌گیرد.

این تسهیلات به منظور تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اعم از صنعتی و معدنی و کشاورزی پرداخت می‌شود. تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید آن فراهم شده و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز است. این تسهیلات به هیچ وجه برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده‌اند، پرداخت نمی‌شود.

بانک به منظور رفع نیازهای واحدهای تولیدی، خدماتی و بازرگانی برای تهیه مواد اولیه، لوازم یدکی، ابزارکار، ماشین‌آلات، تجهیزات، و سایر کالاها و خدمات مورد نیاز واحدهای اشاره شده، به سفارش و درخواست متقاضی، مبادرت به تهیه و تملک این اموال و خدمات می‌نماید و سپس آن را در قالب عقد مرابحه به متقاضی واگذار می‌نماید.

موارد کاربرد این نوع تسهیلات عبارتند از:

1. خرید ابزار کار، لوازم یدکی، و مواد اولیه.
2. خرید ماشین‌آلات، تجهیزات کارگاهی، و تجهیزات تولیدی.
3. خرید محل کار.

خرید دین یک نوع تسهیلات بانکی است که به وسیله آن، بانک دین مدت‌دار بدهکار را به قیمت کمتر از مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از داین (مشتری) خریداری می‌کند.

تسهیلات خرید دین به بنگاه‌های تولیدی که اسناد و اوراق تجاری بابت فروش محصولات دارند، طبق مقررات با رعایت آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های مربوطه، با سررسید یکساله پرداخت می‌شود. همچنین، تسهیلات خرید دین به واحدهای غیر تولیدی هم با در نظر گرفتن حجم حساب‌ها و اسناد دریافتی هر بنگاه، قابل پرداخت است.

میزان تسهیلات خرید دین بر اساس حجم حساب‌ها و اسناد دریافتنی حاصل از فروش نسیه بنگاه‌ها تعیین می‌شود. همچنین، میزان تسهیلات بر اساس ارزش فعلی اسناد تجاری بنگاه‌ها با اعمال نرخ مصوب شورای پول و اعتبار در چارچوب ضوابط و مقررات بانک مرکزی محاسبه و پرداخت می‌شود.

تسهیلات خرید دین معمولاً به عنوان تسهیلات کوتاه مدت محسوب می‌شوند و معمولاً دارای یک سررسید حداکثر یک ساله هستند.

ضمانتنامه بانکی یک سند است که با صدور آن برای اشخاص حقیقی یا حقوقی، تضمینی برای انعقاد قراردادها و پشتوانه‌ای اطمینان‌بخش برای اجرای قراردادهای بازرگانی و معاملات تجاری در زمینه مبادله کالا و ارائه خدمات فراهم می‌آید. داشتن حساب بانکی یا افتتاح حساب به نام ضامن، تمکین کافی ضمانت‌دهنده برای پوشش تعهدات و واقعی بودن قرارداد پایه بین ضامن و ذینفع شرایط عمومی دریافت ضمانتنامه را فراهم می‌آورد.

1. داشتن یک حساب بانکی یا افتتاح یک حساب جدید به نام ضمانتگر.
2. بررسی و اعتبارسنجی شرایط مالی و تضمین کافی توسط ضامن برای پوشش تعهدات.
3. تضمین اینکه قرارداد پایه بین ضامن و طرف مشارکت واقعی و معتبر است.
4. اطمینان از رعایت قوانین و مقررات مربوط به مبارزه با پول‌شویی.

1. درخواست ضمانتنامه به همراه درج تمامی شرایط و جزئیات مربوطه.
2. ارائه مدارک و مستندات شناسایی متقاضی، از جمله کارت ملی یا پاسپورت.
3. ارائه مدارک مرتبط با شغل و فعالیت متقاضی، مانند رزومه یا مجوزهای مربوطه.
4. ارائه مدارک مالی و وثایق مرتبط با تضمینات پیشنهادی، از جمله گزارش حساب بانکی، سند مالکیت، یا مدارک مرتبط با دارایی‌های مالی.
5. ارائه قرارداد پایه معتبر و جزئیات مربوط به معامله یا پروژه مورد نظر.

بانک، در راستای تسهیل معاملات مشتریان خود از جمله پیمانکاران، کارفرمایان، واردکنندگان، صادرکنندگان، و فروشندگان کالا و خدمات، انواع ضمانتنامه‌های زیر را صادر می‌نماید. ضمانتنامه پس از اعتبارسنجی ضامن و اخذ وثایق و تضمینات لازم مطابق دستورالعمل‌های داخلی بانک صادر می‌شود

 ضمانت‌ نامه شرکت در مناقصه
1. ضمانتنامه شرکت در مناقصه: برای اطمینان از ایفای تعهدات شرکت‌کنندگان در مناقصه، که به کارفرما اختیار می‌دهد در صورتی‌که برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.

2. ضمانت‌نامه شرکت در مزایده: برای اطمینان از ایفای تعهدات شرکت‌کنندگان در مزایده، که به ذینفع اختیار می‌دهد در صورتی‌که برنده مزایده به تعهدات خود عمل ننماید و خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانت‌نامه را از بانک دریافت و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.

ضمانت‌ نامه استرداد کسور وجه الضمان
1. ضمانت‌نامه استرداد کسور وجه الضمان: برای اطمینان از اجرای مطلوب پروژه‌ها توسط پیمانکاران، که پس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه، وجوه کسر شده به عنوان تضمین نزد خود نگهداری شده‌اند، پیمانکار می‌تواند با ارائه ضمانت‌نامه استرداد کسور وجه الضمان، این وجوه را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.

2. ضمانت‌نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار): به منظور تضمین اجرای صحیح پروژه‌ها، که کارفرمایان آن را از پیمانکاران مطالبه می‌نمایند. این ضمانت‌نامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی می‌ماند و اطمینان از اجرای مطلوب پروژه‌ها را فراهم می‌آورد.

 ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت
1. ضمانت‌نامه استرداد پیش‌پرداخت: برای اطمینان از پرداخت پیش‌پرداخت به پیمانکار پس از انعقاد قرارداد، که کارفرما با اخذ این ضمانت‌نامه می‌تواند وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت نماید.

2. ضمانت‌نامه گمرکی: واردکنندگان می‌توانند برای تضمین بازپرداخت بدهی‌های خود بابت حقوق و عوارض گمرکی، ضمانت‌نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. این ضمانت‌نامه به نفع گمرکات کشور صادر می‌شود و به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا استفاده می‌شود.

تعهد غیرقابل برگشت ضامن (بانک) به معنای تعهدی است که بانک به درخواست متقاضی صادر می‌کند و براساس آن، به پرداخت وجه مورد ضمانت به ذینفع در صورت مطالبه وجه ضمانت‌نامه توسط ذینفع می‌پردازد، به شرطی که شرایط مندرج در متن ضمانت‌نامه رعایت شده باشد.

ضمانت‌نامه‌های ارزی نقش مهمی در تضمین اجرای قراردادها و تسهیل مبادلات ایفا می‌کنند، بنابراین برای اطمینان از اجرای صحیح قرارداد، درخواست صدور ضمانت‌نامه بانکی صادر می‌شود. این ضمانت‌نامه‌ها در بخش صادرات و واردات صادر می‌شوند.

ضمانت‌نامه‌های صادراتی به آن دسته از ضمانت‌نامه‌هایی گفته می‌شود که بنا به درخواست طرف‌های ایرانی به نفع طرف‌های خارجی یا ایرانی صادر می‌شوند. این ضمانت‌نامه‌ها به چهار بخش تقسیم می‌شوند، از جمله:
1. ضمانت‌نامه برای کالاهای تولیدی: شامل صنایع مختلف مانند صنعتی، کشاورزی، معدنی و غیره که برای صادرکنندگان کالاهای تولیدی صادر می‌شود و شامل انواع ضمانت‌نامه‌های ارزی مورد نیاز (مانند ضمانت‌نامه شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) است، با رعایت دستورالعمل‌های صادره توسط مراجع ذی‌صلاح.

1. خدمات فنی و مهندسی: صدور انواع ضمانت‌نامه‌های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش‌پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) برای صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی با رعایت آیین‌نامه اجرایی حمایت از صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی و با رعایت مقررات مربوطه، امکان‌پذیر است.

2. قراردادهای داخلی: صدور انواع ضمانت‌نامه‌های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش‌پرداخت و کسور وجه الضمان) برای پیمانکاران، مشاوران، و سازندگان داخلی که امور خدمات مهندسی مشاور، طراحی، پیمانکاری، ساختمانی، تأسیساتی و تجهیزاتی را در داخل کشور اجرا می‌کنند، با رعایت دستورالعمل‌ها و مقررات مربوطه امکان‌پذیر می‌باشد.

3. صدور سایر ضمانت‌نامه‌های ارزی: صدور سایر ضمانت‌نامه‌های ارزی نیز با رعایت اصول کلی مجموعه قوانین و مقررات ارزی ناظر بر موضوع و با توجه به شرایط و توافقات حاصله فی مابین خریدار و فروشنده و حسب مورد قابل بررسی می‌باشد.

صدور ضمانت نامه ارزی در بخش واردات
ضمانت‌نامه‌های ارزی وارداتی به ضمانت‌نامه‌ای اطلاق می‌شود که بانک به نفع مشتریان داخلی صادر می‌کند و در اکثر موارد به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش‌پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می‌شود. به عبارت دیگر، این ضمانت‌نامه‌ها نشان‌دهنده تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است.

مناقصه / مزایده: در این مورد، برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت‌نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت‌نامه شرکت در مناقصه / مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (معمولاً 5 درصد) اقدام می‌نماید.

حسن انجام کار: وارد کننده داخلی در این حالت، به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده / پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت‌نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (معمولاً 5 تا 10 درصد) اقدام می‌نماید. قرارداد پایه مربوطه می‌تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.

پیش‌پرداخت ارزی: در این مورد، وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش‌پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت مبادرت می‌نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش‌پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد.

انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانت نامه ارزی
درجه 1: شامل دارایی‌های نقدی مانند وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، و اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، همچنین سرمایه‌گذاری‌های مدت‌دار نظیر سپرده‌های سرمایه‌گذاری ویژه عمومی و خاص، و گواهی‌های سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار ویژه عمومی و خاص، همچنین اوراق قرض‌الحسنه یا حساب‌های ارزی اعم از سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی و قرض‌الحسنه جاری و پس‌انداز ارزی نزد بانک صادرکننده ضمانت‌نامه.

درجه 2: شامل دارایی‌های غیرمنقول مانند سهام شرکت‌هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده‌اند، همچنین حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار متقاضی نزد سایر بانک‌ها.

درجه 3: شامل اسناد تعهدی نظیر سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی که تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث را دارند، همچنین تضمین‌های متقابل از بانک‌های معتبر داخلی و خارجی.

استعلام اصالت ضمانت نامه های ارزی صادره
بانک، به منظور ارائه خدمات الکترونیکی نوین، سامانه‌ای برای استعلام و اعتبارسنجی ضمانت‌نامه‌های ارزی راه اندازی کرده است. افرادی که ضمانت‌نامه‌های ارزی از بانک دریافت می‌کنند، می‌توانند با مراجعه به وب‌سایت بانک و تکمیل فرم مربوطه، از صحت و اصالت این ضمانت‌نامه‌ها اطمینان حاصل کنند. این اقدام به دسترسی سریع‌تر و آسان‌تر به اطلاعات مورد نیاز برای مشتریان کمک می‌کند و فرایند استعلام و اعتبارسنجی را بهبود می‌بخشد.

ضمانت‌نامه‌های بانکی غیرقابل انتقال هستند و تنها توسط شخصی که در متن ضمانت‌نامه به عنوان ذینفع ذکر شده است قابل استفاده است. همچنین، تمدید ضمانت‌نامه تا حداکثر یک سال در هر نوبت با ارائه درخواست ذینفع و تأیید واحد صادر کننده ممکن است.

برای صدور انواع ضمانت‌نامه، الزام به پرداخت حداقل ده درصد مبلغ ضمانت‌نامه به عنوان سپرده نقدی دارد، با این تفاوت که برای ضمانت‌نامه‌های شرکت در مناقصه و مزایده این مقدار حداکثر دو درصد و برای ضمانت‌نامه تعهد حداقل بیست درصد است.

هزینه‌ها و کارمزدهای مربوط به صدور و تمدید ضمانت‌نامه‌ها بر اساس نوع ضمانت‌نامه و تعهدات مشتری محاسبه و اخذ خواهد شد، با رعایت ضوابط و دستورالعمل‌های جاری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران.

ضمانت‌نامه‌ها ممکن است در مواردی از جمله انقضای مهلت اعتبار، پرداخت وجه ضمانت‌نامه، اعلام ذینفع برای عدم مطالبه وجه ضمانت‌نامه، یا برگرداندن سند ضمانت‌نامه، ابطال شوند.